id	sid	tid	token	lemma	pos
hij-662	1	1	available	available	ADJ
hij-662	1	2	online	online	ADV
hij-662	1	3	at	at	ADP
hij-662	1	4	www.hightechjournal.org	www.hightechjournal.org	ADJ
hij-662	1	5	hightech	hightech	NOUN
hij-662	1	6	and	and	CCONJ
hij-662	1	7	innovation	innovation	NOUN
hij-662	1	8	journal	journal	PROPN
hij-662	1	9	vol	vol	NOUN
hij-662	1	10	.	.	PROPN
hij-662	2	1	5	5	NUM
hij-662	2	2	,	,	PUNCT
hij-662	2	3	no	no	INTJ
hij-662	2	4	.	.	NOUN
hij-662	2	5	4	4	NUM
hij-662	2	6	,	,	PUNCT
hij-662	2	7	december	december	PROPN
hij-662	2	8	,	,	PUNCT
hij-662	2	9	2024	2024	NUM
hij-662	2	10	949	949	NUM
hij-662	2	11	issn	issn	PROPN
hij-662	2	12	:	:	PUNCT
hij-662	2	13	2723	2723	NUM
hij-662	2	14	-	-	SYM
hij-662	2	15	9535	9535	NUM
hij-662	2	16	orchestration	orchestration	NOUN
hij-662	2	17	of	of	ADP
hij-662	2	18	federated	federated	ADJ
hij-662	2	19	risk	risk	NOUN
hij-662	2	20	for	for	ADP
hij-662	2	21	p2p	p2p	NOUN
hij-662	2	22	lending	lending	NOUN
hij-662	2	23	platforms	platform	NOUN
hij-662	2	24	:	:	PUNCT
hij-662	2	25	a	a	DET
hij-662	2	26	multi	multi	ADJ
hij-662	2	27	-	-	ADJ
hij-662	2	28	agent	agent	ADJ
hij-662	2	29	systems	system	NOUN
hij-662	2	30	(	(	PUNCT
hij-662	2	31	mas	mas	PROPN
hij-662	2	32	)	)	PUNCT
hij-662	2	33	approach	approach	PROPN
hij-662	2	34	saravanan	saravanan	PROPN
hij-662	2	35	muthaiyah	muthaiyah	PROPN
hij-662	2	36	1	1	NUM
hij-662	2	37	,	,	PUNCT
hij-662	2	38	lan	lan	PROPN
hij-662	2	39	thi	thi	AUX
hij-662	2	40	phuong	phuong	PROPN
hij-662	2	41	nguyen	nguyen	NOUN
hij-662	3	1	2	2	NUM
hij-662	3	2	*	*	PUNCT
hij-662	3	3	,	,	PUNCT
hij-662	3	4	yap	yap	PROPN
hij-662	3	5	voon	voon	PROPN
hij-662	3	6	choong	choong	PROPN
hij-662	3	7	2	2	NUM
hij-662	3	8	,	,	PUNCT
hij-662	3	9	thein	thein	PROPN
hij-662	3	10	oak	oak	PROPN
hij-662	3	11	kyaw	kyaw	PROPN
hij-662	3	12	zaw	zaw	PROPN
hij-662	3	13	2	2	NUM
hij-662	3	14	1	1	NUM
hij-662	3	15	school	school	NOUN
hij-662	3	16	of	of	ADP
hij-662	3	17	business	business	NOUN
hij-662	3	18	and	and	CCONJ
hij-662	3	19	technology	technology	NOUN
hij-662	3	20	,	,	PUNCT
hij-662	3	21	international	international	ADJ
hij-662	3	22	medical	medical	ADJ
hij-662	3	23	university	university	PROPN
hij-662	3	24	,	,	PUNCT
hij-662	3	25	kuala	kuala	PROPN
hij-662	3	26	lumpur	lumpur	PROPN
hij-662	3	27	57000	57000	NUM
hij-662	3	28	,	,	PUNCT
hij-662	3	29	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	3	30	.	.	PROPN
hij-662	4	1	2	2	NUM
hij-662	4	2	faculty	faculty	NOUN
hij-662	4	3	of	of	ADP
hij-662	4	4	management	management	NOUN
hij-662	4	5	,	,	PUNCT
hij-662	4	6	multimedia	multimedia	NOUN
hij-662	4	7	university	university	NOUN
hij-662	4	8	,	,	PUNCT
hij-662	4	9	cyberjaya	cyberjaya	PROPN
hij-662	4	10	campus	campus	PROPN
hij-662	4	11	,	,	PUNCT
hij-662	4	12	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	4	13	.	.	PUNCT
hij-662	4	14	received	receive	VERB
hij-662	4	15	09	09	NUM
hij-662	4	16	may	may	NOUN
hij-662	4	17	2024	2024	NUM
hij-662	4	18	;	;	PUNCT
hij-662	4	19	revised	revise	VERB
hij-662	4	20	16	16	NUM
hij-662	4	21	october	october	PROPN
hij-662	4	22	2024	2024	NUM
hij-662	4	23	;	;	PUNCT
hij-662	4	24	accepted	accept	VERB
hij-662	4	25	03	03	NUM
hij-662	4	26	november	november	PROPN
hij-662	4	27	2024	2024	NUM
hij-662	4	28	;	;	PUNCT
hij-662	4	29	published	publish	VERB
hij-662	4	30	01	01	NUM
hij-662	4	31	december	december	PROPN
hij-662	4	32	2024	2024	NUM
hij-662	4	33	abstract	abstract	ADJ
hij-662	4	34	federated	federate	VERB
hij-662	4	35	risk	risk	NOUN
hij-662	4	36	management	management	NOUN
hij-662	4	37	in	in	ADP
hij-662	4	38	the	the	DET
hij-662	4	39	context	context	NOUN
hij-662	4	40	of	of	ADP
hij-662	4	41	peer	peer	NOUN
hij-662	4	42	-	-	PUNCT
hij-662	4	43	to	to	ADP
hij-662	4	44	-	-	PUNCT
hij-662	4	45	peer	peer	NOUN
hij-662	4	46	(	(	PUNCT
hij-662	4	47	p2p	p2p	NOUN
hij-662	4	48	)	)	PUNCT
hij-662	4	49	lending	lending	NOUN
hij-662	4	50	should	should	AUX
hij-662	4	51	be	be	AUX
hij-662	4	52	a	a	DET
hij-662	4	53	collaborative	collaborative	ADJ
hij-662	4	54	approach	approach	NOUN
hij-662	4	55	with	with	ADP
hij-662	4	56	multiple	multiple	ADJ
hij-662	4	57	autonomous	autonomous	ADJ
hij-662	4	58	entities	entity	NOUN
hij-662	4	59	(	(	PUNCT
hij-662	4	60	i.e.	i.e.	X
hij-662	4	61	agent	agent	NOUN
hij-662	4	62	systems	system	NOUN
hij-662	4	63	)	)	PUNCT
hij-662	4	64	working	work	VERB
hij-662	4	65	together	together	ADV
hij-662	4	66	to	to	PART
hij-662	4	67	assess	assess	VERB
hij-662	4	68	,	,	PUNCT
hij-662	4	69	monitor	monitor	NOUN
hij-662	4	70	,	,	PUNCT
hij-662	4	71	and	and	CCONJ
hij-662	4	72	mitigate	mitigate	VERB
hij-662	4	73	risks	risk	NOUN
hij-662	4	74	.	.	PUNCT
hij-662	5	1	orchestration	orchestration	NOUN
hij-662	5	2	of	of	ADP
hij-662	5	3	these	these	DET
hij-662	5	4	agents	agent	NOUN
hij-662	5	5	is	be	AUX
hij-662	5	6	crucial	crucial	ADJ
hij-662	5	7	in	in	ADP
hij-662	5	8	facilitating	facilitate	VERB
hij-662	5	9	risk	risk	NOUN
hij-662	5	10	evaluation	evaluation	NOUN
hij-662	5	11	,	,	PUNCT
hij-662	5	12	surveillance	surveillance	NOUN
hij-662	5	13	,	,	PUNCT
hij-662	5	14	and	and	CCONJ
hij-662	5	15	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	5	16	tactics	tactic	NOUN
hij-662	5	17	.	.	PUNCT
hij-662	6	1	by	by	ADP
hij-662	6	2	employing	employ	VERB
hij-662	6	3	multi	multi	ADJ
hij-662	6	4	-	-	ADJ
hij-662	6	5	agent	agent	ADJ
hij-662	6	6	systems	system	NOUN
hij-662	6	7	(	(	PUNCT
hij-662	6	8	mas	mas	PROPN
hij-662	6	9	)	)	PUNCT
hij-662	6	10	,	,	PUNCT
hij-662	6	11	the	the	DET
hij-662	6	12	orchestration	orchestration	NOUN
hij-662	6	13	of	of	ADP
hij-662	6	14	risk	risk	NOUN
hij-662	6	15	,	,	PUNCT
hij-662	6	16	regulatory	regulatory	ADJ
hij-662	6	17	compliance	compliance	NOUN
hij-662	6	18	,	,	PUNCT
hij-662	6	19	and	and	CCONJ
hij-662	6	20	stakeholders	stakeholder	NOUN
hij-662	6	21	'	'	PART
hij-662	6	22	interests	interest	NOUN
hij-662	6	23	are	be	AUX
hij-662	6	24	better	well	ADV
hij-662	6	25	protected	protect	VERB
hij-662	6	26	.	.	PUNCT
hij-662	7	1	the	the	DET
hij-662	7	2	framework	framework	NOUN
hij-662	7	3	of	of	ADP
hij-662	7	4	federated	federated	ADJ
hij-662	7	5	risk	risk	NOUN
hij-662	7	6	management	management	NOUN
hij-662	7	7	in	in	ADP
hij-662	7	8	p2p	p2p	NOUN
hij-662	7	9	lending	lending	NOUN
hij-662	7	10	aims	aim	VERB
hij-662	7	11	to	to	PART
hij-662	7	12	address	address	VERB
hij-662	7	13	challenges	challenge	NOUN
hij-662	7	14	and	and	CCONJ
hij-662	7	15	risks	risk	NOUN
hij-662	7	16	inherent	inherent	ADJ
hij-662	7	17	in	in	ADP
hij-662	7	18	decentralized	decentralized	ADJ
hij-662	7	19	platforms	platform	NOUN
hij-662	7	20	.	.	PUNCT
hij-662	8	1	in	in	ADP
hij-662	8	2	recent	recent	ADJ
hij-662	8	3	years	year	NOUN
hij-662	8	4	,	,	PUNCT
hij-662	8	5	the	the	DET
hij-662	8	6	p2p	p2p	NOUN
hij-662	8	7	lending	lending	NOUN
hij-662	8	8	industry	industry	NOUN
hij-662	8	9	has	have	AUX
hij-662	8	10	experienced	experience	VERB
hij-662	8	11	significant	significant	ADJ
hij-662	8	12	growth	growth	NOUN
hij-662	8	13	,	,	PUNCT
hij-662	8	14	attracting	attract	VERB
hij-662	8	15	both	both	DET
hij-662	8	16	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	8	17	and	and	CCONJ
hij-662	8	18	investors	investor	NOUN
hij-662	8	19	seeking	seek	VERB
hij-662	8	20	an	an	DET
hij-662	8	21	alternative	alternative	ADJ
hij-662	8	22	financial	financial	ADJ
hij-662	8	23	system	system	NOUN
hij-662	8	24	.	.	PUNCT
hij-662	9	1	however	however	ADV
hij-662	9	2	,	,	PUNCT
hij-662	9	3	this	this	DET
hij-662	9	4	growth	growth	NOUN
hij-662	9	5	has	have	AUX
hij-662	9	6	exposed	expose	VERB
hij-662	9	7	the	the	DET
hij-662	9	8	industry	industry	NOUN
hij-662	9	9	to	to	ADP
hij-662	9	10	various	various	ADJ
hij-662	9	11	risks	risk	NOUN
hij-662	9	12	,	,	PUNCT
hij-662	9	13	including	include	VERB
hij-662	9	14	credit	credit	NOUN
hij-662	9	15	risk	risk	NOUN
hij-662	9	16	,	,	PUNCT
hij-662	9	17	fraud	fraud	NOUN
hij-662	9	18	,	,	PUNCT
hij-662	9	19	and	and	CCONJ
hij-662	9	20	information	information	NOUN
hij-662	9	21	asymmetry	asymmetry	NOUN
hij-662	9	22	.	.	PUNCT
hij-662	10	1	as	as	ADP
hij-662	10	2	a	a	DET
hij-662	10	3	result	result	NOUN
hij-662	10	4	,	,	PUNCT
hij-662	10	5	the	the	DET
hij-662	10	6	need	need	NOUN
hij-662	10	7	for	for	ADP
hij-662	10	8	a	a	DET
hij-662	10	9	robust	robust	ADJ
hij-662	10	10	risk	risk	NOUN
hij-662	10	11	management	management	NOUN
hij-662	10	12	framework	framework	NOUN
hij-662	10	13	has	have	AUX
hij-662	10	14	become	become	VERB
hij-662	10	15	increasingly	increasingly	ADV
hij-662	10	16	critical	critical	ADJ
hij-662	10	17	.	.	PUNCT
hij-662	11	1	in	in	ADP
hij-662	11	2	this	this	DET
hij-662	11	3	paper	paper	NOUN
hij-662	11	4	,	,	PUNCT
hij-662	11	5	we	we	PRON
hij-662	11	6	delve	delve	VERB
hij-662	11	7	into	into	ADP
hij-662	11	8	the	the	DET
hij-662	11	9	role	role	NOUN
hij-662	11	10	of	of	ADP
hij-662	11	11	intelligent	intelligent	ADJ
hij-662	11	12	agents	agent	NOUN
hij-662	11	13	and	and	CCONJ
hij-662	11	14	their	their	PRON
hij-662	11	15	protocol	protocol	NOUN
hij-662	11	16	for	for	ADP
hij-662	11	17	collaborative	collaborative	ADJ
hij-662	11	18	dynamics	dynamic	NOUN
hij-662	11	19	that	that	PRON
hij-662	11	20	uses	use	VERB
hij-662	11	21	the	the	DET
hij-662	11	22	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	11	23	's	's	PART
hij-662	11	24	return	return	NOUN
hij-662	11	25	(	(	PUNCT
hij-662	11	26	rp	rp	NOUN
hij-662	11	27	)	)	PUNCT
hij-662	11	28	and	and	CCONJ
hij-662	11	29	the	the	DET
hij-662	11	30	risk	risk	NOUN
hij-662	11	31	-	-	PUNCT
hij-662	11	32	free	free	ADJ
hij-662	11	33	rate	rate	NOUN
hij-662	11	34	(	(	PUNCT
hij-662	11	35	rf	rf	NOUN
hij-662	11	36	)	)	PUNCT
hij-662	11	37	,	,	PUNCT
hij-662	11	38	divided	divide	VERB
hij-662	11	39	by	by	ADP
hij-662	11	40	the	the	DET
hij-662	11	41	standard	standard	ADJ
hij-662	11	42	deviation	deviation	NOUN
hij-662	11	43	of	of	ADP
hij-662	11	44	the	the	DET
hij-662	11	45	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	11	46	's	's	PART
hij-662	11	47	excess	excess	ADJ
hij-662	11	48	return	return	NOUN
hij-662	11	49	(	(	PUNCT
hij-662	11	50	σp	σp	NOUN
hij-662	11	51	)	)	PUNCT
hij-662	11	52	for	for	ADP
hij-662	11	53	various	various	ADJ
hij-662	11	54	investment	investment	NOUN
hij-662	11	55	portfolios	portfolio	NOUN
hij-662	11	56	.	.	PUNCT
hij-662	12	1	our	our	PRON
hij-662	12	2	framework	framework	NOUN
hij-662	12	3	allows	allow	VERB
hij-662	12	4	mas	mas	PROPN
hij-662	12	5	to	to	PART
hij-662	12	6	analyze	analyze	VERB
hij-662	12	7	data	datum	NOUN
hij-662	12	8	from	from	ADP
hij-662	12	9	diverse	diverse	ADJ
hij-662	12	10	sources	source	NOUN
hij-662	12	11	,	,	PUNCT
hij-662	12	12	default	default	NOUN
hij-662	12	13	rates	rate	NOUN
hij-662	12	14	,	,	PUNCT
hij-662	12	15	payback	payback	NOUN
hij-662	12	16	history	history	NOUN
hij-662	12	17	,	,	PUNCT
hij-662	12	18	and	and	CCONJ
hij-662	12	19	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	12	20	risks	risk	NOUN
hij-662	12	21	to	to	PART
hij-662	12	22	propose	propose	VERB
hij-662	12	23	adaptive	adaptive	ADJ
hij-662	12	24	strategies	strategy	NOUN
hij-662	12	25	for	for	ADP
hij-662	12	26	risk	risk	NOUN
hij-662	12	27	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	12	28	.	.	PUNCT
hij-662	13	1	keywords	keyword	NOUN
hij-662	13	2	:	:	PUNCT
hij-662	13	3	p2p	p2p	NOUN
hij-662	13	4	lending	lending	NOUN
hij-662	13	5	;	;	PUNCT
hij-662	13	6	multi	multi	ADJ
hij-662	13	7	agent	agent	NOUN
hij-662	13	8	systems	system	NOUN
hij-662	13	9	(	(	PUNCT
hij-662	13	10	mas	mas	PROPN
hij-662	13	11	)	)	PUNCT
hij-662	13	12	;	;	PUNCT
hij-662	13	13	risk	risk	NOUN
hij-662	13	14	free	free	ADJ
hij-662	13	15	rate	rate	NOUN
hij-662	13	16	;	;	PUNCT
hij-662	13	17	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	13	18	excess	excess	ADJ
hij-662	13	19	return	return	NOUN
hij-662	13	20	.	.	PUNCT
hij-662	14	1	1	1	X
hij-662	14	2	.	.	X
hij-662	14	3	introduction	introduction	NOUN
hij-662	14	4	the	the	DET
hij-662	14	5	banking	banking	NOUN
hij-662	14	6	industry	industry	NOUN
hij-662	14	7	,	,	PUNCT
hij-662	14	8	a	a	DET
hij-662	14	9	cornerstone	cornerstone	NOUN
hij-662	14	10	of	of	ADP
hij-662	14	11	global	global	ADJ
hij-662	14	12	finance	finance	NOUN
hij-662	14	13	,	,	PUNCT
hij-662	14	14	has	have	AUX
hij-662	14	15	historically	historically	ADV
hij-662	14	16	fueled	fuel	VERB
hij-662	14	17	economic	economic	ADJ
hij-662	14	18	growth	growth	NOUN
hij-662	14	19	through	through	ADP
hij-662	14	20	lending	lending	NOUN
hij-662	14	21	,	,	PUNCT
hij-662	14	22	fostering	foster	VERB
hij-662	14	23	trust	trust	NOUN
hij-662	14	24	in	in	ADP
hij-662	14	25	its	its	PRON
hij-662	14	26	ability	ability	NOUN
hij-662	14	27	to	to	PART
hij-662	14	28	drive	drive	VERB
hij-662	14	29	progress	progress	NOUN
hij-662	14	30	[	[	X
hij-662	14	31	1	1	NUM
hij-662	14	32	]	]	PUNCT
hij-662	14	33	.	.	PUNCT
hij-662	15	1	however	however	ADV
hij-662	15	2	,	,	PUNCT
hij-662	15	3	amidst	amidst	ADP
hij-662	15	4	periods	period	NOUN
hij-662	15	5	of	of	ADP
hij-662	15	6	stagnation	stagnation	NOUN
hij-662	15	7	and	and	CCONJ
hij-662	15	8	resistance	resistance	NOUN
hij-662	15	9	to	to	PART
hij-662	15	10	change	change	VERB
hij-662	15	11	,	,	PUNCT
hij-662	15	12	notably	notably	ADV
hij-662	15	13	exemplified	exemplify	VERB
hij-662	15	14	by	by	ADP
hij-662	15	15	the	the	DET
hij-662	15	16	2008	2008	NUM
hij-662	15	17	financial	financial	ADJ
hij-662	15	18	crisis	crisis	NOUN
hij-662	15	19	,	,	PUNCT
hij-662	15	20	doubts	doubt	NOUN
hij-662	15	21	have	have	AUX
hij-662	15	22	surfaced	surface	VERB
hij-662	15	23	regarding	regard	VERB
hij-662	15	24	the	the	DET
hij-662	15	25	suitability	suitability	NOUN
hij-662	15	26	of	of	ADP
hij-662	15	27	traditional	traditional	ADJ
hij-662	15	28	banking	banking	NOUN
hij-662	15	29	structures	structure	NOUN
hij-662	15	30	[	[	X
hij-662	15	31	2	2	NUM
hij-662	15	32	]	]	PUNCT
hij-662	15	33	.	.	PUNCT
hij-662	16	1	the	the	DET
hij-662	16	2	upheaval	upheaval	NOUN
hij-662	16	3	of	of	ADP
hij-662	16	4	the	the	DET
hij-662	16	5	financial	financial	ADJ
hij-662	16	6	system	system	NOUN
hij-662	16	7	commencing	commence	VERB
hij-662	16	8	in	in	ADP
hij-662	16	9	2008	2008	NUM
hij-662	16	10	eroded	erode	VERB
hij-662	16	11	public	public	ADJ
hij-662	16	12	trust	trust	NOUN
hij-662	16	13	in	in	ADP
hij-662	16	14	the	the	DET
hij-662	16	15	conventional	conventional	ADJ
hij-662	16	16	intermediaries	intermediary	NOUN
hij-662	16	17	of	of	ADP
hij-662	16	18	the	the	DET
hij-662	16	19	financial	financial	ADJ
hij-662	16	20	realm	realm	NOUN
hij-662	16	21	,	,	PUNCT
hij-662	16	22	notably	notably	ADV
hij-662	16	23	regulated	regulate	VERB
hij-662	16	24	banks	bank	NOUN
hij-662	16	25	.	.	PUNCT
hij-662	17	1	the	the	DET
hij-662	17	2	resultant	resultant	NOUN
hij-662	17	3	collapse	collapse	NOUN
hij-662	17	4	not	not	PART
hij-662	17	5	only	only	ADV
hij-662	17	6	plunged	plunge	VERB
hij-662	17	7	the	the	DET
hij-662	17	8	mainstream	mainstream	ADJ
hij-662	17	9	financial	financial	ADJ
hij-662	17	10	infrastructure	infrastructure	NOUN
hij-662	17	11	into	into	ADP
hij-662	17	12	turmoil	turmoil	NOUN
hij-662	17	13	,	,	PUNCT
hij-662	17	14	burdening	burden	VERB
hij-662	17	15	millions	million	NOUN
hij-662	17	16	of	of	ADP
hij-662	17	17	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	17	18	with	with	ADP
hij-662	17	19	unprecedented	unprecedented	ADJ
hij-662	17	20	debt	debt	NOUN
hij-662	17	21	,	,	PUNCT
hij-662	17	22	but	but	CCONJ
hij-662	17	23	also	also	ADV
hij-662	17	24	precipitated	precipitate	VERB
hij-662	17	25	a	a	DET
hij-662	17	26	constriction	constriction	NOUN
hij-662	17	27	that	that	PRON
hij-662	17	28	severed	sever	VERB
hij-662	17	29	individuals	individual	NOUN
hij-662	17	30	and	and	CCONJ
hij-662	17	31	small	small	ADJ
hij-662	17	32	enterprises	enterprise	NOUN
hij-662	17	33	from	from	ADP
hij-662	17	34	vital	vital	ADJ
hij-662	17	35	sources	source	NOUN
hij-662	17	36	of	of	ADP
hij-662	17	37	credit	credit	NOUN
hij-662	17	38	[	[	X
hij-662	17	39	3	3	NUM
hij-662	17	40	]	]	PUNCT
hij-662	17	41	.	.	PUNCT
hij-662	18	1	consequently	consequently	ADV
hij-662	18	2	,	,	PUNCT
hij-662	18	3	those	those	PRON
hij-662	18	4	seeking	seek	VERB
hij-662	18	5	financial	financial	ADJ
hij-662	18	6	assistance	assistance	NOUN
hij-662	18	7	were	be	AUX
hij-662	18	8	compelled	compel	VERB
hij-662	18	9	to	to	PART
hij-662	18	10	explore	explore	VERB
hij-662	18	11	alternative	alternative	ADJ
hij-662	18	12	avenues	avenue	NOUN
hij-662	18	13	[	[	X
hij-662	18	14	4	4	NUM
hij-662	18	15	]	]	PUNCT
hij-662	18	16	.	.	PUNCT
hij-662	19	1	entrepreneur	entrepreneur	PROPN
hij-662	19	2	giles	giles	PROPN
hij-662	19	3	andrews	andrews	PROPN
hij-662	19	4	envisioned	envision	VERB
hij-662	19	5	a	a	DET
hij-662	19	6	remedy	remedy	NOUN
hij-662	19	7	for	for	ADP
hij-662	19	8	the	the	DET
hij-662	19	9	shortcomings	shortcoming	NOUN
hij-662	19	10	of	of	ADP
hij-662	19	11	britain	britain	PROPN
hij-662	19	12	's	's	PART
hij-662	19	13	banking	banking	NOUN
hij-662	19	14	sector	sector	NOUN
hij-662	19	15	.	.	PUNCT
hij-662	20	1	traditional	traditional	ADJ
hij-662	20	2	borrowing	borrowing	NOUN
hij-662	20	3	practices	practice	NOUN
hij-662	20	4	subjected	subject	VERB
hij-662	20	5	prospective	prospective	ADJ
hij-662	20	6	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	20	7	to	to	ADP
hij-662	20	8	arduous	arduous	ADJ
hij-662	20	9	application	application	NOUN
hij-662	20	10	procedures	procedure	NOUN
hij-662	20	11	and	and	CCONJ
hij-662	20	12	unsatisfactory	unsatisfactory	ADJ
hij-662	20	13	customer	customer	NOUN
hij-662	20	14	service	service	NOUN
hij-662	20	15	experience	experience	NOUN
hij-662	20	16	.	.	PUNCT
hij-662	21	1	*	*	PUNCT
hij-662	21	2	corresponding	correspond	VERB
hij-662	21	3	author	author	NOUN
hij-662	21	4	:	:	PUNCT
hij-662	21	5	nguyen.thi.phuong.lan@mmu.edu.my	nguyen.thi.phuong.lan@mmu.edu.my	PROPN
hij-662	21	6	http://dx.doi.org/10.28991/hij-2024-05-04-06	http://dx.doi.org/10.28991/hij-2024-05-04-06	NOUN
hij-662	21	7			VERB
hij-662	21	8	this	this	PRON
hij-662	21	9	is	be	AUX
hij-662	21	10	an	an	DET
hij-662	21	11	open	open	ADJ
hij-662	21	12	access	access	NOUN
hij-662	21	13	article	article	NOUN
hij-662	21	14	under	under	ADP
hij-662	21	15	the	the	DET
hij-662	21	16	cc	cc	NOUN
hij-662	21	17	-	-	PUNCT
hij-662	21	18	by	by	ADJ
hij-662	21	19	license	license	NOUN
hij-662	21	20	(	(	PUNCT
hij-662	21	21	https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/	https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/	PROPN
hij-662	21	22	)	)	PUNCT
hij-662	21	23	.	.	PUNCT
hij-662	22	1	©	©	PROPN
hij-662	22	2	authors	author	NOUN
hij-662	22	3	retain	retain	VERB
hij-662	22	4	all	all	DET
hij-662	22	5	copyrights	copyright	NOUN
hij-662	22	6	.	.	PUNCT
hij-662	23	1	https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/	https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/	PROPN
hij-662	23	2	https://orcid.org/0000-0002-0684-703x	https://orcid.org/0000-0002-0684-703x	PROPN
hij-662	23	3	https://orcid.org/0000-0002-5678-2705	https://orcid.org/0000-0002-5678-2705	PROPN
hij-662	23	4	https://orcid.org/0000-0001-9088-605x	https://orcid.org/0000-0001-9088-605x	NOUN
hij-662	23	5	hightech	hightech	NOUN
hij-662	23	6	and	and	CCONJ
hij-662	23	7	innovation	innovation	NOUN
hij-662	23	8	journal	journal	PROPN
hij-662	23	9	vol	vol	NOUN
hij-662	23	10	.	.	PROPN
hij-662	24	1	5	5	NUM
hij-662	24	2	,	,	PUNCT
hij-662	24	3	no	no	INTJ
hij-662	24	4	.	.	NOUN
hij-662	24	5	4	4	NUM
hij-662	24	6	,	,	PUNCT
hij-662	24	7	december	december	PROPN
hij-662	24	8	,	,	PUNCT
hij-662	24	9	2024	2024	NUM
hij-662	24	10	950	950	NUM
hij-662	24	11	andrews	andrews	PROPN
hij-662	24	12	proposed	propose	VERB
hij-662	24	13	a	a	DET
hij-662	24	14	revolutionary	revolutionary	ADJ
hij-662	24	15	concept	concept	NOUN
hij-662	24	16	:	:	PUNCT
hij-662	24	17	direct	direct	ADJ
hij-662	24	18	and	and	CCONJ
hij-662	24	19	instantaneous	instantaneous	ADJ
hij-662	24	20	connectivity	connectivity	NOUN
hij-662	24	21	between	between	ADP
hij-662	24	22	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	24	23	and	and	CCONJ
hij-662	24	24	lenders	lender	NOUN
hij-662	24	25	,	,	PUNCT
hij-662	24	26	obviating	obviate	VERB
hij-662	24	27	the	the	DET
hij-662	24	28	need	need	NOUN
hij-662	24	29	for	for	ADP
hij-662	24	30	cumbersome	cumbersome	ADJ
hij-662	24	31	processes	process	NOUN
hij-662	24	32	and	and	CCONJ
hij-662	24	33	bypassing	bypass	VERB
hij-662	24	34	the	the	DET
hij-662	24	35	intermediary	intermediary	ADJ
hij-662	24	36	role	role	NOUN
hij-662	24	37	of	of	ADP
hij-662	24	38	banks	bank	NOUN
hij-662	25	1	[	[	X
hij-662	25	2	5	5	NUM
hij-662	25	3	]	]	PUNCT
hij-662	25	4	.	.	PUNCT
hij-662	26	1	initially	initially	ADV
hij-662	26	2	conceived	conceive	VERB
hij-662	26	3	as	as	ADP
hij-662	26	4	a	a	DET
hij-662	26	5	straightforward	straightforward	ADJ
hij-662	26	6	mechanism	mechanism	NOUN
hij-662	26	7	for	for	ADP
hij-662	26	8	facilitating	facilitate	VERB
hij-662	26	9	online	online	ADJ
hij-662	26	10	loans	loan	NOUN
hij-662	26	11	between	between	ADP
hij-662	26	12	individuals	individual	NOUN
hij-662	26	13	,	,	PUNCT
hij-662	26	14	p2p	p2p	NOUN
hij-662	26	15	lending	lending	NOUN
hij-662	26	16	has	have	AUX
hij-662	26	17	evolved	evolve	VERB
hij-662	26	18	into	into	ADP
hij-662	26	19	a	a	DET
hij-662	26	20	multifaceted	multifaceted	ADJ
hij-662	26	21	ecosystem	ecosystem	NOUN
hij-662	26	22	encompassing	encompass	VERB
hij-662	26	23	diverse	diverse	ADJ
hij-662	26	24	technologies	technology	NOUN
hij-662	26	25	,	,	PUNCT
hij-662	26	26	institutions	institution	NOUN
hij-662	26	27	,	,	PUNCT
hij-662	26	28	and	and	CCONJ
hij-662	26	29	ancillary	ancillary	ADJ
hij-662	26	30	startups	startup	NOUN
hij-662	26	31	[	[	X
hij-662	26	32	3	3	NUM
hij-662	26	33	]	]	PUNCT
hij-662	26	34	.	.	PUNCT
hij-662	27	1	despite	despite	SCONJ
hij-662	27	2	this	this	PRON
hij-662	27	3	,	,	PUNCT
hij-662	27	4	traditional	traditional	ADJ
hij-662	27	5	banking	banking	NOUN
hij-662	27	6	remains	remain	VERB
hij-662	27	7	prevalent	prevalent	ADJ
hij-662	27	8	in	in	ADP
hij-662	27	9	many	many	ADJ
hij-662	27	10	developed	develop	VERB
hij-662	27	11	nations	nation	NOUN
hij-662	27	12	,	,	PUNCT
hij-662	27	13	though	though	SCONJ
hij-662	27	14	facing	face	VERB
hij-662	27	15	increasing	increase	VERB
hij-662	27	16	pressure	pressure	NOUN
hij-662	27	17	from	from	ADP
hij-662	27	18	the	the	DET
hij-662	27	19	burgeoning	burgeon	VERB
hij-662	27	20	financial	financial	ADJ
hij-662	27	21	technology	technology	NOUN
hij-662	27	22	(	(	PUNCT
hij-662	27	23	fintech	fintech	NOUN
hij-662	27	24	)	)	PUNCT
hij-662	27	25	sector	sector	NOUN
hij-662	27	26	,	,	PUNCT
hij-662	27	27	which	which	PRON
hij-662	27	28	compels	compel	VERB
hij-662	27	29	banks	bank	NOUN
hij-662	27	30	to	to	PART
hij-662	27	31	adapt	adapt	VERB
hij-662	27	32	and	and	CCONJ
hij-662	27	33	innovate	innovate	VERB
hij-662	27	34	to	to	PART
hij-662	27	35	maintain	maintain	VERB
hij-662	27	36	relevance	relevance	NOUN
hij-662	27	37	[	[	X
hij-662	27	38	6	6	NUM
hij-662	27	39	]	]	PUNCT
hij-662	27	40	.	.	PUNCT
hij-662	28	1	"	"	PUNCT
hij-662	28	2	financial	financial	ADJ
hij-662	28	3	technology	technology	NOUN
hij-662	28	4	"	"	PUNCT
hij-662	28	5	represents	represent	VERB
hij-662	28	6	the	the	DET
hij-662	28	7	convergence	convergence	NOUN
hij-662	28	8	of	of	ADP
hij-662	28	9	traditional	traditional	ADJ
hij-662	28	10	finance	finance	NOUN
hij-662	28	11	with	with	ADP
hij-662	28	12	modern	modern	ADJ
hij-662	28	13	technologies	technology	NOUN
hij-662	28	14	[	[	X
hij-662	28	15	7	7	NUM
hij-662	28	16	]	]	PUNCT
hij-662	28	17	,	,	PUNCT
hij-662	28	18	spanning	span	VERB
hij-662	28	19	three	three	NUM
hij-662	28	20	key	key	ADJ
hij-662	28	21	epochs	epoch	NOUN
hij-662	28	22	:	:	PUNCT
hij-662	28	23	fintech	fintech	NOUN
hij-662	28	24	1.0	1.0	NUM
hij-662	28	25	(	(	PUNCT
hij-662	28	26	1866	1866	NUM
hij-662	28	27	-	-	SYM
hij-662	28	28	1967	1967	NUM
hij-662	28	29	)	)	PUNCT
hij-662	28	30	,	,	PUNCT
hij-662	28	31	fintech	fintech	NOUN
hij-662	28	32	2.0	2.0	NUM
hij-662	28	33	(	(	PUNCT
hij-662	28	34	1968	1968	NUM
hij-662	28	35	-	-	SYM
hij-662	28	36	2008	2008	NUM
hij-662	28	37	)	)	PUNCT
hij-662	28	38	,	,	PUNCT
hij-662	28	39	and	and	CCONJ
hij-662	28	40	fintech	fintech	NOUN
hij-662	28	41	3.0	3.0	NUM
hij-662	28	42	(	(	PUNCT
hij-662	28	43	2009	2009	NUM
hij-662	28	44	-	-	PUNCT
hij-662	28	45	present	present	NOUN
hij-662	28	46	)	)	PUNCT
hij-662	28	47	.	.	PUNCT
hij-662	29	1	fintech	fintech	NOUN
hij-662	29	2	1.0	1.0	NUM
hij-662	29	3	witnessed	witness	VERB
hij-662	29	4	the	the	DET
hij-662	29	5	gradual	gradual	ADJ
hij-662	29	6	digitization	digitization	NOUN
hij-662	29	7	of	of	ADP
hij-662	29	8	financial	financial	ADJ
hij-662	29	9	transactions	transaction	NOUN
hij-662	29	10	,	,	PUNCT
hij-662	29	11	including	include	VERB
hij-662	29	12	the	the	DET
hij-662	29	13	introduction	introduction	NOUN
hij-662	29	14	of	of	ADP
hij-662	29	15	credit	credit	NOUN
hij-662	29	16	cards	card	NOUN
hij-662	29	17	.	.	PUNCT
hij-662	30	1	fintech	fintech	NOUN
hij-662	30	2	2.0	2.0	NUM
hij-662	30	3	marked	mark	VERB
hij-662	30	4	significant	significant	ADJ
hij-662	30	5	milestones	milestone	NOUN
hij-662	30	6	such	such	ADJ
hij-662	30	7	as	as	ADP
hij-662	30	8	atm	atm	NOUN
hij-662	30	9	deployment	deployment	NOUN
hij-662	30	10	and	and	CCONJ
hij-662	30	11	online	online	ADJ
hij-662	30	12	banking	banking	NOUN
hij-662	30	13	,	,	PUNCT
hij-662	30	14	reshaping	reshape	VERB
hij-662	30	15	global	global	ADJ
hij-662	30	16	finance	finance	NOUN
hij-662	30	17	.	.	PUNCT
hij-662	31	1	the	the	DET
hij-662	31	2	advent	advent	NOUN
hij-662	31	3	of	of	ADP
hij-662	31	4	fintech	fintech	NOUN
hij-662	31	5	3.0	3.0	NUM
hij-662	31	6	heralded	herald	VERB
hij-662	31	7	the	the	DET
hij-662	31	8	rise	rise	NOUN
hij-662	31	9	of	of	ADP
hij-662	31	10	new	new	ADJ
hij-662	31	11	market	market	NOUN
hij-662	31	12	players	player	NOUN
hij-662	31	13	and	and	CCONJ
hij-662	31	14	technology	technology	NOUN
hij-662	31	15	start	start	NOUN
hij-662	31	16	-	-	PUNCT
hij-662	31	17	ups	up	NOUN
hij-662	31	18	,	,	PUNCT
hij-662	31	19	democratizing	democratize	VERB
hij-662	31	20	access	access	NOUN
hij-662	31	21	to	to	ADP
hij-662	31	22	innovative	innovative	ADJ
hij-662	31	23	financial	financial	ADJ
hij-662	31	24	products	product	NOUN
hij-662	31	25	,	,	PUNCT
hij-662	31	26	including	include	VERB
hij-662	31	27	p2p	p2p	NOUN
hij-662	31	28	lending	lending	NOUN
hij-662	31	29	platforms	platform	NOUN
hij-662	31	30	[	[	X
hij-662	31	31	8	8	NUM
hij-662	31	32	]	]	PUNCT
hij-662	31	33	.	.	PUNCT
hij-662	32	1	in	in	ADP
hij-662	32	2	developed	develop	VERB
hij-662	32	3	economies	economy	NOUN
hij-662	32	4	,	,	PUNCT
hij-662	32	5	this	this	DET
hij-662	32	6	revolution	revolution	NOUN
hij-662	32	7	is	be	AUX
hij-662	32	8	labeled	label	VERB
hij-662	32	9	fintech	fintech	NOUN
hij-662	32	10	3.0	3.0	NUM
hij-662	32	11	,	,	PUNCT
hij-662	32	12	while	while	SCONJ
hij-662	32	13	in	in	ADP
hij-662	32	14	developing	develop	VERB
hij-662	32	15	economies	economy	NOUN
hij-662	32	16	[	[	X
hij-662	32	17	9	9	NUM
hij-662	32	18	]	]	PUNCT
hij-662	32	19	,	,	PUNCT
hij-662	32	20	it	it	PRON
hij-662	32	21	is	be	AUX
hij-662	32	22	known	know	VERB
hij-662	32	23	as	as	ADP
hij-662	32	24	fintech	fintech	NOUN
hij-662	32	25	3.5	3.5	NUM
hij-662	32	26	,	,	PUNCT
hij-662	32	27	each	each	PRON
hij-662	32	28	characterized	characterize	VERB
hij-662	32	29	by	by	ADP
hij-662	32	30	disruptive	disruptive	ADJ
hij-662	32	31	market	market	NOUN
hij-662	32	32	forces	force	NOUN
hij-662	32	33	driving	drive	VERB
hij-662	32	34	digital	digital	ADJ
hij-662	32	35	financial	financial	ADJ
hij-662	32	36	innovation	innovation	NOUN
hij-662	32	37	and	and	CCONJ
hij-662	32	38	fostering	foster	VERB
hij-662	32	39	trust	trust	NOUN
hij-662	32	40	in	in	ADP
hij-662	32	41	novel	novel	ADJ
hij-662	32	42	financial	financial	ADJ
hij-662	32	43	systems	system	NOUN
hij-662	32	44	[	[	X
hij-662	32	45	8	8	NUM
hij-662	32	46	,	,	PUNCT
hij-662	32	47	10	10	NUM
hij-662	32	48	]	]	PUNCT
hij-662	32	49	.	.	PUNCT
hij-662	33	1	as	as	SCONJ
hij-662	33	2	posited	posit	VERB
hij-662	33	3	by	by	ADP
hij-662	33	4	nguyen	nguyen	PROPN
hij-662	33	5	et	et	PROPN
hij-662	33	6	al	al	PROPN
hij-662	33	7	.	.	PUNCT
hij-662	34	1	[	[	X
hij-662	34	2	11	11	NUM
hij-662	34	3	]	]	PUNCT
hij-662	34	4	,	,	PUNCT
hij-662	34	5	fintech	fintech	NOUN
hij-662	34	6	endeavors	endeavor	NOUN
hij-662	34	7	can	can	AUX
hij-662	34	8	be	be	AUX
hij-662	34	9	delineated	delineate	VERB
hij-662	34	10	into	into	ADP
hij-662	34	11	six	six	NUM
hij-662	34	12	primary	primary	ADJ
hij-662	34	13	classifications	classification	NOUN
hij-662	34	14	:	:	PUNCT
hij-662	34	15	payments	payment	NOUN
hij-662	34	16	,	,	PUNCT
hij-662	34	17	market	market	NOUN
hij-662	34	18	facilitation	facilitation	NOUN
hij-662	34	19	,	,	PUNCT
hij-662	34	20	investment	investment	NOUN
hij-662	34	21	administration	administration	NOUN
hij-662	34	22	,	,	PUNCT
hij-662	34	23	deposit	deposit	NOUN
hij-662	34	24	-	-	PUNCT
hij-662	34	25	taking	taking	NOUN
hij-662	34	26	and	and	CCONJ
hij-662	34	27	lending	lending	NOUN
hij-662	34	28	,	,	PUNCT
hij-662	34	29	insurance	insurance	NOUN
hij-662	34	30	,	,	PUNCT
hij-662	34	31	and	and	CCONJ
hij-662	34	32	capital	capital	NOUN
hij-662	34	33	mobilization	mobilization	NOUN
hij-662	34	34	.	.	PUNCT
hij-662	35	1	table	table	NOUN
hij-662	35	2	1	1	NUM
hij-662	35	3	elucidates	elucidate	VERB
hij-662	35	4	the	the	DET
hij-662	35	5	principal	principal	ADJ
hij-662	35	6	catalysts	catalyst	NOUN
hij-662	35	7	propelling	propel	VERB
hij-662	35	8	fintech	fintech	NOUN
hij-662	35	9	undertakings	undertaking	NOUN
hij-662	35	10	within	within	ADP
hij-662	35	11	the	the	DET
hij-662	35	12	financial	financial	ADJ
hij-662	35	13	domain	domain	NOUN
hij-662	35	14	.	.	PUNCT
hij-662	36	1	table	table	NOUN
hij-662	36	2	1	1	NUM
hij-662	36	3	.	.	PUNCT
hij-662	36	4	main	main	ADJ
hij-662	36	5	drivers	driver	NOUN
hij-662	36	6	of	of	ADP
hij-662	36	7	the	the	DET
hij-662	36	8	fintech	fintech	NOUN
hij-662	36	9	ecosystem	ecosystem	NOUN
hij-662	36	10	automation	automation	NOUN
hij-662	36	11	and	and	CCONJ
hij-662	36	12	big	big	ADJ
hij-662	36	13	data	datum	NOUN
hij-662	36	14	in	in	ADP
hij-662	36	15	trading	trading	NOUN
hij-662	36	16	and	and	CCONJ
hij-662	36	17	investments	investment	NOUN
hij-662	36	18	block	block	NOUN
hij-662	36	19	chain	chain	NOUN
hij-662	36	20	and	and	CCONJ
hij-662	36	21	cryptocurrencies	cryptocurrencie	NOUN
hij-662	36	22	lending	lending	NOUN
hij-662	36	23	and	and	CCONJ
hij-662	36	24	funding	fund	VERB
hij-662	36	25	mobile	mobile	ADJ
hij-662	36	26	transfers	transfer	NOUN
hij-662	36	27	and	and	CCONJ
hij-662	36	28	payments	payment	NOUN
hij-662	36	29	lending	lending	NOUN
hij-662	36	30	and	and	CCONJ
hij-662	36	31	funding	fund	VERB
hij-662	36	32	mobile	mobile	ADJ
hij-662	36	33	transfers	transfer	NOUN
hij-662	36	34	and	and	CCONJ
hij-662	36	35	payments	payment	VERB
hij-662	36	36	artificial	artificial	ADJ
hij-662	36	37	intelligence	intelligence	NOUN
hij-662	36	38	(	(	PUNCT
hij-662	36	39	ai	ai	NOUN
hij-662	36	40	)	)	PUNCT
hij-662	36	41	for	for	ADP
hij-662	36	42	robo	robo	NOUN
hij-662	36	43	chatbot	chatbot	NOUN
hij-662	36	44	and	and	CCONJ
hij-662	36	45	financial	financial	ADJ
hij-662	36	46	advisors	advisor	NOUN
hij-662	36	47	machine	machine	NOUN
hij-662	36	48	learning	learning	NOUN
hij-662	36	49	(	(	PUNCT
hij-662	36	50	ml	ml	NOUN
hij-662	36	51	)	)	PUNCT
hij-662	36	52	for	for	ADP
hij-662	36	53	big	big	ADJ
hij-662	36	54	data	datum	NOUN
hij-662	36	55	analytics	analytic	NOUN
hij-662	36	56	and	and	CCONJ
hij-662	36	57	nontraditional	nontraditional	ADJ
hij-662	36	58	data	datum	NOUN
hij-662	36	59	analytics	analytic	NOUN
hij-662	36	60	high	high	ADJ
hij-662	36	61	-	-	PUNCT
hij-662	36	62	frequency	frequency	NOUN
hij-662	36	63	trading	trading	NOUN
hij-662	36	64	(	(	PUNCT
hij-662	36	65	hft	hft	NOUN
hij-662	36	66	)	)	PUNCT
hij-662	36	67	distributed	distribute	VERB
hij-662	36	68	ledger	ledger	NOUN
hij-662	36	69	technology	technology	NOUN
hij-662	36	70	,	,	PUNCT
hij-662	36	71	transforming	transform	VERB
hij-662	36	72	national	national	ADJ
hij-662	36	73	identification	identification	NOUN
hij-662	36	74	system	system	NOUN
hij-662	36	75	,	,	PUNCT
hij-662	36	76	digitization	digitization	NOUN
hij-662	36	77	of	of	ADP
hij-662	36	78	government	government	NOUN
hij-662	36	79	and	and	CCONJ
hij-662	36	80	legal	legal	ADJ
hij-662	36	81	system	system	NOUN
hij-662	36	82	cryptocurrencies	cryptocurrencie	NOUN
hij-662	36	83	(	(	PUNCT
hij-662	36	84	bitcoin	bitcoin	NOUN
hij-662	36	85	and	and	CCONJ
hij-662	36	86	ethereum	ethereum	NOUN
hij-662	36	87	,	,	PUNCT
hij-662	36	88	dogecoin	dogecoin	NOUN
hij-662	36	89	)	)	PUNCT
hij-662	36	90	loans	loan	NOUN
hij-662	36	91	(	(	PUNCT
hij-662	36	92	student	student	NOUN
hij-662	36	93	loans	loan	NOUN
hij-662	36	94	,	,	PUNCT
hij-662	36	95	property	property	NOUN
hij-662	36	96	loans	loan	NOUN
hij-662	36	97	,	,	PUNCT
hij-662	36	98	and	and	CCONJ
hij-662	36	99	health	health	NOUN
hij-662	36	100	loans	loan	NOUN
hij-662	36	101	)	)	PUNCT
hij-662	36	102	crowdfunding	crowdfunding	NOUN
hij-662	36	103	(	(	PUNCT
hij-662	36	104	donation	donation	NOUN
hij-662	36	105	,	,	PUNCT
hij-662	36	106	startup	startup	NOUN
hij-662	36	107	investment	investment	NOUN
hij-662	36	108	,	,	PUNCT
hij-662	36	109	culture	culture	NOUN
hij-662	36	110	)	)	PUNCT
hij-662	36	111	peer	peer	NOUN
hij-662	36	112	-	-	PUNCT
hij-662	36	113	to	to	ADP
hij-662	36	114	-	-	PUNCT
hij-662	36	115	peer	peer	NOUN
hij-662	36	116	lending	lending	NOUN
hij-662	36	117	(	(	PUNCT
hij-662	36	118	p2p	p2p	NOUN
hij-662	36	119	lending	lending	NOUN
hij-662	36	120	)	)	PUNCT
hij-662	36	121	consumer	consumer	NOUN
hij-662	36	122	and	and	CCONJ
hij-662	36	123	businesses	business	NOUN
hij-662	36	124	mobile	mobile	ADJ
hij-662	36	125	banking	banking	NOUN
hij-662	36	126	card	card	NOUN
hij-662	36	127	-	-	PUNCT
hij-662	36	128	less	less	ADJ
hij-662	36	129	payments	payment	NOUN
hij-662	36	130	paypal	paypal	NOUN
hij-662	36	131	techfin	techfin	NOUN
hij-662	36	132	products	product	NOUN
hij-662	36	133	(	(	PUNCT
hij-662	36	134	apple	apple	NOUN
hij-662	36	135	pay	pay	NOUN
hij-662	36	136	,	,	PUNCT
hij-662	36	137	google	google	PROPN
hij-662	36	138	pay	pay	PROPN
hij-662	36	139	,	,	PUNCT
hij-662	36	140	alipay	alipay	PROPN
hij-662	36	141	,	,	PUNCT
hij-662	36	142	amazon	amazon	NOUN
hij-662	36	143	pay	pay	NOUN
hij-662	36	144	)	)	PUNCT
hij-662	36	145	described	describe	VERB
hij-662	36	146	by	by	ADP
hij-662	36	147	muthaiyah	muthaiyah	NOUN
hij-662	36	148	[	[	X
hij-662	36	149	12	12	NUM
hij-662	36	150	]	]	PUNCT
hij-662	36	151	as	as	ADP
hij-662	36	152	the	the	DET
hij-662	36	153	origination	origination	NOUN
hij-662	36	154	of	of	ADP
hij-662	36	155	loans	loan	NOUN
hij-662	36	156	between	between	ADP
hij-662	36	157	private	private	ADJ
hij-662	36	158	individuals	individual	NOUN
hij-662	36	159	via	via	ADP
hij-662	36	160	online	online	ADJ
hij-662	36	161	platforms	platform	NOUN
hij-662	36	162	,	,	PUNCT
hij-662	36	163	with	with	ADP
hij-662	36	164	financial	financial	ADJ
hij-662	36	165	institutions	institution	NOUN
hij-662	36	166	serving	serve	VERB
hij-662	36	167	solely	solely	ADV
hij-662	36	168	as	as	ADP
hij-662	36	169	mandated	mandate	VERB
hij-662	36	170	intermediaries	intermediary	NOUN
hij-662	36	171	,	,	PUNCT
hij-662	36	172	p2p	p2p	NOUN
hij-662	36	173	lending	lending	NOUN
hij-662	36	174	has	have	AUX
hij-662	36	175	been	be	AUX
hij-662	36	176	further	far	ADV
hij-662	36	177	conceptualized	conceptualize	VERB
hij-662	36	178	by	by	ADP
hij-662	36	179	gai	gai	PROPN
hij-662	36	180	et	et	PROPN
hij-662	36	181	al	al	PROPN
hij-662	36	182	.	.	PUNCT
hij-662	37	1	[	[	X
hij-662	37	2	13	13	NUM
hij-662	37	3	]	]	PUNCT
hij-662	37	4	.	.	PUNCT
hij-662	38	1	they	they	PRON
hij-662	38	2	propose	propose	VERB
hij-662	38	3	leveraging	leverage	VERB
hij-662	38	4	social	social	ADJ
hij-662	38	5	networks	network	NOUN
hij-662	38	6	to	to	PART
hij-662	38	7	mobilize	mobilize	VERB
hij-662	38	8	communities	community	NOUN
hij-662	38	9	of	of	ADP
hij-662	38	10	entrepreneurs	entrepreneur	NOUN
hij-662	38	11	and	and	CCONJ
hij-662	38	12	investors	investor	NOUN
hij-662	38	13	,	,	PUNCT
hij-662	38	14	thereby	thereby	ADV
hij-662	38	15	enhancing	enhance	VERB
hij-662	38	16	the	the	DET
hij-662	38	17	efficiency	efficiency	NOUN
hij-662	38	18	and	and	CCONJ
hij-662	38	19	efficacy	efficacy	NOUN
hij-662	38	20	of	of	ADP
hij-662	38	21	fund	fund	NOUN
hij-662	38	22	aggregation	aggregation	NOUN
hij-662	38	23	and	and	CCONJ
hij-662	38	24	transfer	transfer	NOUN
hij-662	38	25	.	.	PUNCT
hij-662	39	1	2	2	X
hij-662	39	2	.	.	X
hij-662	39	3	literature	literature	NOUN
hij-662	39	4	review	review	PROPN
hij-662	39	5	p2p	p2p	NOUN
hij-662	39	6	lending	lending	NOUN
hij-662	39	7	is	be	AUX
hij-662	39	8	the	the	DET
hij-662	39	9	online	online	ADJ
hij-662	39	10	process	process	NOUN
hij-662	39	11	of	of	ADP
hij-662	39	12	facilitating	facilitate	VERB
hij-662	39	13	loans	loan	NOUN
hij-662	39	14	between	between	ADP
hij-662	39	15	individuals	individual	NOUN
hij-662	39	16	and	and	CCONJ
hij-662	39	17	businesses	business	NOUN
hij-662	39	18	[	[	X
hij-662	39	19	14	14	NUM
hij-662	39	20	]	]	PUNCT
hij-662	39	21	.	.	PUNCT
hij-662	40	1	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	40	2	can	can	AUX
hij-662	40	3	select	select	VERB
hij-662	40	4	from	from	ADP
hij-662	40	5	a	a	DET
hij-662	40	6	range	range	NOUN
hij-662	40	7	of	of	ADP
hij-662	40	8	lenders	lender	NOUN
hij-662	40	9	,	,	PUNCT
hij-662	40	10	making	make	VERB
hij-662	40	11	it	it	PRON
hij-662	40	12	a	a	DET
hij-662	40	13	flexible	flexible	ADJ
hij-662	40	14	option	option	NOUN
hij-662	40	15	for	for	ADP
hij-662	40	16	securing	secure	VERB
hij-662	40	17	funds	fund	NOUN
hij-662	40	18	quickly	quickly	ADV
hij-662	40	19	.	.	PUNCT
hij-662	41	1	the	the	DET
hij-662	41	2	global	global	ADJ
hij-662	41	3	p2p	p2p	PROPN
hij-662	41	4	lending	lending	NOUN
hij-662	41	5	market	market	NOUN
hij-662	41	6	is	be	AUX
hij-662	41	7	experiencing	experience	VERB
hij-662	41	8	significant	significant	ADJ
hij-662	41	9	growth	growth	NOUN
hij-662	41	10	driven	drive	VERB
hij-662	41	11	by	by	ADP
hij-662	41	12	increasing	increase	VERB
hij-662	41	13	demand	demand	NOUN
hij-662	41	14	for	for	ADP
hij-662	41	15	finance	finance	NOUN
hij-662	41	16	and	and	CCONJ
hij-662	41	17	loans	loan	NOUN
hij-662	41	18	,	,	PUNCT
hij-662	41	19	coupled	couple	VERB
hij-662	41	20	with	with	ADP
hij-662	41	21	lower	low	ADJ
hij-662	41	22	operating	operating	NOUN
hij-662	41	23	fees	fee	NOUN
hij-662	41	24	compared	compare	VERB
hij-662	41	25	to	to	ADP
hij-662	41	26	traditional	traditional	ADJ
hij-662	41	27	financial	financial	ADJ
hij-662	41	28	services	service	NOUN
hij-662	41	29	.	.	PUNCT
hij-662	42	1	however	however	ADV
hij-662	42	2	,	,	PUNCT
hij-662	42	3	stringent	stringent	ADJ
hij-662	42	4	government	government	NOUN
hij-662	42	5	regulations	regulation	NOUN
hij-662	42	6	regarding	regard	VERB
hij-662	42	7	loan	loan	NOUN
hij-662	42	8	approvals	approval	NOUN
hij-662	42	9	pose	pose	VERB
hij-662	42	10	a	a	DET
hij-662	42	11	challenge	challenge	NOUN
hij-662	42	12	to	to	ADP
hij-662	42	13	the	the	DET
hij-662	42	14	market	market	NOUN
hij-662	42	15	's	's	PART
hij-662	42	16	expansion	expansion	NOUN
hij-662	42	17	.	.	PUNCT
hij-662	43	1	nonetheless	nonetheless	ADV
hij-662	43	2	,	,	PUNCT
hij-662	43	3	the	the	DET
hij-662	43	4	covid-19	covid-19	PROPN
hij-662	43	5	pandemic	pandemic	NOUN
hij-662	43	6	has	have	AUX
hij-662	43	7	had	have	VERB
hij-662	43	8	a	a	DET
hij-662	43	9	positive	positive	ADJ
hij-662	43	10	impact	impact	NOUN
hij-662	43	11	on	on	ADP
hij-662	43	12	p2p	p2p	NOUN
hij-662	43	13	lending	lending	NOUN
hij-662	43	14	,	,	PUNCT
hij-662	43	15	offering	offer	VERB
hij-662	43	16	relief	relief	NOUN
hij-662	43	17	to	to	ADP
hij-662	43	18	businesses	business	NOUN
hij-662	43	19	struggling	struggle	VERB
hij-662	43	20	with	with	ADP
hij-662	43	21	financial	financial	ADJ
hij-662	43	22	constraints	constraint	NOUN
hij-662	43	23	[	[	X
hij-662	43	24	15	15	NUM
hij-662	43	25	]	]	PUNCT
hij-662	43	26	.	.	PUNCT
hij-662	44	1	technological	technological	ADJ
hij-662	44	2	advancements	advancement	NOUN
hij-662	44	3	,	,	PUNCT
hij-662	44	4	such	such	ADJ
hij-662	44	5	as	as	ADP
hij-662	44	6	the	the	DET
hij-662	44	7	internet	internet	NOUN
hij-662	44	8	of	of	ADP
hij-662	44	9	things	thing	NOUN
hij-662	44	10	and	and	CCONJ
hij-662	44	11	blockchain	blockchain	NOUN
hij-662	44	12	,	,	PUNCT
hij-662	44	13	further	far	ADV
hij-662	44	14	propel	propel	VERB
hij-662	44	15	the	the	DET
hij-662	44	16	market	market	NOUN
hij-662	44	17	's	's	PART
hij-662	44	18	growth	growth	NOUN
hij-662	44	19	by	by	ADP
hij-662	44	20	enhancing	enhance	VERB
hij-662	44	21	efficiency	efficiency	NOUN
hij-662	44	22	.	.	PUNCT
hij-662	45	1	in	in	ADP
hij-662	45	2	north	north	PROPN
hij-662	45	3	america	america	PROPN
hij-662	45	4	,	,	PUNCT
hij-662	45	5	the	the	DET
hij-662	45	6	p2p	p2p	NOUN
hij-662	45	7	lending	lending	NOUN
hij-662	45	8	market	market	NOUN
hij-662	45	9	is	be	AUX
hij-662	45	10	thriving	thrive	VERB
hij-662	45	11	due	due	ADJ
hij-662	45	12	to	to	ADP
hij-662	45	13	widespread	widespread	ADJ
hij-662	45	14	adoption	adoption	NOUN
hij-662	45	15	and	and	CCONJ
hij-662	45	16	technological	technological	ADJ
hij-662	45	17	innovation	innovation	NOUN
hij-662	45	18	.	.	PUNCT
hij-662	46	1	similarly	similarly	ADV
hij-662	46	2	,	,	PUNCT
hij-662	46	3	china	china	PROPN
hij-662	46	4	leads	lead	VERB
hij-662	46	5	the	the	DET
hij-662	46	6	asia	asia	PROPN
hij-662	46	7	-	-	PUNCT
hij-662	46	8	pacific	pacific	PROPN
hij-662	46	9	region	region	NOUN
hij-662	46	10	,	,	PUNCT
hij-662	46	11	fueled	fuel	VERB
hij-662	46	12	by	by	ADP
hij-662	46	13	a	a	DET
hij-662	46	14	growing	grow	VERB
hij-662	46	15	number	number	NOUN
hij-662	46	16	of	of	ADP
hij-662	46	17	small	small	ADJ
hij-662	46	18	and	and	CCONJ
hij-662	46	19	medium	medium	ADJ
hij-662	46	20	-	-	PUNCT
hij-662	46	21	sized	sized	ADJ
hij-662	46	22	enterprises	enterprise	NOUN
hij-662	46	23	and	and	CCONJ
hij-662	46	24	government	government	NOUN
hij-662	46	25	initiatives	initiative	NOUN
hij-662	46	26	promoting	promote	VERB
hij-662	46	27	cashless	cashless	NOUN
hij-662	46	28	technologies	technology	NOUN
hij-662	46	29	.	.	PUNCT
hij-662	47	1	the	the	DET
hij-662	47	2	united	united	ADJ
hij-662	47	3	kingdom	kingdom	PROPN
hij-662	47	4	,	,	PUNCT
hij-662	47	5	where	where	SCONJ
hij-662	47	6	p2p	p2p	NOUN
hij-662	47	7	lending	lending	NOUN
hij-662	47	8	originated	originate	VERB
hij-662	47	9	,	,	PUNCT
hij-662	47	10	has	have	AUX
hij-662	47	11	seen	see	VERB
hij-662	47	12	steady	steady	ADJ
hij-662	47	13	growth	growth	NOUN
hij-662	47	14	despite	despite	SCONJ
hij-662	47	15	economic	economic	ADJ
hij-662	47	16	challenges	challenge	NOUN
hij-662	47	17	like	like	ADP
hij-662	47	18	brexit	brexit	NOUN
hij-662	47	19	.	.	PUNCT
hij-662	48	1	in	in	ADP
hij-662	48	2	the	the	DET
hij-662	48	3	united	united	PROPN
hij-662	48	4	states	states	PROPN
hij-662	48	5	,	,	PUNCT
hij-662	48	6	p2p	p2p	NOUN
hij-662	48	7	lending	lending	NOUN
hij-662	48	8	gained	gain	VERB
hij-662	48	9	momentum	momentum	NOUN
hij-662	48	10	with	with	ADP
hij-662	48	11	the	the	DET
hij-662	48	12	establishment	establishment	NOUN
hij-662	48	13	of	of	ADP
hij-662	48	14	platforms	platform	NOUN
hij-662	48	15	like	like	ADP
hij-662	48	16	prosper	prosper	NOUN
hij-662	48	17	and	and	CCONJ
hij-662	48	18	lending	lending	NOUN
hij-662	48	19	club	club	NOUN
hij-662	48	20	,	,	PUNCT
hij-662	48	21	despite	despite	SCONJ
hij-662	48	22	regulatory	regulatory	ADJ
hij-662	48	23	setbacks	setback	NOUN
hij-662	48	24	[	[	X
hij-662	48	25	16	16	NUM
hij-662	48	26	-	-	SYM
hij-662	48	27	17	17	NUM
hij-662	48	28	]	]	PUNCT
hij-662	48	29	.	.	PUNCT
hij-662	49	1	china	china	PROPN
hij-662	49	2	emerged	emerge	VERB
hij-662	49	3	as	as	ADP
hij-662	49	4	a	a	DET
hij-662	49	5	global	global	ADJ
hij-662	49	6	leader	leader	NOUN
hij-662	49	7	in	in	ADP
hij-662	49	8	p2p	p2p	NOUN
hij-662	49	9	lending	lending	NOUN
hij-662	49	10	,	,	PUNCT
hij-662	49	11	surpassing	surpass	VERB
hij-662	49	12	other	other	ADJ
hij-662	49	13	countries	country	NOUN
hij-662	49	14	in	in	ADP
hij-662	49	15	market	market	NOUN
hij-662	49	16	share	share	NOUN
hij-662	49	17	and	and	CCONJ
hij-662	49	18	loan	loan	NOUN
hij-662	49	19	volume	volume	NOUN
hij-662	49	20	,	,	PUNCT
hij-662	49	21	although	although	SCONJ
hij-662	49	22	it	it	PRON
hij-662	49	23	faced	face	VERB
hij-662	49	24	challenges	challenge	NOUN
hij-662	49	25	like	like	ADP
hij-662	49	26	fraudulent	fraudulent	ADJ
hij-662	49	27	activities	activity	NOUN
hij-662	49	28	and	and	CCONJ
hij-662	49	29	investor	investor	NOUN
hij-662	49	30	losses	loss	NOUN
hij-662	49	31	[	[	X
hij-662	49	32	18	18	NUM
hij-662	49	33	]	]	PUNCT
hij-662	49	34	.	.	PUNCT
hij-662	50	1	in	in	ADP
hij-662	50	2	southeast	southeast	PROPN
hij-662	50	3	asia	asia	PROPN
hij-662	50	4	,	,	PUNCT
hij-662	50	5	p2p	p2p	NOUN
hij-662	50	6	lending	lending	NOUN
hij-662	50	7	is	be	AUX
hij-662	50	8	gaining	gain	VERB
hij-662	50	9	traction	traction	NOUN
hij-662	50	10	,	,	PUNCT
hij-662	50	11	especially	especially	ADV
hij-662	50	12	in	in	ADP
hij-662	50	13	countries	country	NOUN
hij-662	50	14	like	like	ADP
hij-662	50	15	indonesia	indonesia	PROPN
hij-662	50	16	,	,	PUNCT
hij-662	50	17	where	where	SCONJ
hij-662	50	18	it	it	PRON
hij-662	50	19	dominates	dominate	VERB
hij-662	50	20	the	the	DET
hij-662	50	21	fintech	fintech	NOUN
hij-662	50	22	market	market	NOUN
hij-662	50	23	[	[	X
hij-662	50	24	19	19	NUM
hij-662	50	25	]	]	PUNCT
hij-662	50	26	.	.	PUNCT
hij-662	51	1	p2p	p2p	NOUN
hij-662	51	2	lending	lending	NOUN
hij-662	51	3	operators	operator	NOUN
hij-662	51	4	are	be	AUX
hij-662	51	5	required	require	VERB
hij-662	51	6	to	to	PART
hij-662	51	7	be	be	AUX
hij-662	51	8	a	a	DET
hij-662	51	9	legal	legal	ADJ
hij-662	51	10	entity	entity	NOUN
hij-662	51	11	incorporated	incorporate	VERB
hij-662	51	12	under	under	ADP
hij-662	51	13	the	the	DET
hij-662	51	14	companies	company	NOUN
hij-662	51	15	act	act	VERB
hij-662	51	16	1965	1965	NUM
hij-662	51	17	,	,	PUNCT
hij-662	51	18	possessing	possess	VERB
hij-662	51	19	a	a	DET
hij-662	51	20	minimum	minimum	ADJ
hij-662	51	21	paid	pay	VERB
hij-662	51	22	-	-	PUNCT
hij-662	51	23	up	up	ADP
hij-662	51	24	capital	capital	NOUN
hij-662	51	25	of	of	ADP
hij-662	51	26	rm5	rm5	NOUN
hij-662	51	27	million	million	NUM
hij-662	51	28	.	.	PUNCT
hij-662	52	1	before	before	ADP
hij-662	52	2	commencing	commence	VERB
hij-662	52	3	operations	operation	NOUN
hij-662	52	4	,	,	PUNCT
hij-662	52	5	the	the	DET
hij-662	52	6	prospective	prospective	ADJ
hij-662	52	7	p2p	p2p	NOUN
hij-662	52	8	operator	operator	NOUN
hij-662	52	9	must	must	AUX
hij-662	52	10	furnish	furnish	VERB
hij-662	52	11	evidence	evidence	NOUN
hij-662	52	12	to	to	ADP
hij-662	52	13	the	the	DET
hij-662	52	14	securities	securities	PROPN
hij-662	52	15	commission	commission	PROPN
hij-662	52	16	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	52	17	(	(	PUNCT
hij-662	52	18	sc	sc	NOUN
hij-662	52	19	)	)	PUNCT
hij-662	52	20	demonstrating	demonstrate	VERB
hij-662	52	21	compliance	compliance	NOUN
hij-662	52	22	with	with	ADP
hij-662	52	23	stipulated	stipulate	VERB
hij-662	52	24	criteria	criterion	NOUN
hij-662	52	25	outlined	outline	VERB
hij-662	52	26	in	in	ADP
hij-662	52	27	regulatory	regulatory	ADJ
hij-662	52	28	guidelines	guideline	NOUN
hij-662	52	29	.	.	PUNCT
hij-662	53	1	key	key	ADJ
hij-662	53	2	considerations	consideration	NOUN
hij-662	53	3	include	include	VERB
hij-662	53	4	the	the	DET
hij-662	53	5	assessment	assessment	NOUN
hij-662	53	6	of	of	ADP
hij-662	53	7	the	the	DET
hij-662	53	8	operator	operator	NOUN
hij-662	53	9	's	's	PART
hij-662	53	10	board	board	NOUN
hij-662	53	11	of	of	ADP
hij-662	53	12	directors	director	NOUN
hij-662	53	13	to	to	PART
hij-662	53	14	ascertain	ascertain	VERB
hij-662	53	15	their	their	PRON
hij-662	53	16	suitability	suitability	NOUN
hij-662	53	17	,	,	PUNCT
hij-662	53	18	an	an	DET
hij-662	53	19	assessment	assessment	NOUN
hij-662	53	20	of	of	ADP
hij-662	53	21	the	the	DET
hij-662	53	22	capacity	capacity	NOUN
hij-662	53	23	to	to	PART
hij-662	53	24	maintain	maintain	VERB
hij-662	53	25	an	an	DET
hij-662	53	26	organized	organized	ADJ
hij-662	53	27	,	,	PUNCT
hij-662	53	28	equitable	equitable	ADJ
hij-662	53	29	,	,	PUNCT
hij-662	53	30	and	and	CCONJ
hij-662	53	31	transparent	transparent	ADJ
hij-662	53	32	marketplace	marketplace	NOUN
hij-662	53	33	,	,	PUNCT
hij-662	53	34	alongside	alongside	ADP
hij-662	53	35	possessing	possess	VERB
hij-662	53	36	the	the	DET
hij-662	53	37	requisite	requisite	ADJ
hij-662	53	38	information	information	NOUN
hij-662	53	39	technology	technology	NOUN
hij-662	53	40	infrastructure	infrastructure	NOUN
hij-662	53	41	.	.	PUNCT
hij-662	54	1	this	this	DET
hij-662	54	2	lack	lack	NOUN
hij-662	54	3	of	of	ADP
hij-662	54	4	deposit	deposit	NOUN
hij-662	54	5	security	security	NOUN
hij-662	54	6	on	on	ADP
hij-662	54	7	digital	digital	ADJ
hij-662	54	8	platforms	platform	NOUN
hij-662	54	9	heightens	heighten	VERB
hij-662	54	10	vulnerability	vulnerability	NOUN
hij-662	54	11	and	and	CCONJ
hij-662	54	12	risk	risk	NOUN
hij-662	54	13	for	for	ADP
hij-662	54	14	prospective	prospective	ADJ
hij-662	54	15	depositors	depositor	NOUN
hij-662	54	16	,	,	PUNCT
hij-662	54	17	amplifying	amplifying	ADJ
hij-662	54	18	concerns	concern	NOUN
hij-662	54	19	about	about	ADP
hij-662	54	20	potential	potential	ADJ
hij-662	54	21	defaults	default	NOUN
hij-662	54	22	.	.	PUNCT
hij-662	55	1	regarding	regard	VERB
hij-662	55	2	p2p	p2p	NOUN
hij-662	55	3	platforms	platform	NOUN
hij-662	55	4	,	,	PUNCT
hij-662	55	5	evidence	evidence	NOUN
hij-662	55	6	indicates	indicate	VERB
hij-662	55	7	that	that	SCONJ
hij-662	55	8	depositors	depositor	NOUN
hij-662	55	9	bear	bear	VERB
hij-662	55	10	much	much	ADJ
hij-662	55	11	of	of	ADP
hij-662	55	12	the	the	DET
hij-662	55	13	risk	risk	NOUN
hij-662	55	14	,	,	PUNCT
hij-662	55	15	with	with	ADP
hij-662	55	16	default	default	NOUN
hij-662	55	17	rates	rate	NOUN
hij-662	55	18	and	and	CCONJ
hij-662	55	19	credit	credit	NOUN
hij-662	55	20	rating	rating	NOUN
hij-662	55	21	methodologies	methodology	NOUN
hij-662	55	22	often	often	ADV
hij-662	55	23	remaining	remain	VERB
hij-662	55	24	opaque	opaque	ADJ
hij-662	55	25	to	to	ADP
hij-662	55	26	informed	informed	ADJ
hij-662	55	27	investors	investor	NOUN
hij-662	55	28	.	.	PUNCT
hij-662	56	1	in	in	ADP
hij-662	56	2	a	a	DET
hij-662	56	3	burgeoning	burgeon	VERB
hij-662	56	4	economy	economy	NOUN
hij-662	56	5	like	like	ADP
hij-662	56	6	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	56	7	,	,	PUNCT
hij-662	56	8	such	such	ADJ
hij-662	56	9	uncertainties	uncertainty	NOUN
hij-662	56	10	pose	pose	VERB
hij-662	56	11	barriers	barrier	NOUN
hij-662	56	12	hightech	hightech	NOUN
hij-662	56	13	and	and	CCONJ
hij-662	56	14	innovation	innovation	NOUN
hij-662	56	15	journal	journal	PROPN
hij-662	56	16	vol	vol	NOUN
hij-662	56	17	.	.	PROPN
hij-662	57	1	5	5	NUM
hij-662	57	2	,	,	PUNCT
hij-662	57	3	no	no	INTJ
hij-662	57	4	.	.	NOUN
hij-662	57	5	4	4	NUM
hij-662	57	6	,	,	PUNCT
hij-662	57	7	december	december	PROPN
hij-662	57	8	,	,	PUNCT
hij-662	57	9	2024	2024	NUM
hij-662	57	10	951	951	NUM
hij-662	57	11	to	to	ADP
hij-662	57	12	attracting	attract	VERB
hij-662	57	13	more	more	ADJ
hij-662	57	14	investors	investor	NOUN
hij-662	57	15	to	to	ADP
hij-662	57	16	these	these	DET
hij-662	57	17	digital	digital	ADJ
hij-662	57	18	platforms	platform	NOUN
hij-662	57	19	.	.	PUNCT
hij-662	58	1	digital	digital	ADJ
hij-662	58	2	platform	platform	NOUN
hij-662	58	3	investments	investment	NOUN
hij-662	58	4	do	do	AUX
hij-662	58	5	lack	lack	VERB
hij-662	58	6	such	such	ADJ
hij-662	58	7	deposit	deposit	NOUN
hij-662	58	8	security	security	NOUN
hij-662	58	9	measures	measure	NOUN
hij-662	58	10	,	,	PUNCT
hij-662	58	11	fostering	foster	VERB
hij-662	58	12	a	a	DET
hij-662	58	13	sense	sense	NOUN
hij-662	58	14	of	of	ADP
hij-662	58	15	vulnerability	vulnerability	NOUN
hij-662	58	16	and	and	CCONJ
hij-662	58	17	risk	risk	NOUN
hij-662	58	18	among	among	ADP
hij-662	58	19	potential	potential	ADJ
hij-662	58	20	depositors	depositor	NOUN
hij-662	58	21	.	.	PUNCT
hij-662	59	1	the	the	DET
hij-662	59	2	ongoing	ongoing	ADJ
hij-662	59	3	digital	digital	ADJ
hij-662	59	4	transformation	transformation	NOUN
hij-662	59	5	is	be	AUX
hij-662	59	6	reshaping	reshape	VERB
hij-662	59	7	the	the	DET
hij-662	59	8	banking	banking	NOUN
hij-662	59	9	landscape	landscape	NOUN
hij-662	59	10	,	,	PUNCT
hij-662	59	11	promising	promise	VERB
hij-662	59	12	a	a	DET
hij-662	59	13	markedly	markedly	ADV
hij-662	59	14	different	different	ADJ
hij-662	59	15	future	future	NOUN
hij-662	59	16	.	.	PUNCT
hij-662	60	1	faced	face	VERB
hij-662	60	2	with	with	ADP
hij-662	60	3	intense	intense	ADJ
hij-662	60	4	competition	competition	NOUN
hij-662	60	5	,	,	PUNCT
hij-662	60	6	evolving	evolve	VERB
hij-662	60	7	consumer	consumer	NOUN
hij-662	60	8	expectations	expectation	NOUN
hij-662	60	9	,	,	PUNCT
hij-662	60	10	and	and	CCONJ
hij-662	60	11	innovative	innovative	ADJ
hij-662	60	12	business	business	NOUN
hij-662	60	13	models	model	NOUN
hij-662	60	14	,	,	PUNCT
hij-662	60	15	banks	bank	NOUN
hij-662	60	16	must	must	AUX
hij-662	60	17	adopt	adopt	VERB
hij-662	60	18	process	process	NOUN
hij-662	60	19	automation	automation	NOUN
hij-662	60	20	to	to	PART
hij-662	60	21	instill	instill	VERB
hij-662	60	22	confidence	confidence	NOUN
hij-662	60	23	in	in	ADP
hij-662	60	24	their	their	PRON
hij-662	60	25	clientele	clientele	NOUN
hij-662	60	26	.	.	PUNCT
hij-662	61	1	recent	recent	ADJ
hij-662	61	2	scandals	scandal	NOUN
hij-662	61	3	involving	involve	VERB
hij-662	61	4	entities	entity	NOUN
hij-662	61	5	like	like	ADP
hij-662	61	6	enron	enron	PROPN
hij-662	61	7	,	,	PUNCT
hij-662	61	8	madoff	madoff	PROPN
hij-662	61	9	investment	investment	NOUN
hij-662	61	10	securities	security	NOUN
hij-662	61	11	,	,	PUNCT
hij-662	61	12	and	and	CCONJ
hij-662	61	13	worldcom	worldcom	PROPN
hij-662	61	14	have	have	AUX
hij-662	61	15	further	far	ADV
hij-662	61	16	eroded	erode	VERB
hij-662	61	17	trust	trust	NOUN
hij-662	61	18	in	in	ADP
hij-662	61	19	the	the	DET
hij-662	61	20	financial	financial	ADJ
hij-662	61	21	sector	sector	NOUN
hij-662	61	22	,	,	PUNCT
hij-662	61	23	as	as	SCONJ
hij-662	61	24	highlighted	highlight	VERB
hij-662	61	25	in	in	ADP
hij-662	61	26	the	the	DET
hij-662	61	27	edelman	edelman	ADJ
hij-662	61	28	trust	trust	NOUN
hij-662	61	29	barometer	barometer	NOUN
hij-662	61	30	report	report	NOUN
hij-662	61	31	.	.	PUNCT
hij-662	62	1	table	table	NOUN
hij-662	62	2	2	2	NUM
hij-662	62	3	summarizes	summarize	NOUN
hij-662	62	4	p2p	p2p	NOUN
hij-662	62	5	lending	lending	NOUN
hij-662	62	6	platforms	platform	NOUN
hij-662	62	7	in	in	ADP
hij-662	62	8	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	62	9	by	by	ADP
hij-662	62	10	liu	liu	PROPN
hij-662	62	11	et	et	PROPN
hij-662	62	12	al	al	PROPN
hij-662	62	13	.	.	PUNCT
hij-662	63	1	[	[	X
hij-662	63	2	20	20	NUM
hij-662	63	3	]	]	PUNCT
hij-662	63	4	.	.	PUNCT
hij-662	64	1	while	while	SCONJ
hij-662	64	2	so	so	ADV
hij-662	64	3	,	,	PUNCT
hij-662	64	4	table	table	NOUN
hij-662	64	5	3	3	NUM
hij-662	64	6	highlights	highlight	NOUN
hij-662	64	7	data	datum	NOUN
hij-662	64	8	from	from	ADP
hij-662	64	9	2011	2011	NUM
hij-662	64	10	to	to	ADP
hij-662	64	11	2022	2022	NUM
hij-662	64	12	,	,	PUNCT
hij-662	64	13	and	and	CCONJ
hij-662	64	14	observes	observe	VERB
hij-662	64	15	that	that	SCONJ
hij-662	64	16	the	the	DET
hij-662	64	17	financial	financial	ADJ
hij-662	64	18	services	service	NOUN
hij-662	64	19	sector	sector	NOUN
hij-662	64	20	,	,	PUNCT
hij-662	64	21	including	include	VERB
hij-662	64	22	banking	banking	NOUN
hij-662	64	23	,	,	PUNCT
hij-662	64	24	is	be	AUX
hij-662	64	25	consistently	consistently	ADV
hij-662	64	26	ranked	rank	VERB
hij-662	64	27	as	as	SCONJ
hij-662	64	28	the	the	DET
hij-662	64	29	least	least	ADJ
hij-662	64	30	trusted	trust	VERB
hij-662	64	31	among	among	ADP
hij-662	64	32	the	the	DET
hij-662	64	33	eight	eight	NUM
hij-662	64	34	industries	industry	NOUN
hij-662	64	35	surveyed	survey	VERB
hij-662	64	36	.	.	PUNCT
hij-662	65	1	despite	despite	SCONJ
hij-662	65	2	a	a	DET
hij-662	65	3	modest	modest	ADJ
hij-662	65	4	increase	increase	NOUN
hij-662	65	5	from	from	ADP
hij-662	65	6	37	37	NUM
hij-662	65	7	%	%	NOUN
hij-662	65	8	in	in	ADP
hij-662	65	9	2011	2011	NUM
hij-662	65	10	to	to	ADP
hij-662	65	11	56	56	NUM
hij-662	65	12	%	%	NOUN
hij-662	65	13	in	in	ADP
hij-662	65	14	2022	2022	NUM
hij-662	65	15	,	,	PUNCT
hij-662	65	16	this	this	DET
hij-662	65	17	improvement	improvement	NOUN
hij-662	65	18	pales	pale	NOUN
hij-662	65	19	in	in	ADP
hij-662	65	20	comparison	comparison	NOUN
hij-662	65	21	to	to	ADP
hij-662	65	22	other	other	ADJ
hij-662	65	23	industries	industry	NOUN
hij-662	65	24	,	,	PUNCT
hij-662	65	25	as	as	SCONJ
hij-662	65	26	depicted	depict	VERB
hij-662	65	27	in	in	ADP
hij-662	65	28	figure	figure	NOUN
hij-662	65	29	1	1	NUM
hij-662	65	30	.	.	PUNCT
hij-662	65	31	p2p	p2p	NOUN
hij-662	65	32	platforms	platform	NOUN
hij-662	65	33	,	,	PUNCT
hij-662	65	34	unlike	unlike	ADP
hij-662	65	35	traditional	traditional	ADJ
hij-662	65	36	banks	bank	NOUN
hij-662	65	37	,	,	PUNCT
hij-662	65	38	do	do	AUX
hij-662	65	39	not	not	PART
hij-662	65	40	bear	bear	VERB
hij-662	65	41	any	any	DET
hij-662	65	42	credit	credit	NOUN
hij-662	65	43	risk	risk	NOUN
hij-662	65	44	and	and	CCONJ
hij-662	65	45	details	detail	NOUN
hij-662	65	46	of	of	ADP
hij-662	65	47	credit	credit	NOUN
hij-662	65	48	default	default	NOUN
hij-662	65	49	risk	risk	NOUN
hij-662	65	50	are	be	AUX
hij-662	65	51	based	base	VERB
hij-662	65	52	on	on	ADP
hij-662	65	53	a	a	DET
hij-662	65	54	formula	formula	NOUN
hij-662	65	55	only	only	ADV
hij-662	65	56	known	know	VERB
hij-662	65	57	to	to	ADP
hij-662	65	58	the	the	DET
hij-662	65	59	operator	operator	NOUN
hij-662	65	60	of	of	ADP
hij-662	65	61	the	the	DET
hij-662	65	62	platform	platform	NOUN
hij-662	65	63	[	[	X
hij-662	65	64	21	21	NUM
hij-662	65	65	]	]	PUNCT
hij-662	65	66	.	.	PUNCT
hij-662	66	1	evidence	evidence	NOUN
hij-662	66	2	from	from	ADP
hij-662	66	3	the	the	DET
hij-662	66	4	collapse	collapse	NOUN
hij-662	66	5	of	of	ADP
hij-662	66	6	hundreds	hundred	NOUN
hij-662	66	7	of	of	ADP
hij-662	66	8	p2p	p2p	NOUN
hij-662	66	9	lending	lending	NOUN
hij-662	66	10	platforms	platform	NOUN
hij-662	66	11	in	in	ADP
hij-662	66	12	china	china	PROPN
hij-662	66	13	since	since	SCONJ
hij-662	66	14	2013	2013	NUM
hij-662	66	15	[	[	X
hij-662	66	16	22	22	NUM
hij-662	66	17	]	]	PUNCT
hij-662	66	18	,	,	PUNCT
hij-662	66	19	due	due	ADP
hij-662	66	20	to	to	ADP
hij-662	66	21	frauds	fraud	NOUN
hij-662	66	22	,	,	PUNCT
hij-662	66	23	clearly	clearly	ADV
hij-662	66	24	signals	signal	VERB
hij-662	66	25	potential	potential	ADJ
hij-662	66	26	risks	risk	NOUN
hij-662	66	27	possessed	possess	VERB
hij-662	66	28	by	by	ADP
hij-662	66	29	p2p	p2p	NOUN
hij-662	66	30	platforms	platform	NOUN
hij-662	66	31	to	to	ADP
hij-662	66	32	investors	investor	NOUN
hij-662	66	33	.	.	PUNCT
hij-662	67	1	in	in	ADP
hij-662	67	2	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	67	3	,	,	PUNCT
hij-662	67	4	the	the	DET
hij-662	67	5	first	first	ADJ
hij-662	67	6	p2p	p2p	NOUN
hij-662	67	7	lending	lending	NOUN
hij-662	67	8	platform	platform	NOUN
hij-662	67	9	defaulted	default	VERB
hij-662	67	10	in	in	ADP
hij-662	67	11	august	august	PROPN
hij-662	67	12	2018	2018	NUM
hij-662	67	13	.	.	PUNCT
hij-662	68	1	the	the	DET
hij-662	68	2	reason	reason	NOUN
hij-662	68	3	for	for	ADP
hij-662	68	4	this	this	DET
hij-662	68	5	default	default	NOUN
hij-662	68	6	is	be	AUX
hij-662	68	7	mainly	mainly	ADV
hij-662	68	8	because	because	SCONJ
hij-662	68	9	of	of	ADP
hij-662	68	10	its	its	PRON
hij-662	68	11	smes	sme	NOUN
hij-662	68	12	’	'	PUNCT
hij-662	68	13	business	business	NOUN
hij-662	68	14	slowdown	slowdown	NOUN
hij-662	68	15	that	that	PRON
hij-662	68	16	led	lead	VERB
hij-662	68	17	to	to	ADP
hij-662	68	18	its	its	PRON
hij-662	68	19	default	default	NOUN
hij-662	68	20	payments	payment	NOUN
hij-662	68	21	to	to	ADP
hij-662	68	22	the	the	DET
hij-662	68	23	platform	platform	NOUN
hij-662	68	24	,	,	PUNCT
hij-662	68	25	according	accord	VERB
hij-662	68	26	to	to	ADP
hij-662	68	27	funding	fund	VERB
hij-662	68	28	society	society	NOUN
hij-662	68	29	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	69	1	[	[	X
hij-662	69	2	23	23	NUM
hij-662	69	3	]	]	PUNCT
hij-662	69	4	.	.	PUNCT
hij-662	70	1	although	although	SCONJ
hij-662	70	2	the	the	DET
hij-662	70	3	default	default	NOUN
hij-662	70	4	rate	rate	NOUN
hij-662	70	5	for	for	ADP
hij-662	70	6	p2p	p2p	NOUN
hij-662	70	7	lending	lending	NOUN
hij-662	70	8	platforms	platform	NOUN
hij-662	70	9	remained	remain	VERB
hij-662	70	10	at	at	ADP
hij-662	70	11	1	1	NUM
hij-662	70	12	%	%	NOUN
hij-662	70	13	and	and	CCONJ
hij-662	70	14	below	below	ADV
hij-662	70	15	as	as	SCONJ
hij-662	70	16	reported	report	VERB
hij-662	70	17	by	by	ADP
hij-662	70	18	the	the	DET
hij-662	70	19	ceo	ceo	NOUN
hij-662	70	20	of	of	ADP
hij-662	70	21	funding	funding	PROPN
hij-662	70	22	society	society	PROPN
hij-662	70	23	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	70	24	,	,	PUNCT
hij-662	70	25	this	this	PRON
hij-662	70	26	is	be	AUX
hij-662	70	27	still	still	ADV
hij-662	70	28	worrying	worry	VERB
hij-662	70	29	to	to	ADP
hij-662	70	30	investors	investor	NOUN
hij-662	70	31	.	.	PUNCT
hij-662	71	1	in	in	ADP
hij-662	71	2	a	a	DET
hij-662	71	3	study	study	NOUN
hij-662	71	4	conducted	conduct	VERB
hij-662	71	5	by	by	ADP
hij-662	71	6	banerjee	banerjee	PROPN
hij-662	71	7	et	et	PROPN
hij-662	71	8	al	al	PROPN
hij-662	71	9	.	.	PUNCT
hij-662	72	1	[	[	X
hij-662	72	2	24	24	NUM
hij-662	72	3	]	]	PUNCT
hij-662	72	4	,	,	PUNCT
hij-662	72	5	the	the	DET
hij-662	72	6	authors	author	NOUN
hij-662	72	7	examined	examine	VERB
hij-662	72	8	the	the	DET
hij-662	72	9	trust	trust	NOUN
hij-662	72	10	-	-	PUNCT
hij-662	72	11	enhancing	enhance	VERB
hij-662	72	12	heuristics	heuristic	NOUN
hij-662	72	13	that	that	PRON
hij-662	72	14	show	show	VERB
hij-662	72	15	a	a	DET
hij-662	72	16	need	need	NOUN
hij-662	72	17	for	for	ADP
hij-662	72	18	technologies	technology	NOUN
hij-662	72	19	to	to	PART
hij-662	72	20	assist	assist	VERB
hij-662	72	21	monitoring	monitoring	NOUN
hij-662	72	22	and	and	CCONJ
hij-662	72	23	bad	bad	ADJ
hij-662	72	24	loan	loan	NOUN
hij-662	72	25	recovery	recovery	NOUN
hij-662	72	26	.	.	PUNCT
hij-662	73	1	in	in	ADP
hij-662	73	2	another	another	DET
hij-662	73	3	similar	similar	ADJ
hij-662	73	4	study	study	NOUN
hij-662	73	5	,	,	PUNCT
hij-662	73	6	the	the	DET
hij-662	73	7	impact	impact	NOUN
hij-662	73	8	of	of	ADP
hij-662	73	9	chinese	chinese	ADJ
hij-662	73	10	peer	peer	NOUN
hij-662	73	11	-	-	PUNCT
hij-662	73	12	to	to	ADP
hij-662	73	13	-	-	PUNCT
hij-662	73	14	peer	peer	NOUN
hij-662	73	15	(	(	PUNCT
hij-662	73	16	p2p	p2p	NOUN
hij-662	73	17	)	)	PUNCT
hij-662	73	18	platform	platform	NOUN
hij-662	73	19	reputation	reputation	NOUN
hij-662	73	20	directly	directly	ADV
hij-662	73	21	and	and	CCONJ
hij-662	73	22	indirectly	indirectly	ADV
hij-662	73	23	affects	affect	VERB
hij-662	73	24	investors	investor	NOUN
hij-662	73	25	’	’	PART
hij-662	73	26	investment	investment	NOUN
hij-662	73	27	decisions	decision	NOUN
hij-662	73	28	[	[	X
hij-662	73	29	25	25	NUM
hij-662	73	30	]	]	PUNCT
hij-662	73	31	.	.	PUNCT
hij-662	74	1	the	the	DET
hij-662	74	2	findings	finding	NOUN
hij-662	74	3	of	of	ADP
hij-662	74	4	their	their	PRON
hij-662	74	5	study	study	NOUN
hij-662	74	6	showed	show	VERB
hij-662	74	7	that	that	SCONJ
hij-662	74	8	p2p	p2p	NOUN
hij-662	74	9	lending	lend	VERB
hij-662	74	10	platform	platform	NOUN
hij-662	74	11	reputations	reputation	NOUN
hij-662	74	12	have	have	AUX
hij-662	74	13	played	play	VERB
hij-662	74	14	both	both	CCONJ
hij-662	74	15	direct	direct	ADJ
hij-662	74	16	and	and	CCONJ
hij-662	74	17	indirect	indirect	ADJ
hij-662	74	18	roles	role	NOUN
hij-662	74	19	on	on	ADP
hij-662	74	20	investor	investor	NOUN
hij-662	74	21	’s	’s	PART
hij-662	74	22	investment	investment	NOUN
hij-662	74	23	decisions	decision	NOUN
hij-662	74	24	.	.	PUNCT
hij-662	75	1	a	a	DET
hij-662	75	2	study	study	NOUN
hij-662	75	3	from	from	ADP
hij-662	75	4	dammag	dammag	PROPN
hij-662	75	5	&	&	CCONJ
hij-662	75	6	nissanke	nissanke	PROPN
hij-662	76	1	[	[	X
hij-662	76	2	22	22	NUM
hij-662	76	3	]	]	PUNCT
hij-662	76	4	examined	examine	VERB
hij-662	76	5	the	the	DET
hij-662	76	6	adoption	adoption	NOUN
hij-662	76	7	of	of	ADP
hij-662	76	8	p2p	p2p	NOUN
hij-662	76	9	lending	lending	NOUN
hij-662	76	10	platforms	platform	NOUN
hij-662	76	11	to	to	PART
hij-662	76	12	determine	determine	VERB
hij-662	76	13	the	the	DET
hij-662	76	14	factors	factor	NOUN
hij-662	76	15	that	that	PRON
hij-662	76	16	encourage	encourage	VERB
hij-662	76	17	smes	sme	NOUN
hij-662	76	18	to	to	PART
hij-662	76	19	use	use	VERB
hij-662	76	20	p2p	p2p	NOUN
hij-662	76	21	lending	lending	NOUN
hij-662	76	22	platforms	platform	NOUN
hij-662	76	23	in	in	ADP
hij-662	76	24	obtaining	obtain	VERB
hij-662	76	25	loans	loan	NOUN
hij-662	76	26	.	.	PUNCT
hij-662	77	1	the	the	DET
hij-662	77	2	findings	finding	NOUN
hij-662	77	3	of	of	ADP
hij-662	77	4	the	the	DET
hij-662	77	5	study	study	NOUN
hij-662	77	6	shows	show	VERB
hij-662	77	7	that	that	SCONJ
hij-662	77	8	trust	trust	NOUN
hij-662	77	9	greatly	greatly	ADV
hij-662	77	10	influenced	influence	VERB
hij-662	77	11	smes	sme	NOUN
hij-662	77	12	’	'	PUNCT
hij-662	77	13	investment	investment	NOUN
hij-662	77	14	decisions	decision	NOUN
hij-662	77	15	.	.	PUNCT
hij-662	78	1	banks	bank	NOUN
hij-662	78	2	and	and	CCONJ
hij-662	78	3	p2p	p2p	NOUN
hij-662	78	4	lenders	lender	NOUN
hij-662	78	5	perform	perform	VERB
hij-662	78	6	similar	similar	ADJ
hij-662	78	7	functions	function	NOUN
hij-662	78	8	,	,	PUNCT
hij-662	78	9	as	as	SCONJ
hij-662	78	10	both	both	PRON
hij-662	78	11	extend	extend	VERB
hij-662	78	12	debt	debt	NOUN
hij-662	78	13	financing	financing	NOUN
hij-662	78	14	.	.	PUNCT
hij-662	79	1	nevertheless	nevertheless	ADV
hij-662	79	2	,	,	PUNCT
hij-662	79	3	trust	trust	NOUN
hij-662	79	4	is	be	AUX
hij-662	79	5	a	a	DET
hij-662	79	6	crucial	crucial	ADJ
hij-662	79	7	component	component	NOUN
hij-662	79	8	[	[	X
hij-662	79	9	25	25	NUM
hij-662	79	10	]	]	PUNCT
hij-662	79	11	that	that	PRON
hij-662	79	12	is	be	AUX
hij-662	79	13	still	still	ADV
hij-662	79	14	lacking	lack	VERB
hij-662	79	15	.	.	PUNCT
hij-662	80	1	to	to	PART
hij-662	80	2	assist	assist	VERB
hij-662	80	3	investors	investor	NOUN
hij-662	80	4	in	in	ADP
hij-662	80	5	comprehending	comprehend	VERB
hij-662	80	6	relevant	relevant	ADJ
hij-662	80	7	data	datum	NOUN
hij-662	80	8	before	before	ADP
hij-662	80	9	making	make	VERB
hij-662	80	10	their	their	PRON
hij-662	80	11	investment	investment	NOUN
hij-662	80	12	decision	decision	NOUN
hij-662	80	13	we	we	PRON
hij-662	80	14	propose	propose	VERB
hij-662	80	15	the	the	DET
hij-662	80	16	use	use	NOUN
hij-662	80	17	of	of	ADP
hij-662	80	18	mas	mas	PROPN
hij-662	80	19	(	(	PUNCT
hij-662	80	20	i.e.	i.e.	X
hij-662	80	21	software	software	NOUN
hij-662	80	22	agents	agent	NOUN
hij-662	80	23	)	)	PUNCT
hij-662	80	24	.	.	PUNCT
hij-662	81	1	since	since	SCONJ
hij-662	81	2	the	the	DET
hij-662	81	3	potential	potential	ADJ
hij-662	81	4	investor	investor	NOUN
hij-662	81	5	needs	need	VERB
hij-662	81	6	to	to	PART
hij-662	81	7	assess	assess	VERB
hij-662	81	8	the	the	DET
hij-662	81	9	risk	risk	NOUN
hij-662	81	10	of	of	ADP
hij-662	81	11	investment	investment	NOUN
hij-662	81	12	before	before	ADP
hij-662	81	13	deciding	decide	VERB
hij-662	81	14	on	on	ADP
hij-662	81	15	the	the	DET
hij-662	81	16	investment	investment	NOUN
hij-662	81	17	decision	decision	NOUN
hij-662	81	18	on	on	ADP
hij-662	81	19	the	the	DET
hij-662	81	20	lending	lending	NOUN
hij-662	81	21	platform	platform	NOUN
hij-662	81	22	,	,	PUNCT
hij-662	81	23	the	the	DET
hij-662	81	24	investor	investor	NOUN
hij-662	81	25	must	must	AUX
hij-662	81	26	gather	gather	VERB
hij-662	81	27	complete	complete	ADJ
hij-662	81	28	facts	fact	NOUN
hij-662	81	29	about	about	ADP
hij-662	81	30	the	the	DET
hij-662	81	31	investment	investment	NOUN
hij-662	81	32	.	.	PUNCT
hij-662	82	1	the	the	DET
hij-662	82	2	data	datum	NOUN
hij-662	82	3	can	can	AUX
hij-662	82	4	be	be	AUX
hij-662	82	5	overwhelming	overwhelming	ADJ
hij-662	82	6	as	as	SCONJ
hij-662	82	7	it	it	PRON
hij-662	82	8	will	will	AUX
hij-662	82	9	have	have	VERB
hij-662	82	10	to	to	PART
hij-662	82	11	include	include	VERB
hij-662	82	12	more	more	ADJ
hij-662	82	13	data	datum	NOUN
hij-662	82	14	than	than	ADP
hij-662	82	15	what	what	PRON
hij-662	82	16	is	be	AUX
hij-662	82	17	represented	represent	VERB
hij-662	82	18	by	by	ADP
hij-662	82	19	the	the	DET
hij-662	82	20	investment	investment	NOUN
hij-662	82	21	notes	note	NOUN
hij-662	82	22	provided	provide	VERB
hij-662	82	23	on	on	ADP
hij-662	82	24	the	the	DET
hij-662	82	25	platform	platform	NOUN
hij-662	82	26	.	.	PUNCT
hij-662	83	1	p2p	p2p	NOUN
hij-662	83	2	lending	lending	NOUN
hij-662	83	3	platforms	platform	NOUN
hij-662	83	4	have	have	AUX
hij-662	83	5	emerged	emerge	VERB
hij-662	83	6	as	as	ADP
hij-662	83	7	a	a	DET
hij-662	83	8	disruptive	disruptive	ADJ
hij-662	83	9	innovation	innovation	NOUN
hij-662	83	10	,	,	PUNCT
hij-662	83	11	enabling	enable	VERB
hij-662	83	12	direct	direct	ADJ
hij-662	83	13	lending	lending	NOUN
hij-662	83	14	between	between	ADP
hij-662	83	15	individuals	individual	NOUN
hij-662	83	16	and	and	CCONJ
hij-662	83	17	businesses	business	NOUN
hij-662	83	18	without	without	ADP
hij-662	83	19	the	the	DET
hij-662	83	20	involvement	involvement	NOUN
hij-662	83	21	of	of	ADP
hij-662	83	22	traditional	traditional	ADJ
hij-662	83	23	financial	financial	ADJ
hij-662	83	24	institutions	institution	NOUN
hij-662	83	25	.	.	PUNCT
hij-662	84	1	however	however	ADV
hij-662	84	2	,	,	PUNCT
hij-662	84	3	the	the	DET
hij-662	84	4	decentralized	decentralized	ADJ
hij-662	84	5	nature	nature	NOUN
hij-662	84	6	of	of	ADP
hij-662	84	7	p2p	p2p	NOUN
hij-662	84	8	lending	lending	NOUN
hij-662	84	9	introduces	introduce	VERB
hij-662	84	10	inherent	inherent	ADJ
hij-662	84	11	risks	risk	NOUN
hij-662	84	12	that	that	SCONJ
hij-662	84	13	necessitate	necessitate	ADJ
hij-662	84	14	effective	effective	ADJ
hij-662	84	15	risk	risk	NOUN
hij-662	84	16	management	management	NOUN
hij-662	84	17	strategies	strategy	NOUN
hij-662	84	18	[	[	X
hij-662	84	19	22	22	NUM
hij-662	84	20	]	]	PUNCT
hij-662	84	21	.	.	PUNCT
hij-662	85	1	table	table	NOUN
hij-662	85	2	2	2	NUM
hij-662	85	3	.	.	X
hij-662	85	4	peer	peer	NOUN
hij-662	85	5	-	-	PUNCT
hij-662	85	6	to	to	ADP
hij-662	85	7	-	-	PUNCT
hij-662	85	8	peer	peer	NOUN
hij-662	85	9	lending	lending	NOUN
hij-662	85	10	platform	platform	NOUN
hij-662	85	11	in	in	ADP
hij-662	85	12	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	85	13	name	name	NOUN
hij-662	85	14	default	default	NOUN
hij-662	85	15	rate	rate	NOUN
hij-662	85	16	minimum	minimum	NOUN
hij-662	85	17	investment	investment	NOUN
hij-662	85	18	fees	fee	NOUN
hij-662	85	19	average	average	ADJ
hij-662	85	20	net	net	ADJ
hij-662	85	21	returns	return	NOUN
hij-662	85	22	capbay	capbay	VERB
hij-662	85	23	<	<	PROPN
hij-662	85	24	0.1	0.1	NUM
hij-662	85	25	%	%	NOUN
hij-662	85	26	rm10,000	rm10,000	NOUN
hij-662	85	27	10	10	NUM
hij-662	85	28	%	%	NOUN
hij-662	85	29	to	to	PART
hij-662	85	30	30	30	NUM
hij-662	85	31	%	%	NOUN
hij-662	85	32	of	of	ADP
hij-662	85	33	interest	interest	NOUN
hij-662	85	34	earned	earn	VERB
hij-662	85	35	8.2	8.2	NUM
hij-662	85	36	%	%	NOUN
hij-662	85	37	p.a	p.a	PROPN
hij-662	85	38	.	.	PUNCT
hij-662	86	1	capsphere	capsphere	PROPN
hij-662	86	2	0	0	NUM
hij-662	86	3	%	%	NOUN
hij-662	86	4	rm200	rm200	NOUN
hij-662	86	5	initial	initial	ADJ
hij-662	86	6	deposit	deposit	NOUN
hij-662	86	7	rm50	rm50	PROPN
hij-662	86	8	per	per	ADP
hij-662	86	9	campaign	campaign	NOUN
hij-662	86	10	1	1	NUM
hij-662	86	11	to	to	PART
hij-662	86	12	2	2	NUM
hij-662	86	13	%	%	NOUN
hij-662	86	14	of	of	ADP
hij-662	86	15	monthly	monthly	ADJ
hij-662	86	16	repayments	repayment	NOUN
hij-662	86	17	not	not	PART
hij-662	86	18	stated	state	VERB
hij-662	86	19	quickash	quickash	NOUN
hij-662	86	20	1.34	1.34	NUM
hij-662	86	21	%	%	NOUN
hij-662	86	22	rm100	rm100	NOUN
hij-662	86	23	1.35	1.35	NUM
hij-662	86	24	%	%	NOUN
hij-662	86	25	to	to	PART
hij-662	86	26	1.50	1.50	NUM
hij-662	86	27	%	%	NOUN
hij-662	86	28	per	per	ADP
hij-662	86	29	repayment	repayment	NOUN
hij-662	86	30	not	not	PART
hij-662	86	31	stated	state	VERB
hij-662	86	32	b2bfinpal	b2bfinpal	ADV
hij-662	86	33	3.15	3.15	NUM
hij-662	86	34	%	%	NOUN
hij-662	86	35	rm1,000	rm1,000	NOUN
hij-662	86	36	initial	initial	ADJ
hij-662	86	37	deposit	deposit	NOUN
hij-662	86	38	rm100	rm100	X
hij-662	86	39	per	per	ADP
hij-662	86	40	campaign	campaign	NOUN
hij-662	86	41	30	30	NUM
hij-662	86	42	%	%	NOUN
hij-662	86	43	of	of	ADP
hij-662	86	44	interest	interest	NOUN
hij-662	86	45	earned	earn	VERB
hij-662	86	46	10.9	10.9	NUM
hij-662	86	47	%	%	NOUN
hij-662	86	48	p.a	p.a	PROPN
hij-662	86	49	.	.	PROPN
hij-662	86	50	funding	funding	NOUN
hij-662	86	51	societies	society	NOUN
hij-662	86	52	3.27	3.27	NUM
hij-662	86	53	%	%	NOUN
hij-662	86	54	rm100	rm100	X
hij-662	86	55	initial	initial	ADJ
hij-662	86	56	deposit	deposit	NOUN
hij-662	86	57	,	,	PUNCT
hij-662	86	58	rm100	rm100	PROPN
hij-662	86	59	per	per	ADP
hij-662	86	60	campaign	campaign	NOUN
hij-662	86	61	business	business	NOUN
hij-662	86	62	term	term	NOUN
hij-662	86	63	financing	financing	NOUN
hij-662	86	64	:	:	PUNCT
hij-662	86	65	2	2	NUM
hij-662	86	66	%	%	NOUN
hij-662	86	67	p.a	p.a	PROPN
hij-662	86	68	.	.	PROPN
hij-662	86	69	of	of	ADP
hij-662	86	70	each	each	DET
hij-662	86	71	repayment	repayment	NOUN
hij-662	86	72	;	;	PUNCT
hij-662	86	73	accounts	account	VERB
hij-662	86	74	receivable	receivable	ADJ
hij-662	86	75	financing	financing	NOUN
hij-662	86	76	:	:	PUNCT
hij-662	86	77	15	15	NUM
hij-662	86	78	%	%	NOUN
hij-662	86	79	of	of	ADP
hij-662	86	80	interest	interest	NOUN
hij-662	86	81	earned	earn	VERB
hij-662	86	82	;	;	PUNCT
hij-662	86	83	accounts	account	VERB
hij-662	86	84	payable	payable	ADJ
hij-662	86	85	financing	financing	NOUN
hij-662	86	86	:	:	PUNCT
hij-662	86	87	30	30	NUM
hij-662	86	88	%	%	NOUN
hij-662	86	89	of	of	ADP
hij-662	86	90	interest	interest	NOUN
hij-662	86	91	earned	earn	VERB
hij-662	86	92	.	.	PUNCT
hij-662	87	1	not	not	PART
hij-662	87	2	stated	state	VERB
hij-662	87	3	fundaztic	fundaztic	ADJ
hij-662	87	4	8.72	8.72	NUM
hij-662	87	5	%	%	NOUN
hij-662	87	6	rm2,000	rm2,000	NOUN
hij-662	87	7	initial	initial	ADJ
hij-662	87	8	deposit	deposit	NOUN
hij-662	87	9	(	(	PUNCT
hij-662	87	10	if	if	SCONJ
hij-662	87	11	using	use	VERB
hij-662	87	12	“	"	PUNCT
hij-662	87	13	smart	smart	ADJ
hij-662	87	14	invest	inv	ADJ
hij-662	87	15	”	"	PUNCT
hij-662	87	16	feature	feature	NOUN
hij-662	87	17	)	)	PUNCT
hij-662	87	18	;	;	PUNCT
hij-662	87	19	otherwise	otherwise	ADV
hij-662	87	20	,	,	PUNCT
hij-662	87	21	no	no	DET
hij-662	87	22	initial	initial	ADJ
hij-662	87	23	deposit	deposit	NOUN
hij-662	87	24	required	require	VERB
hij-662	87	25	,	,	PUNCT
hij-662	87	26	rm50	rm50	PROPN
hij-662	87	27	per	per	ADP
hij-662	87	28	campaign	campaign	NOUN
hij-662	87	29	monthly	monthly	ADJ
hij-662	87	30	repayments	repayment	NOUN
hij-662	87	31	:	:	PUNCT
hij-662	87	32	2	2	NUM
hij-662	87	33	%	%	NOUN
hij-662	87	34	of	of	ADP
hij-662	87	35	repayment	repayment	NOUN
hij-662	87	36	amount	amount	NOUN
hij-662	87	37	bullet	bullet	NOUN
hij-662	87	38	repayments	repayment	NOUN
hij-662	87	39	:	:	PUNCT
hij-662	87	40	1	1	NUM
hij-662	87	41	%	%	NOUN
hij-662	87	42	of	of	ADP
hij-662	87	43	repayment	repayment	NOUN
hij-662	87	44	amount	amount	NOUN
hij-662	87	45	27.88	27.88	NUM
hij-662	87	46	%	%	NOUN
hij-662	87	47	since	since	SCONJ
hij-662	87	48	2017	2017	NUM
hij-662	87	49	alixoco	alixoco	NOUN
hij-662	87	50	2.59	2.59	NUM
hij-662	87	51	%	%	NOUN
hij-662	87	52	rm500	rm500	PROPN
hij-662	87	53	0.35	0.35	NUM
hij-662	87	54	%	%	NOUN
hij-662	87	55	to	to	PART
hij-662	87	56	2	2	NUM
hij-662	87	57	%	%	NOUN
hij-662	87	58	of	of	ADP
hij-662	87	59	repayment	repayment	NOUN
hij-662	87	60	12	12	NUM
hij-662	87	61	%	%	NOUN
hij-662	87	62	p.a	p.a	PROPN
hij-662	87	63	.	.	PROPN
hij-662	87	64	microleap	microleap	PROPN
hij-662	87	65	0	0	NUM
hij-662	88	1	%	%	NOUN
hij-662	89	1	rm50	rm50	PROPN
hij-662	89	2	2	2	NUM
hij-662	89	3	%	%	NOUN
hij-662	89	4	of	of	ADP
hij-662	89	5	first	first	ADJ
hij-662	89	6	monthly	monthly	ADJ
hij-662	89	7	repayment	repayment	NOUN
hij-662	89	8	of	of	ADP
hij-662	89	9	each	each	DET
hij-662	89	10	campaign	campaign	NOUN
hij-662	89	11	not	not	PART
hij-662	89	12	stated	state	VERB
hij-662	89	13	nusa	nusa	PROPN
hij-662	89	14	kapital	kapital	PROPN
hij-662	89	15	not	not	PART
hij-662	89	16	stated	state	VERB
hij-662	89	17	rm500	rm500	PROPN
hij-662	89	18	10	10	NUM
hij-662	89	19	%	%	NOUN
hij-662	89	20	of	of	ADP
hij-662	89	21	returns	return	NOUN
hij-662	89	22	not	not	PART
hij-662	89	23	stated	state	VERB
hij-662	89	24	money	money	NOUN
hij-662	89	25	save	save	AUX
hij-662	89	26	not	not	PART
hij-662	89	27	stated	state	VERB
hij-662	89	28	rm5	rm5	NOUN
hij-662	89	29	up	up	ADP
hij-662	89	30	to	to	PART
hij-662	89	31	15	15	NUM
hij-662	89	32	%	%	NOUN
hij-662	89	33	of	of	ADP
hij-662	89	34	interest	interest	NOUN
hij-662	89	35	payment	payment	NOUN
hij-662	89	36	;	;	PUNCT
hij-662	89	37	up	up	ADP
hij-662	89	38	to	to	PART
hij-662	89	39	50	50	NUM
hij-662	89	40	%	%	NOUN
hij-662	89	41	on	on	ADP
hij-662	89	42	prepayment	prepayment	NOUN
hij-662	89	43	not	not	PART
hij-662	89	44	stated	state	VERB
hij-662	89	45	cofundr	cofundr	NOUN
hij-662	89	46	not	not	PART
hij-662	89	47	stated	state	VERB
hij-662	89	48	rm1,000	rm1,000	ADJ
hij-662	89	49	initial	initial	ADJ
hij-662	89	50	deposit	deposit	NOUN
hij-662	89	51	,	,	PUNCT
hij-662	89	52	rm100	rm100	PROPN
hij-662	89	53	per	per	ADP
hij-662	89	54	campaign	campaign	NOUN
hij-662	89	55	for	for	ADP
hij-662	89	56	investments	investment	NOUN
hij-662	89	57	that	that	PRON
hij-662	89	58	are	be	AUX
hij-662	89	59	12	12	NUM
hij-662	89	60	months	month	NOUN
hij-662	89	61	or	or	CCONJ
hij-662	89	62	under	under	ADP
hij-662	89	63	:	:	PUNCT
hij-662	89	64	20	20	NUM
hij-662	89	65	%	%	NOUN
hij-662	89	66	of	of	ADP
hij-662	89	67	interest	interest	NOUN
hij-662	89	68	for	for	ADP
hij-662	89	69	investments	investment	NOUN
hij-662	89	70	that	that	PRON
hij-662	89	71	are	be	AUX
hij-662	89	72	over	over	ADP
hij-662	89	73	12	12	NUM
hij-662	89	74	months	month	NOUN
hij-662	89	75	:	:	PUNCT
hij-662	89	76	2.0	2.0	NUM
hij-662	89	77	%	%	NOUN
hij-662	89	78	p.a	p.a	PROPN
hij-662	89	79	.	.	PROPN
hij-662	90	1	on	on	ADP
hij-662	90	2	principal	principal	NOUN
hij-662	90	3	not	not	PART
hij-662	90	4	stated	state	VERB
hij-662	90	5	hightech	hightech	NOUN
hij-662	90	6	and	and	CCONJ
hij-662	90	7	innovation	innovation	NOUN
hij-662	90	8	journal	journal	PROPN
hij-662	90	9	vol	vol	NOUN
hij-662	90	10	.	.	PROPN
hij-662	91	1	5	5	NUM
hij-662	91	2	,	,	PUNCT
hij-662	91	3	no	no	INTJ
hij-662	91	4	.	.	NOUN
hij-662	91	5	4	4	NUM
hij-662	91	6	,	,	PUNCT
hij-662	91	7	december	december	PROPN
hij-662	91	8	,	,	PUNCT
hij-662	91	9	2024	2024	NUM
hij-662	91	10	952	952	NUM
hij-662	91	11	table	table	NOUN
hij-662	91	12	3	3	NUM
hij-662	91	13	.	.	X
hij-662	91	14	edelman	edelman	NOUN
hij-662	91	15	and	and	CCONJ
hij-662	91	16	trust	trust	NOUN
hij-662	91	17	report	report	NOUN
hij-662	91	18	on	on	ADP
hij-662	91	19	trusted	trust	VERB
hij-662	91	20	industries	industry	NOUN
hij-662	91	21	(	(	PUNCT
hij-662	91	22	2011	2011	NUM
hij-662	91	23	to	to	ADP
hij-662	91	24	2022	2022	NUM
hij-662	91	25	)	)	PUNCT
hij-662	91	26	sector	sector	NOUN
hij-662	91	27	/	/	SYM
hij-662	91	28	year	year	NOUN
hij-662	91	29	2011	2011	NUM
hij-662	91	30	2012	2012	NUM
hij-662	91	31	2013	2013	NUM
hij-662	91	32	2014	2014	NUM
hij-662	91	33	2015	2015	NUM
hij-662	91	34	2016	2016	NUM
hij-662	91	35	2017	2017	NUM
hij-662	91	36	2018	2018	NUM
hij-662	91	37	2019	2019	NUM
hij-662	91	38	2020	2020	NUM
hij-662	91	39	2021	2021	NUM
hij-662	91	40	2022	2022	NUM
hij-662	91	41	technology	technology	NOUN
hij-662	91	42	68	68	NUM
hij-662	91	43	%	%	NOUN
hij-662	91	44	79	79	NUM
hij-662	91	45	%	%	NOUN
hij-662	91	46	73	73	NUM
hij-662	91	47	%	%	NOUN
hij-662	91	48	79	79	NUM
hij-662	91	49	%	%	NOUN
hij-662	91	50	78	78	NUM
hij-662	91	51	%	%	NOUN
hij-662	91	52	74	74	NUM
hij-662	91	53	%	%	NOUN
hij-662	91	54	75	75	NUM
hij-662	91	55	%	%	NOUN
hij-662	91	56	75	75	NUM
hij-662	91	57	%	%	NOUN
hij-662	91	58	78	78	NUM
hij-662	91	59	%	%	NOUN
hij-662	91	60	75	75	NUM
hij-662	91	61	%	%	NOUN
hij-662	91	62	68	68	NUM
hij-662	91	63	%	%	NOUN
hij-662	91	64	74	74	NUM
hij-662	91	65	%	%	NOUN
hij-662	91	66	food	food	NOUN
hij-662	91	67	&	&	CCONJ
hij-662	91	68	beverage	beverage	NOUN
hij-662	91	69	65	65	NUM
hij-662	91	70	%	%	NOUN
hij-662	91	71	64	64	NUM
hij-662	91	72	%	%	NOUN
hij-662	91	73	62	62	NUM
hij-662	91	74	%	%	NOUN
hij-662	91	75	66	66	NUM
hij-662	91	76	%	%	NOUN
hij-662	91	77	67	67	NUM
hij-662	91	78	%	%	NOUN
hij-662	91	79	64	64	NUM
hij-662	91	80	%	%	NOUN
hij-662	91	81	66	66	NUM
hij-662	91	82	%	%	NOUN
hij-662	91	83	66	66	NUM
hij-662	91	84	%	%	NOUN
hij-662	91	85	69	69	NUM
hij-662	91	86	%	%	NOUN
hij-662	91	87	67	67	NUM
hij-662	91	88	%	%	NOUN
hij-662	91	89	65	65	NUM
hij-662	91	90	%	%	NOUN
hij-662	91	91	68	68	NUM
hij-662	91	92	%	%	NOUN
hij-662	91	93	consumer	consumer	NOUN
hij-662	91	94	packaged	package	VERB
hij-662	91	95	goods	good	NOUN
hij-662	91	96	47	47	NUM
hij-662	91	97	%	%	NOUN
hij-662	91	98	62	62	NUM
hij-662	91	99	%	%	NOUN
hij-662	91	100	60	60	NUM
hij-662	91	101	%	%	NOUN
hij-662	91	102	65	65	NUM
hij-662	91	103	%	%	NOUN
hij-662	91	104	66	66	NUM
hij-662	91	105	%	%	NOUN
hij-662	91	106	61	61	NUM
hij-662	91	107	%	%	NOUN
hij-662	91	108	63	63	NUM
hij-662	91	109	%	%	NOUN
hij-662	91	110	61	61	NUM
hij-662	91	111	%	%	NOUN
hij-662	91	112	65	65	NUM
hij-662	91	113	62	62	NUM
hij-662	91	114	%	%	NOUN
hij-662	91	115	60	60	NUM
hij-662	91	116	%	%	NOUN
hij-662	91	117	61	61	NUM
hij-662	91	118	%	%	NOUN
hij-662	91	119	telecommunications	telecommunication	NOUN
hij-662	91	120	38	38	NUM
hij-662	91	121	%	%	NOUN
hij-662	91	122	60	60	NUM
hij-662	91	123	%	%	NOUN
hij-662	91	124	60	60	NUM
hij-662	91	125	%	%	NOUN
hij-662	91	126	60	60	NUM
hij-662	91	127	%	%	NOUN
hij-662	91	128	63	63	NUM
hij-662	91	129	%	%	NOUN
hij-662	91	130	60	60	NUM
hij-662	91	131	%	%	NOUN
hij-662	91	132	63	63	NUM
hij-662	91	133	%	%	NOUN
hij-662	91	134	64	64	NUM
hij-662	91	135	%	%	NOUN
hij-662	91	136	67	67	NUM
hij-662	91	137	%	%	NOUN
hij-662	91	138	65	65	NUM
hij-662	91	139	%	%	NOUN
hij-662	91	140	61	61	NUM
hij-662	91	141	%	%	NOUN
hij-662	91	142	64	64	NUM
hij-662	91	143	%	%	NOUN
hij-662	91	144	automative	automative	ADJ
hij-662	91	145	55	55	NUM
hij-662	91	146	%	%	NOUN
hij-662	91	147	66	66	NUM
hij-662	91	148	%	%	NOUN
hij-662	91	149	66	66	NUM
hij-662	91	150	%	%	NOUN
hij-662	91	151	70	70	NUM
hij-662	91	152	%	%	NOUN
hij-662	91	153	71	71	NUM
hij-662	91	154	%	%	NOUN
hij-662	91	155	60	60	NUM
hij-662	91	156	%	%	NOUN
hij-662	91	157	65	65	NUM
hij-662	91	158	%	%	NOUN
hij-662	91	159	63	63	NUM
hij-662	91	160	%	%	NOUN
hij-662	91	161	69	69	NUM
hij-662	91	162	%	%	NOUN
hij-662	91	163	67	67	NUM
hij-662	91	164	%	%	NOUN
hij-662	91	165	60	60	NUM
hij-662	91	166	%	%	NOUN
hij-662	91	167	66	66	NUM
hij-662	91	168	%	%	NOUN
hij-662	91	169	energy	energy	NOUN
hij-662	91	170	45	45	NUM
hij-662	91	171	%	%	NOUN
hij-662	91	172	53	53	NUM
hij-662	91	173	%	%	NOUN
hij-662	91	174	57	57	NUM
hij-662	91	175	%	%	NOUN
hij-662	91	176	59	59	NUM
hij-662	91	177	%	%	NOUN
hij-662	91	178	60	60	NUM
hij-662	91	179	%	%	NOUN
hij-662	91	180	58	58	NUM
hij-662	91	181	%	%	NOUN
hij-662	91	182	62	62	NUM
hij-662	91	183	%	%	NOUN
hij-662	91	184	63	63	NUM
hij-662	91	185	%	%	NOUN
hij-662	91	186	65	65	NUM
hij-662	91	187	%	%	NOUN
hij-662	91	188	63	63	NUM
hij-662	91	189	%	%	NOUN
hij-662	91	190	59	59	NUM
hij-662	91	191	%	%	NOUN
hij-662	91	192	62	62	NUM
hij-662	91	193	%	%	NOUN
hij-662	91	194	healthcare	healthcare	NOUN
hij-662	91	195	56	56	NUM
hij-662	91	196	%	%	NOUN
hij-662	91	197	56	56	NUM
hij-662	91	198	%	%	NOUN
hij-662	91	199	57	57	NUM
hij-662	91	200	%	%	NOUN
hij-662	91	201	59	59	NUM
hij-662	91	202	%	%	NOUN
hij-662	91	203	61	61	NUM
hij-662	91	204	%	%	NOUN
hij-662	91	205	53	53	NUM
hij-662	91	206	%	%	NOUN
hij-662	91	207	53	53	NUM
hij-662	91	208	%	%	NOUN
hij-662	91	209	65	65	NUM
hij-662	91	210	%	%	NOUN
hij-662	91	211	68	68	NUM
hij-662	91	212	%	%	NOUN
hij-662	91	213	67	67	NUM
hij-662	91	214	%	%	NOUN
hij-662	91	215	66	66	NUM
hij-662	91	216	%	%	NOUN
hij-662	91	217	69	69	NUM
hij-662	91	218	%	%	NOUN
hij-662	91	219	financial	financial	ADJ
hij-662	91	220	services	service	NOUN
hij-662	91	221	37	37	NUM
hij-662	91	222	%	%	NOUN
hij-662	91	223	45	45	NUM
hij-662	91	224	%	%	NOUN
hij-662	91	225	46	46	NUM
hij-662	91	226	%	%	NOUN
hij-662	91	227	48	48	NUM
hij-662	91	228	%	%	NOUN
hij-662	91	229	54	54	NUM
hij-662	91	230	%	%	NOUN
hij-662	91	231	51	51	NUM
hij-662	91	232	%	%	NOUN
hij-662	91	233	54	54	NUM
hij-662	91	234	%	%	NOUN
hij-662	91	235	55	55	NUM
hij-662	91	236	%	%	NOUN
hij-662	91	237	57	57	NUM
hij-662	91	238	%	%	NOUN
hij-662	91	239	56	56	NUM
hij-662	91	240	%	%	NOUN
hij-662	91	241	52	52	NUM
hij-662	91	242	%	%	NOUN
hij-662	91	243	56	56	NUM
hij-662	91	244	%	%	NOUN
hij-662	91	245	figure	figure	NOUN
hij-662	91	246	1	1	NUM
hij-662	91	247	.	.	X
hij-662	91	248	edelman	edelman	NOUN
hij-662	91	249	and	and	CCONJ
hij-662	91	250	trust	trust	NOUN
hij-662	91	251	report	report	NOUN
hij-662	91	252	by	by	ADP
hij-662	91	253	sector	sector	NOUN
hij-662	91	254	from	from	ADP
hij-662	91	255	2011	2011	NUM
hij-662	91	256	to	to	ADP
hij-662	91	257	2022	2022	NUM
hij-662	91	258	3	3	NUM
hij-662	91	259	.	.	PUNCT
hij-662	91	260	multi	multi	ADJ
hij-662	91	261	agent	agent	NOUN
hij-662	91	262	systems	system	NOUN
hij-662	91	263	and	and	CCONJ
hij-662	91	264	trust	trust	VERB
hij-662	91	265	this	this	DET
hij-662	91	266	paper	paper	NOUN
hij-662	91	267	explores	explore	VERB
hij-662	91	268	the	the	DET
hij-662	91	269	application	application	NOUN
hij-662	91	270	of	of	ADP
hij-662	91	271	mas	mas	PROPN
hij-662	91	272	in	in	ADP
hij-662	91	273	developing	develop	VERB
hij-662	91	274	a	a	DET
hij-662	91	275	policy	policy	NOUN
hij-662	91	276	framework	framework	NOUN
hij-662	91	277	for	for	ADP
hij-662	91	278	federated	federated	ADJ
hij-662	91	279	risk	risk	NOUN
hij-662	91	280	management	management	NOUN
hij-662	91	281	in	in	ADP
hij-662	91	282	p2p	p2p	NOUN
hij-662	91	283	lending	lending	NOUN
hij-662	91	284	,	,	PUNCT
hij-662	91	285	leveraging	leverage	VERB
hij-662	91	286	the	the	DET
hij-662	91	287	capabilities	capability	NOUN
hij-662	91	288	of	of	ADP
hij-662	91	289	autonomous	autonomous	ADJ
hij-662	91	290	agents	agent	NOUN
hij-662	91	291	to	to	PART
hij-662	91	292	enhance	enhance	VERB
hij-662	91	293	risk	risk	NOUN
hij-662	91	294	assessment	assessment	NOUN
hij-662	91	295	,	,	PUNCT
hij-662	91	296	monitoring	monitoring	NOUN
hij-662	91	297	,	,	PUNCT
hij-662	91	298	and	and	CCONJ
hij-662	91	299	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	91	300	.	.	PUNCT
hij-662	92	1	this	this	DET
hij-662	92	2	paper	paper	NOUN
hij-662	92	3	uses	use	VERB
hij-662	92	4	the	the	DET
hij-662	92	5	fipa	fipa	ADJ
hij-662	92	6	(	(	PUNCT
hij-662	92	7	foundation	foundation	NOUN
hij-662	92	8	for	for	ADP
hij-662	92	9	intelligent	intelligent	ADJ
hij-662	92	10	physical	physical	ADJ
hij-662	92	11	agents	agent	NOUN
hij-662	92	12	)	)	PUNCT
hij-662	92	13	specifications	specification	NOUN
hij-662	92	14	for	for	ADP
hij-662	92	15	the	the	DET
hij-662	92	16	execution	execution	NOUN
hij-662	92	17	of	of	ADP
hij-662	92	18	mas	mas	PROPN
hij-662	92	19	.	.	PUNCT
hij-662	93	1	these	these	PRON
hij-662	93	2	are	be	AUX
hij-662	93	3	autonomous	autonomous	ADJ
hij-662	93	4	systems	system	NOUN
hij-662	93	5	that	that	PRON
hij-662	93	6	rely	rely	VERB
hij-662	93	7	upon	upon	SCONJ
hij-662	93	8	upholding	uphold	VERB
hij-662	93	9	or	or	CCONJ
hij-662	93	10	enforcing	enforce	VERB
hij-662	93	11	trust	trust	NOUN
hij-662	93	12	concerning	concern	VERB
hij-662	93	13	transaction	transaction	NOUN
hij-662	93	14	processing	processing	NOUN
hij-662	93	15	,	,	PUNCT
hij-662	93	16	integrity	integrity	NOUN
hij-662	93	17	,	,	PUNCT
hij-662	93	18	data	datum	NOUN
hij-662	93	19	provenance	provenance	NOUN
hij-662	93	20	,	,	PUNCT
hij-662	93	21	auditability	auditability	NOUN
hij-662	93	22	,	,	PUNCT
hij-662	93	23	and	and	CCONJ
hij-662	93	24	adherence	adherence	NOUN
hij-662	93	25	to	to	ADP
hij-662	93	26	policy	policy	NOUN
hij-662	93	27	.	.	PUNCT
hij-662	94	1	trust	trust	NOUN
hij-662	94	2	attributes	attribute	NOUN
hij-662	94	3	can	can	AUX
hij-662	94	4	also	also	ADV
hij-662	94	5	be	be	AUX
hij-662	94	6	defined	define	VERB
hij-662	94	7	as	as	ADP
hij-662	94	8	compliance	compliance	NOUN
hij-662	94	9	,	,	PUNCT
hij-662	94	10	data	datum	NOUN
hij-662	94	11	provenance	provenance	NOUN
hij-662	94	12	,	,	PUNCT
hij-662	94	13	as	as	ADV
hij-662	94	14	well	well	ADV
hij-662	94	15	as	as	ADP
hij-662	94	16	truth	truth	NOUN
hij-662	94	17	and	and	CCONJ
hij-662	94	18	fairness	fairness	NOUN
hij-662	94	19	[	[	X
hij-662	94	20	24	24	NUM
hij-662	94	21	]	]	PUNCT
hij-662	94	22	.	.	PUNCT
hij-662	95	1	our	our	PRON
hij-662	95	2	framework	framework	NOUN
hij-662	95	3	allows	allow	VERB
hij-662	95	4	software	software	NOUN
hij-662	95	5	agents	agent	NOUN
hij-662	95	6	to	to	PART
hij-662	95	7	gather	gather	VERB
hij-662	95	8	and	and	CCONJ
hij-662	95	9	analyze	analyze	VERB
hij-662	95	10	data	datum	NOUN
hij-662	95	11	from	from	ADP
hij-662	95	12	diverse	diverse	ADJ
hij-662	95	13	sources	source	NOUN
hij-662	95	14	,	,	PUNCT
hij-662	95	15	default	default	NOUN
hij-662	95	16	rates	rate	NOUN
hij-662	95	17	,	,	PUNCT
hij-662	95	18	and	and	CCONJ
hij-662	95	19	the	the	DET
hij-662	95	20	history	history	NOUN
hij-662	95	21	of	of	ADP
hij-662	95	22	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	95	23	risks	risk	NOUN
hij-662	95	24	and	and	CCONJ
hij-662	95	25	proposes	propose	VERB
hij-662	95	26	adaptive	adaptive	ADJ
hij-662	95	27	strategies	strategy	NOUN
hij-662	95	28	for	for	ADP
hij-662	95	29	risk	risk	NOUN
hij-662	95	30	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	95	31	.	.	PUNCT
hij-662	96	1	the	the	DET
hij-662	96	2	main	main	ADJ
hij-662	96	3	idea	idea	NOUN
hij-662	96	4	here	here	ADV
hij-662	96	5	is	be	AUX
hij-662	96	6	to	to	PART
hij-662	96	7	determine	determine	VERB
hij-662	96	8	the	the	DET
hij-662	96	9	use	use	NOUN
hij-662	96	10	of	of	ADP
hij-662	96	11	riskbased	riskbase	VERB
hij-662	96	12	assessment	assessment	NOUN
hij-662	96	13	for	for	ADP
hij-662	96	14	better	well	ADJ
hij-662	96	15	investment	investment	NOUN
hij-662	96	16	decision	decision	NOUN
hij-662	96	17	-	-	PUNCT
hij-662	96	18	making	making	NOUN
hij-662	96	19	.	.	PUNCT
hij-662	97	1	intuitively	intuitively	ADV
hij-662	97	2	,	,	PUNCT
hij-662	97	3	the	the	PRON
hij-662	97	4	larger	large	ADJ
hij-662	97	5	the	the	DET
hij-662	97	6	risk	risk	NOUN
hij-662	97	7	,	,	PUNCT
hij-662	97	8	the	the	PRON
hij-662	97	9	greater	great	ADJ
hij-662	97	10	the	the	DET
hij-662	97	11	risk	risk	NOUN
hij-662	97	12	band	band	NOUN
hij-662	97	13	,	,	PUNCT
hij-662	97	14	and	and	CCONJ
hij-662	97	15	the	the	PRON
hij-662	97	16	higher	high	ADJ
hij-662	97	17	the	the	DET
hij-662	97	18	return	return	NOUN
hij-662	97	19	.	.	PUNCT
hij-662	98	1	4	4	X
hij-662	98	2	.	.	X
hij-662	98	3	multi	multi	ADJ
hij-662	98	4	agent	agent	NOUN
hij-662	98	5	system	system	NOUN
hij-662	98	6	design	design	NOUN
hij-662	98	7	for	for	ADP
hij-662	98	8	p2p	p2p	NOUN
hij-662	98	9	lending	lending	NOUN
hij-662	98	10	platforms	platform	NOUN
hij-662	98	11	considering	consider	VERB
hij-662	98	12	p2p	p2p	NOUN
hij-662	98	13	lending	lending	NOUN
hij-662	98	14	platforms	platform	NOUN
hij-662	98	15	and	and	CCONJ
hij-662	98	16	autonomous	autonomous	ADJ
hij-662	98	17	risk	risk	NOUN
hij-662	98	18	management	management	NOUN
hij-662	98	19	based	base	VERB
hij-662	98	20	on	on	ADP
hij-662	98	21	individual	individual	ADJ
hij-662	98	22	risk	risk	NOUN
hij-662	98	23	profiles	profile	NOUN
hij-662	98	24	of	of	ADP
hij-662	98	25	investors	investor	NOUN
hij-662	98	26	,	,	PUNCT
hij-662	98	27	mas	mas	PROPN
hij-662	98	28	design	design	NOUN
hij-662	98	29	will	will	AUX
hij-662	98	30	consist	consist	VERB
hij-662	98	31	of	of	ADP
hij-662	98	32	i	i	PROPN
hij-662	98	33	)	)	PUNCT
hij-662	98	34	agents	agents	PROPN
hij-662	98	35	,	,	PUNCT
hij-662	98	36	ii	ii	NOUN
hij-662	98	37	)	)	PUNCT
hij-662	98	38	interactions	interaction	NOUN
hij-662	98	39	,	,	PUNCT
hij-662	98	40	iii	iii	X
hij-662	98	41	)	)	PUNCT
hij-662	98	42	communication	communication	NOUN
hij-662	98	43	protocols	protocol	NOUN
hij-662	98	44	,	,	PUNCT
hij-662	98	45	and	and	CCONJ
hij-662	98	46	iv	iv	X
hij-662	98	47	)	)	PUNCT
hij-662	98	48	risk	risk	NOUN
hij-662	98	49	and	and	CCONJ
hij-662	98	50	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	98	51	.	.	PUNCT
hij-662	99	1	0	0	NUM
hij-662	99	2	%	%	NOUN
hij-662	99	3	10	10	NUM
hij-662	99	4	%	%	NOUN
hij-662	99	5	20	20	NUM
hij-662	99	6	%	%	NOUN
hij-662	99	7	30	30	NUM
hij-662	99	8	%	%	NOUN
hij-662	99	9	40	40	NUM
hij-662	99	10	%	%	NOUN
hij-662	99	11	50	50	NUM
hij-662	99	12	%	%	NOUN
hij-662	99	13	60	60	NUM
hij-662	99	14	%	%	NOUN
hij-662	99	15	70	70	NUM
hij-662	99	16	%	%	NOUN
hij-662	99	17	80	80	NUM
hij-662	99	18	%	%	NOUN
hij-662	99	19	90	90	NUM
hij-662	99	20	%	%	NOUN
hij-662	99	21	2011	2011	NUM
hij-662	99	22	2012	2012	NUM
hij-662	99	23	2013	2013	NUM
hij-662	99	24	2014	2014	NUM
hij-662	99	25	2015	2015	NUM
hij-662	99	26	2016	2016	NUM
hij-662	99	27	2017	2017	NUM
hij-662	99	28	2018	2018	NUM
hij-662	99	29	2019	2019	NUM
hij-662	99	30	2020	2020	NUM
hij-662	99	31	2021	2021	NUM
hij-662	99	32	2022	2022	NUM
hij-662	99	33	p	p	PROPN
hij-662	99	34	er	er	INTJ
hij-662	99	35	ce	ce	PROPN
hij-662	99	36	n	n	X
hij-662	99	37	ta	ta	X
hij-662	99	38	g	g	PROPN
hij-662	99	39	e	e	PROPN
hij-662	99	40	(	(	PUNCT
hij-662	99	41	%	%	NOUN
hij-662	99	42	)	)	PUNCT
hij-662	99	43	year	year	NOUN
hij-662	99	44	percentage	percentage	NOUN
hij-662	99	45	of	of	ADP
hij-662	99	46	trust	trust	NOUN
hij-662	99	47	by	by	ADP
hij-662	99	48	sector	sector	NOUN
hij-662	99	49	:	:	PUNCT
hij-662	99	50	a	a	DET
hij-662	99	51	decade	decade	NOUN
hij-662	99	52	review	review	NOUN
hij-662	99	53	technology	technology	NOUN
hij-662	99	54	food	food	NOUN
hij-662	99	55	&	&	CCONJ
hij-662	99	56	beverage	beverage	NOUN
hij-662	99	57	consumer	consumer	NOUN
hij-662	99	58	packaged	package	VERB
hij-662	99	59	goods	good	NOUN
hij-662	99	60	telecommunications	telecommunication	NOUN
hij-662	99	61	automotive	automotive	ADJ
hij-662	99	62	energy	energy	NOUN
hij-662	99	63	healthcare	healthcare	PROPN
hij-662	99	64	financial	financial	ADJ
hij-662	99	65	services	service	NOUN
hij-662	99	66	hightech	hightech	NOUN
hij-662	99	67	and	and	CCONJ
hij-662	99	68	innovation	innovation	NOUN
hij-662	99	69	journal	journal	PROPN
hij-662	99	70	vol	vol	NOUN
hij-662	99	71	.	.	PROPN
hij-662	99	72	5	5	NUM
hij-662	99	73	,	,	PUNCT
hij-662	99	74	no	no	INTJ
hij-662	99	75	.	.	NOUN
hij-662	99	76	4	4	NUM
hij-662	99	77	,	,	PUNCT
hij-662	99	78	december	december	PROPN
hij-662	99	79	,	,	PUNCT
hij-662	99	80	2024	2024	NUM
hij-662	99	81	953	953	NUM
hij-662	99	82	agents	agent	NOUN
hij-662	99	83	:	:	PUNCT
hij-662	100	1	1	1	X
hij-662	100	2	.	.	X
hij-662	100	3	borrower	borrower	NOUN
hij-662	100	4	agents	agent	NOUN
hij-662	100	5	:	:	PUNCT
hij-662	100	6	individuals	individual	NOUN
hij-662	100	7	or	or	CCONJ
hij-662	100	8	businesses	business	NOUN
hij-662	100	9	seeking	seek	VERB
hij-662	100	10	loans	loan	NOUN
hij-662	100	11	.	.	PUNCT
hij-662	101	1	2	2	X
hij-662	101	2	.	.	X
hij-662	101	3	lender	lender	NOUN
hij-662	101	4	agents	agent	NOUN
hij-662	101	5	:	:	PUNCT
hij-662	101	6	individuals	individual	NOUN
hij-662	101	7	or	or	CCONJ
hij-662	101	8	institutions	institution	NOUN
hij-662	101	9	willing	willing	ADJ
hij-662	101	10	to	to	PART
hij-662	101	11	lend	lend	VERB
hij-662	101	12	money	money	NOUN
hij-662	101	13	.	.	PUNCT
hij-662	102	1	3	3	X
hij-662	102	2	.	.	X
hij-662	102	3	risk	risk	NOUN
hij-662	102	4	assessment	assessment	NOUN
hij-662	102	5	agents	agent	NOUN
hij-662	102	6	:	:	PUNCT
hij-662	102	7	assess	assess	VERB
hij-662	102	8	the	the	DET
hij-662	102	9	creditworthiness	creditworthiness	NOUN
hij-662	102	10	of	of	ADP
hij-662	102	11	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	102	12	and	and	CCONJ
hij-662	102	13	determine	determine	VERB
hij-662	102	14	loan	loan	NOUN
hij-662	102	15	terms	term	NOUN
hij-662	102	16	.	.	PUNCT
hij-662	103	1	4	4	X
hij-662	103	2	.	.	X
hij-662	103	3	matching	match	VERB
hij-662	103	4	agents	agent	NOUN
hij-662	103	5	:	:	PUNCT
hij-662	103	6	match	match	VERB
hij-662	103	7	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	103	8	with	with	ADP
hij-662	103	9	suitable	suitable	ADJ
hij-662	103	10	lenders	lender	NOUN
hij-662	103	11	based	base	VERB
hij-662	103	12	on	on	ADP
hij-662	103	13	their	their	PRON
hij-662	103	14	preferences	preference	NOUN
hij-662	103	15	and	and	CCONJ
hij-662	103	16	criteria	criterion	NOUN
hij-662	103	17	.	.	PUNCT
hij-662	104	1	5	5	X
hij-662	104	2	.	.	X
hij-662	104	3	transaction	transaction	NOUN
hij-662	104	4	agents	agent	NOUN
hij-662	104	5	:	:	PUNCT
hij-662	104	6	facilitate	facilitate	NOUN
hij-662	104	7	loan	loan	NOUN
hij-662	104	8	transactions	transaction	NOUN
hij-662	104	9	,	,	PUNCT
hij-662	104	10	including	include	VERB
hij-662	104	11	loan	loan	NOUN
hij-662	104	12	origination	origination	NOUN
hij-662	104	13	,	,	PUNCT
hij-662	104	14	repayment	repayment	NOUN
hij-662	104	15	,	,	PUNCT
hij-662	104	16	and	and	CCONJ
hij-662	104	17	interest	interest	NOUN
hij-662	104	18	calculation	calculation	NOUN
hij-662	104	19	.	.	PUNCT
hij-662	105	1	interactions	interaction	NOUN
hij-662	105	2	:	:	PUNCT
hij-662	105	3	1	1	X
hij-662	105	4	.	.	X
hij-662	105	5	borrower	borrower	NOUN
hij-662	105	6	-	-	PUNCT
hij-662	105	7	lender	lender	NOUN
hij-662	105	8	interaction	interaction	NOUN
hij-662	105	9	:	:	PUNCT
hij-662	105	10	borrower	borrower	NOUN
hij-662	105	11	agents	agent	NOUN
hij-662	105	12	submit	submit	VERB
hij-662	105	13	loan	loan	NOUN
hij-662	105	14	requests	request	NOUN
hij-662	105	15	,	,	PUNCT
hij-662	105	16	and	and	CCONJ
hij-662	105	17	lender	lender	NOUN
hij-662	105	18	agents	agent	NOUN
hij-662	105	19	review	review	VERB
hij-662	105	20	loan	loan	NOUN
hij-662	105	21	opportunities	opportunity	NOUN
hij-662	105	22	and	and	CCONJ
hij-662	105	23	decide	decide	VERB
hij-662	105	24	whether	whether	SCONJ
hij-662	105	25	to	to	PART
hij-662	105	26	fund	fund	VERB
hij-662	105	27	them	they	PRON
hij-662	105	28	.	.	PUNCT
hij-662	106	1	2	2	X
hij-662	106	2	.	.	X
hij-662	106	3	risk	risk	NOUN
hij-662	106	4	assessment	assessment	NOUN
hij-662	106	5	interaction	interaction	NOUN
hij-662	106	6	:	:	PUNCT
hij-662	106	7	risk	risk	NOUN
hij-662	106	8	assessment	assessment	NOUN
hij-662	106	9	agents	agent	NOUN
hij-662	106	10	evaluate	evaluate	VERB
hij-662	106	11	borrower	borrower	NOUN
hij-662	106	12	creditworthiness	creditworthiness	NOUN
hij-662	106	13	based	base	VERB
hij-662	106	14	on	on	ADP
hij-662	106	15	financial	financial	ADJ
hij-662	106	16	data	datum	NOUN
hij-662	106	17	,	,	PUNCT
hij-662	106	18	credit	credit	NOUN
hij-662	106	19	history	history	NOUN
hij-662	106	20	,	,	PUNCT
hij-662	106	21	and	and	CCONJ
hij-662	106	22	other	other	ADJ
hij-662	106	23	relevant	relevant	ADJ
hij-662	106	24	factors	factor	NOUN
hij-662	106	25	.	.	PUNCT
hij-662	107	1	3	3	X
hij-662	107	2	.	.	X
hij-662	107	3	matching	match	VERB
hij-662	107	4	interaction	interaction	NOUN
hij-662	107	5	:	:	PUNCT
hij-662	107	6	matching	match	VERB
hij-662	107	7	agents	agent	NOUN
hij-662	107	8	match	match	VERB
hij-662	107	9	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	107	10	with	with	ADP
hij-662	107	11	lenders	lender	NOUN
hij-662	107	12	based	base	VERB
hij-662	107	13	on	on	ADP
hij-662	107	14	loan	loan	NOUN
hij-662	107	15	requirements	requirement	NOUN
hij-662	107	16	,	,	PUNCT
hij-662	107	17	risk	risk	NOUN
hij-662	107	18	profiles	profile	NOUN
hij-662	107	19	,	,	PUNCT
hij-662	107	20	and	and	CCONJ
hij-662	107	21	preferences	preference	NOUN
hij-662	107	22	.	.	PUNCT
hij-662	108	1	4	4	X
hij-662	108	2	.	.	X
hij-662	108	3	transaction	transaction	NOUN
hij-662	108	4	interaction	interaction	NOUN
hij-662	108	5	:	:	PUNCT
hij-662	108	6	transaction	transaction	NOUN
hij-662	108	7	agents	agent	NOUN
hij-662	108	8	handle	handle	VERB
hij-662	108	9	loan	loan	NOUN
hij-662	108	10	origination	origination	NOUN
hij-662	108	11	,	,	PUNCT
hij-662	108	12	fund	fund	NOUN
hij-662	108	13	transfer	transfer	NOUN
hij-662	108	14	,	,	PUNCT
hij-662	108	15	repayment	repayment	NOUN
hij-662	108	16	schedule	schedule	NOUN
hij-662	108	17	,	,	PUNCT
hij-662	108	18	and	and	CCONJ
hij-662	108	19	interest	interest	NOUN
hij-662	108	20	calculation	calculation	NOUN
hij-662	108	21	.	.	PUNCT
hij-662	109	1	communication	communication	NOUN
hij-662	109	2	protocols	protocol	NOUN
hij-662	109	3	:	:	PUNCT
hij-662	109	4	1	1	X
hij-662	109	5	.	.	X
hij-662	109	6	loan	loan	NOUN
hij-662	109	7	request	request	NOUN
hij-662	109	8	protocol	protocol	NOUN
hij-662	109	9	:	:	PUNCT
hij-662	109	10	borrower	borrower	NOUN
hij-662	109	11	agents	agent	NOUN
hij-662	109	12	submit	submit	VERB
hij-662	109	13	loan	loan	NOUN
hij-662	109	14	requests	request	NOUN
hij-662	109	15	,	,	PUNCT
hij-662	109	16	specifying	specify	VERB
hij-662	109	17	the	the	DET
hij-662	109	18	loan	loan	NOUN
hij-662	109	19	amount	amount	NOUN
hij-662	109	20	,	,	PUNCT
hij-662	109	21	repayment	repayment	NOUN
hij-662	109	22	terms	term	NOUN
hij-662	109	23	,	,	PUNCT
hij-662	109	24	and	and	CCONJ
hij-662	109	25	purpose	purpose	NOUN
hij-662	109	26	.	.	PUNCT
hij-662	110	1	2	2	X
hij-662	110	2	.	.	X
hij-662	110	3	lender	lender	NOUN
hij-662	110	4	review	review	NOUN
hij-662	110	5	protocol	protocol	NOUN
hij-662	110	6	:	:	PUNCT
hij-662	110	7	lender	lender	NOUN
hij-662	110	8	agents	agent	NOUN
hij-662	110	9	review	review	VERB
hij-662	110	10	loan	loan	NOUN
hij-662	110	11	requests	request	NOUN
hij-662	110	12	,	,	PUNCT
hij-662	110	13	assess	assess	NOUN
hij-662	110	14	risk	risk	NOUN
hij-662	110	15	,	,	PUNCT
hij-662	110	16	and	and	CCONJ
hij-662	110	17	decide	decide	VERB
hij-662	110	18	whether	whether	SCONJ
hij-662	110	19	to	to	PART
hij-662	110	20	fund	fund	VERB
hij-662	110	21	them	they	PRON
hij-662	110	22	.	.	PUNCT
hij-662	111	1	3	3	X
hij-662	111	2	.	.	X
hij-662	111	3	risk	risk	NOUN
hij-662	111	4	assessment	assessment	NOUN
hij-662	111	5	protocol	protocol	NOUN
hij-662	111	6	:	:	PUNCT
hij-662	111	7	risk	risk	NOUN
hij-662	111	8	assessment	assessment	NOUN
hij-662	111	9	agents	agent	NOUN
hij-662	111	10	collect	collect	VERB
hij-662	111	11	borrower	borrower	NOUN
hij-662	111	12	information	information	NOUN
hij-662	111	13	,	,	PUNCT
hij-662	111	14	assess	assess	VERB
hij-662	111	15	credit	credit	NOUN
hij-662	111	16	risk	risk	NOUN
hij-662	111	17	,	,	PUNCT
hij-662	111	18	and	and	CCONJ
hij-662	111	19	provide	provide	VERB
hij-662	111	20	risk	risk	NOUN
hij-662	111	21	scores	score	NOUN
hij-662	111	22	.	.	PUNCT
hij-662	112	1	4	4	X
hij-662	112	2	.	.	X
hij-662	112	3	matching	match	VERB
hij-662	112	4	protocol	protocol	NOUN
hij-662	112	5	:	:	PUNCT
hij-662	112	6	matching	match	VERB
hij-662	112	7	agents	agent	NOUN
hij-662	112	8	match	match	VERB
hij-662	112	9	borrowers	borrower	NOUN
hij-662	112	10	with	with	ADP
hij-662	112	11	lenders	lender	NOUN
hij-662	112	12	based	base	VERB
hij-662	112	13	on	on	ADP
hij-662	112	14	risk	risk	NOUN
hij-662	112	15	profiles	profile	NOUN
hij-662	112	16	,	,	PUNCT
hij-662	112	17	loan	loan	NOUN
hij-662	112	18	criteria	criterion	NOUN
hij-662	112	19	,	,	PUNCT
hij-662	112	20	and	and	CCONJ
hij-662	112	21	preferences	preference	NOUN
hij-662	112	22	.	.	PUNCT
hij-662	113	1	5	5	X
hij-662	113	2	.	.	X
hij-662	113	3	transaction	transaction	NOUN
hij-662	113	4	protocol	protocol	NOUN
hij-662	113	5	:	:	PUNCT
hij-662	113	6	transaction	transaction	NOUN
hij-662	113	7	agents	agent	NOUN
hij-662	113	8	facilitate	facilitate	VERB
hij-662	113	9	fund	fund	NOUN
hij-662	113	10	transfers	transfer	NOUN
hij-662	113	11	,	,	PUNCT
hij-662	113	12	loan	loan	NOUN
hij-662	113	13	origination	origination	NOUN
hij-662	113	14	,	,	PUNCT
hij-662	113	15	repayment	repayment	NOUN
hij-662	113	16	schedule	schedule	NOUN
hij-662	113	17	,	,	PUNCT
hij-662	113	18	and	and	CCONJ
hij-662	113	19	interest	interest	NOUN
hij-662	113	20	calculation	calculation	NOUN
hij-662	113	21	.	.	PUNCT
hij-662	114	1	risks	risk	NOUN
hij-662	114	2	and	and	CCONJ
hij-662	114	3	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	114	4	strategies	strategy	NOUN
hij-662	114	5	:	:	PUNCT
hij-662	114	6	1	1	X
hij-662	114	7	.	.	X
hij-662	114	8	market	market	NOUN
hij-662	114	9	risk	risk	NOUN
hij-662	114	10	:	:	PUNCT
hij-662	114	11	economic	economic	ADJ
hij-662	114	12	downturns	downturn	NOUN
hij-662	114	13	or	or	CCONJ
hij-662	114	14	fluctuations	fluctuation	NOUN
hij-662	114	15	impacting	impact	VERB
hij-662	114	16	borrower	borrower	NOUN
hij-662	114	17	repayment	repayment	NOUN
hij-662	114	18	capacity	capacity	NOUN
hij-662	114	19	.	.	PUNCT
hij-662	115	1	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	115	2	:	:	PUNCT
hij-662	115	3	diversify	diversify	VERB
hij-662	115	4	loan	loan	NOUN
hij-662	115	5	portfolios	portfolio	NOUN
hij-662	115	6	across	across	ADP
hij-662	115	7	different	different	ADJ
hij-662	115	8	industries	industry	NOUN
hij-662	115	9	and	and	CCONJ
hij-662	115	10	regions	region	NOUN
hij-662	115	11	,	,	PUNCT
hij-662	115	12	conduct	conduct	VERB
hij-662	115	13	stress	stress	NOUN
hij-662	115	14	testing	testing	NOUN
hij-662	115	15	,	,	PUNCT
hij-662	115	16	and	and	CCONJ
hij-662	115	17	establish	establish	VERB
hij-662	115	18	risk	risk	NOUN
hij-662	115	19	management	management	NOUN
hij-662	115	20	protocols	protocol	NOUN
hij-662	115	21	.	.	PUNCT
hij-662	116	1	2	2	X
hij-662	116	2	.	.	X
hij-662	116	3	regulatory	regulatory	ADJ
hij-662	116	4	risk	risk	NOUN
hij-662	116	5	:	:	PUNCT
hij-662	116	6	changes	change	NOUN
hij-662	116	7	in	in	ADP
hij-662	116	8	regulations	regulation	NOUN
hij-662	116	9	affecting	affect	VERB
hij-662	116	10	p2p	p2p	NOUN
hij-662	116	11	lending	lending	NOUN
hij-662	116	12	operations	operation	NOUN
hij-662	116	13	.	.	PUNCT
hij-662	117	1	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	117	2	:	:	PUNCT
hij-662	117	3	stay	stay	VERB
hij-662	117	4	updated	update	VERB
hij-662	117	5	with	with	ADP
hij-662	117	6	regulatory	regulatory	ADJ
hij-662	117	7	changes	change	NOUN
hij-662	117	8	,	,	PUNCT
hij-662	117	9	comply	comply	VERB
hij-662	117	10	with	with	ADP
hij-662	117	11	relevant	relevant	ADJ
hij-662	117	12	laws	law	NOUN
hij-662	117	13	and	and	CCONJ
hij-662	117	14	regulations	regulation	NOUN
hij-662	117	15	,	,	PUNCT
hij-662	117	16	and	and	CCONJ
hij-662	117	17	maintain	maintain	VERB
hij-662	117	18	open	open	ADJ
hij-662	117	19	communication	communication	NOUN
hij-662	117	20	with	with	ADP
hij-662	117	21	regulatory	regulatory	ADJ
hij-662	117	22	authorities	authority	NOUN
hij-662	117	23	.	.	PUNCT
hij-662	118	1	3	3	X
hij-662	118	2	.	.	X
hij-662	118	3	liquidity	liquidity	NOUN
hij-662	118	4	risk	risk	NOUN
hij-662	118	5	:	:	PUNCT
hij-662	118	6	inability	inability	NOUN
hij-662	118	7	to	to	PART
hij-662	118	8	match	match	VERB
hij-662	118	9	borrower	borrower	NOUN
hij-662	118	10	demand	demand	NOUN
hij-662	118	11	with	with	ADP
hij-662	118	12	available	available	ADJ
hij-662	118	13	lender	lender	NOUN
hij-662	118	14	funds	fund	NOUN
hij-662	118	15	.	.	PUNCT
hij-662	119	1	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	119	2	:	:	PUNCT
hij-662	119	3	implement	implement	VERB
hij-662	119	4	liquidity	liquidity	NOUN
hij-662	119	5	management	management	NOUN
hij-662	119	6	strategies	strategy	NOUN
hij-662	119	7	,	,	PUNCT
hij-662	119	8	maintain	maintain	VERB
hij-662	119	9	reserve	reserve	NOUN
hij-662	119	10	funds	fund	NOUN
hij-662	119	11	,	,	PUNCT
hij-662	119	12	and	and	CCONJ
hij-662	119	13	establish	establish	VERB
hij-662	119	14	secondary	secondary	ADJ
hij-662	119	15	markets	market	NOUN
hij-662	119	16	for	for	ADP
hij-662	119	17	loan	loan	NOUN
hij-662	119	18	trading	trading	NOUN
hij-662	119	19	.	.	PUNCT
hij-662	120	1	regular	regular	ADJ
hij-662	120	2	monitoring	monitoring	NOUN
hij-662	120	3	,	,	PUNCT
hij-662	120	4	evaluation	evaluation	NOUN
hij-662	120	5	,	,	PUNCT
hij-662	120	6	and	and	CCONJ
hij-662	120	7	adaptation	adaptation	NOUN
hij-662	120	8	of	of	ADP
hij-662	120	9	mas	mas	PROPN
hij-662	120	10	is	be	AUX
hij-662	120	11	essential	essential	ADJ
hij-662	120	12	to	to	PART
hij-662	120	13	ensure	ensure	VERB
hij-662	120	14	its	its	PRON
hij-662	120	15	effectiveness	effectiveness	NOUN
hij-662	120	16	and	and	CCONJ
hij-662	120	17	resilience	resilience	NOUN
hij-662	120	18	in	in	ADP
hij-662	120	19	dynamic	dynamic	ADJ
hij-662	120	20	financial	financial	ADJ
hij-662	120	21	environments	environment	NOUN
hij-662	120	22	.	.	PUNCT
hij-662	121	1	in	in	ADP
hij-662	121	2	the	the	DET
hij-662	121	3	next	next	ADJ
hij-662	121	4	section	section	NOUN
hij-662	121	5	,	,	PUNCT
hij-662	121	6	we	we	PRON
hij-662	121	7	elaborate	elaborate	VERB
hij-662	121	8	on	on	ADP
hij-662	121	9	mas	mas	ADJ
hij-662	121	10	risk	risk	NOUN
hij-662	121	11	mitigation	mitigation	NOUN
hij-662	121	12	via	via	ADP
hij-662	121	13	the	the	DET
hij-662	121	14	default	default	NOUN
hij-662	121	15	rate	rate	NOUN
hij-662	121	16	analysis	analysis	NOUN
hij-662	121	17	(	(	PUNCT
hij-662	121	18	i.e.	i.e.	X
hij-662	121	19	standard	standard	ADJ
hij-662	121	20	deviation	deviation	NOUN
hij-662	121	21	and	and	CCONJ
hij-662	121	22	or	or	CCONJ
hij-662	121	23	which	which	PRON
hij-662	121	24	is	be	AUX
hij-662	121	25	key	key	ADJ
hij-662	121	26	for	for	ADP
hij-662	121	27	evaluating	evaluate	VERB
hij-662	121	28	risk	risk	NOUN
hij-662	121	29	profiles	profile	NOUN
hij-662	121	30	or	or	CCONJ
hij-662	121	31	risk	risk	NOUN
hij-662	121	32	appetite	appetite	NOUN
hij-662	121	33	for	for	ADP
hij-662	121	34	potential	potential	ADJ
hij-662	121	35	investors	investor	NOUN
hij-662	121	36	5	5	NUM
hij-662	121	37	.	.	PUNCT
hij-662	121	38	multi	multi	ADJ
hij-662	121	39	agent	agent	NOUN
hij-662	121	40	system	system	NOUN
hij-662	121	41	for	for	ADP
hij-662	121	42	default	default	NOUN
hij-662	121	43	rate	rate	NOUN
hij-662	121	44	assessment	assessment	NOUN
hij-662	121	45	method	method	NOUN
hij-662	121	46	standard	standard	ADJ
hij-662	121	47	deviation	deviation	NOUN
hij-662	121	48	is	be	AUX
hij-662	121	49	a	a	DET
hij-662	121	50	statistical	statistical	ADJ
hij-662	121	51	measure	measure	NOUN
hij-662	121	52	used	use	VERB
hij-662	121	53	to	to	PART
hij-662	121	54	quantify	quantify	VERB
hij-662	121	55	the	the	DET
hij-662	121	56	amount	amount	NOUN
hij-662	121	57	of	of	ADP
hij-662	121	58	variation	variation	NOUN
hij-662	121	59	or	or	CCONJ
hij-662	121	60	dispersion	dispersion	NOUN
hij-662	121	61	in	in	ADP
hij-662	121	62	a	a	DET
hij-662	121	63	set	set	NOUN
hij-662	121	64	of	of	ADP
hij-662	121	65	data	datum	NOUN
hij-662	121	66	points	point	NOUN
hij-662	121	67	.	.	PUNCT
hij-662	122	1	in	in	ADP
hij-662	122	2	the	the	DET
hij-662	122	3	context	context	NOUN
hij-662	122	4	of	of	ADP
hij-662	122	5	predicting	predict	VERB
hij-662	122	6	default	default	NOUN
hij-662	122	7	rates	rate	NOUN
hij-662	122	8	in	in	ADP
hij-662	122	9	p2p	p2p	NOUN
hij-662	122	10	lending	lending	NOUN
hij-662	122	11	,	,	PUNCT
hij-662	122	12	the	the	DET
hij-662	122	13	standard	standard	ADJ
hij-662	122	14	deviation	deviation	NOUN
hij-662	122	15	can	can	AUX
hij-662	122	16	provide	provide	VERB
hij-662	122	17	insights	insight	NOUN
hij-662	122	18	into	into	ADP
hij-662	122	19	the	the	DET
hij-662	122	20	volatility	volatility	NOUN
hij-662	122	21	or	or	CCONJ
hij-662	122	22	variability	variability	NOUN
hij-662	122	23	of	of	ADP
hij-662	122	24	default	default	NOUN
hij-662	122	25	rates	rate	NOUN
hij-662	122	26	across	across	ADP
hij-662	122	27	different	different	ADJ
hij-662	122	28	loan	loan	NOUN
hij-662	122	29	categories	category	NOUN
hij-662	122	30	,	,	PUNCT
hij-662	122	31	borrower	borrower	NOUN
hij-662	122	32	segments	segment	NOUN
hij-662	122	33	,	,	PUNCT
hij-662	122	34	or	or	CCONJ
hij-662	122	35	time	time	NOUN
hij-662	122	36	periods	period	NOUN
hij-662	122	37	.	.	PUNCT
hij-662	123	1	steps	step	NOUN
hij-662	123	2	on	on	ADP
hij-662	123	3	how	how	SCONJ
hij-662	123	4	standard	standard	ADJ
hij-662	123	5	deviation	deviation	NOUN
hij-662	123	6	can	can	AUX
hij-662	123	7	be	be	AUX
hij-662	123	8	incorporated	incorporate	VERB
hij-662	123	9	to	to	PART
hij-662	123	10	predict	predict	VERB
hij-662	123	11	default	default	NOUN
hij-662	123	12	rates	rate	NOUN
hij-662	123	13	in	in	ADP
hij-662	123	14	p2p	p2p	NOUN
hij-662	123	15	lending	lending	NOUN
hij-662	123	16	and	and	CCONJ
hij-662	123	17	operationalization	operationalization	NOUN
hij-662	123	18	of	of	ADP
hij-662	123	19	the	the	DET
hij-662	123	20	formula	formula	NOUN
hij-662	123	21	is	be	AUX
hij-662	123	22	shown	show	VERB
hij-662	123	23	table	table	NOUN
hij-662	123	24	4	4	NUM
hij-662	123	25	.	.	PUNCT
hij-662	124	1	hightech	hightech	NOUN
hij-662	124	2	and	and	CCONJ
hij-662	124	3	innovation	innovation	NOUN
hij-662	124	4	journal	journal	PROPN
hij-662	124	5	vol	vol	NOUN
hij-662	124	6	.	.	PROPN
hij-662	125	1	5	5	NUM
hij-662	125	2	,	,	PUNCT
hij-662	125	3	no	no	INTJ
hij-662	125	4	.	.	NOUN
hij-662	125	5	4	4	NUM
hij-662	125	6	,	,	PUNCT
hij-662	125	7	december	december	PROPN
hij-662	125	8	,	,	PUNCT
hij-662	125	9	2024	2024	NUM
hij-662	125	10	954	954	NUM
hij-662	125	11	table	table	NOUN
hij-662	125	12	4	4	NUM
hij-662	125	13	.	.	PUNCT
hij-662	125	14	operationalization	operationalization	NOUN
hij-662	125	15	of	of	ADP
hij-662	125	16	standard	standard	ADJ
hij-662	125	17	deviation	deviation	NOUN
hij-662	125	18	step	step	NOUN
hij-662	125	19	1	1	NUM
hij-662	125	20	calculate	calculate	NOUN
hij-662	125	21	the	the	DET
hij-662	125	22	mean	mean	ADJ
hij-662	125	23	(	(	PUNCT
hij-662	125	24	µ	µ	NOUN
hij-662	125	25	):	):	PUNCT
hij-662	125	26	µ	µ	X
hij-662	125	27	=	=	X
hij-662	125	28	∑	∑	PUNCT
hij-662	125	29	(	(	PUNCT
hij-662	125	30	𝑥𝑖)𝑛	𝑥𝑖)𝑛	NOUN
hij-662	125	31	𝑖=1	𝑖=1	PROPN
hij-662	125	32	𝑛	𝑛	ADP
hij-662	125	33	where	where	SCONJ
hij-662	125	34	µ	µ	NOUN
hij-662	125	35	is	be	AUX
hij-662	125	36	the	the	DET
hij-662	125	37	mean	mean	NOUN
hij-662	125	38	;	;	PUNCT
hij-662	125	39	𝑥𝑖	𝑥𝑖	PRON
hij-662	125	40	are	be	AUX
hij-662	125	41	the	the	DET
hij-662	125	42	individual	individual	ADJ
hij-662	125	43	data	data	NOUN
hij-662	125	44	points	point	NOUN
hij-662	125	45	,	,	PUNCT
hij-662	125	46	and	and	CCONJ
hij-662	125	47	n	n	PRON
hij-662	125	48	is	be	AUX
hij-662	125	49	the	the	DET
hij-662	125	50	number	number	NOUN
hij-662	125	51	of	of	ADP
hij-662	125	52	data	datum	NOUN
hij-662	125	53	points	point	NOUN
hij-662	125	54	.	.	PUNCT
hij-662	126	1	step	step	NOUN
hij-662	126	2	2	2	NUM
hij-662	126	3	calculate	calculate	VERB
hij-662	126	4	the	the	DET
hij-662	126	5	variance	variance	NOUN
hij-662	126	6	(	(	PUNCT
hij-662	126	7	𝝈𝟐	𝝈𝟐	NOUN
hij-662	126	8	):	):	PUNCT
hij-662	126	9	𝜎2	𝜎2	NOUN
hij-662	126	10	=	=	PUNCT
hij-662	126	11	∑	∑	PUNCT
hij-662	126	12	(	(	PUNCT
hij-662	126	13	𝑥𝑖	𝑥𝑖	PROPN
hij-662	126	14	−	−	PROPN
hij-662	126	15	𝑢)2𝑛	𝑢)2𝑛	NOUN
hij-662	126	16	𝑖=1	𝑖=1	PUNCT
hij-662	127	1	𝑛	𝑛	PROPN
hij-662	127	2	where	where	SCONJ
hij-662	127	3	𝜎2	𝜎2	NOUN
hij-662	127	4	is	be	AUX
hij-662	127	5	the	the	DET
hij-662	127	6	variance	variance	NOUN
hij-662	127	7	;	;	PUNCT
hij-662	127	8	𝑥𝑖	𝑥𝑖	PRON
hij-662	127	9	are	be	AUX
hij-662	127	10	the	the	DET
hij-662	127	11	individual	individual	ADJ
hij-662	127	12	data	data	NOUN
hij-662	127	13	points	point	NOUN
hij-662	127	14	;	;	PUNCT
hij-662	127	15	µ	µ	X
hij-662	127	16	is	be	AUX
hij-662	127	17	the	the	DET
hij-662	127	18	mean	mean	NOUN
hij-662	127	19	,	,	PUNCT
hij-662	127	20	and	and	CCONJ
hij-662	127	21	n	n	PRON
hij-662	127	22	is	be	AUX
hij-662	127	23	the	the	DET
hij-662	127	24	number	number	NOUN
hij-662	127	25	of	of	ADP
hij-662	127	26	data	datum	NOUN
hij-662	127	27	points	point	NOUN
hij-662	127	28	.	.	PUNCT
hij-662	128	1	step	step	NOUN
hij-662	128	2	3	3	NUM
hij-662	128	3	calculate	calculate	VERB
hij-662	128	4	the	the	DET
hij-662	128	5	standard	standard	ADJ
hij-662	128	6	deviation	deviation	NOUN
hij-662	128	7	(	(	PUNCT
hij-662	128	8	𝝈	𝝈	NOUN
hij-662	128	9	):	):	PUNCT
hij-662	128	10	𝜎2	𝜎2	NOUN
hij-662	128	11	=	=	PUNCT
hij-662	128	12	√𝜎2	√𝜎2	PROPN
hij-662	128	13	let	let	VERB
hij-662	128	14	’s	’s	NOUN
hij-662	128	15	demonstrate	demonstrate	VERB
hij-662	128	16	with	with	ADP
hij-662	128	17	a	a	DET
hij-662	128	18	hypothetical	hypothetical	ADJ
hij-662	128	19	example	example	NOUN
hij-662	128	20	:	:	PUNCT
hij-662	128	21	suppose	suppose	VERB
hij-662	128	22	we	we	PRON
hij-662	128	23	have	have	VERB
hij-662	128	24	the	the	DET
hij-662	128	25	following	follow	VERB
hij-662	128	26	default	default	NOUN
hij-662	128	27	rate	rate	NOUN
hij-662	128	28	data	datum	NOUN
hij-662	128	29	for	for	ADP
hij-662	128	30	a	a	DET
hij-662	128	31	p2p	p2p	NOUN
hij-662	128	32	lending	lending	NOUN
hij-662	128	33	platform	platform	NOUN
hij-662	128	34	over	over	ADP
hij-662	128	35	the	the	DET
hij-662	128	36	past	past	ADJ
hij-662	128	37	year	year	NOUN
hij-662	128	38	:	:	PUNCT
hij-662	128	39	default	default	NOUN
hij-662	128	40	rates	rate	NOUN
hij-662	128	41	=	=	SYM
hij-662	128	42	{	{	PUNCT
hij-662	128	43	4.5	4.5	NUM
hij-662	128	44	%	%	NOUN
hij-662	128	45	,	,	PUNCT
hij-662	128	46	3.8	3.8	NUM
hij-662	128	47	%	%	NOUN
hij-662	128	48	,	,	PUNCT
hij-662	128	49	5.2	5.2	NUM
hij-662	128	50	%	%	NOUN
hij-662	128	51	,	,	PUNCT
hij-662	128	52	4.1	4.1	NUM
hij-662	128	53	%	%	NOUN
hij-662	128	54	,	,	PUNCT
hij-662	128	55	5.6	5.6	NUM
hij-662	128	56	%	%	NOUN
hij-662	128	57	}	}	PUNCT
hij-662	128	58	step	step	NOUN
hij-662	128	59	4	4	NUM
hij-662	128	60	calculate	calculate	NOUN
hij-662	128	61	the	the	DET
hij-662	128	62	mean	mean	ADJ
hij-662	128	63	(	(	PUNCT
hij-662	128	64	µ	µ	NOUN
hij-662	128	65	):	):	PUNCT
hij-662	128	66	µ	µ	X
hij-662	128	67	=	=	SYM
hij-662	128	68	4.5	4.5	NUM
hij-662	128	69	%	%	NOUN
hij-662	128	70	+	+	CCONJ
hij-662	128	71	3.8	3.8	NUM
hij-662	128	72	%	%	NOUN
hij-662	128	73	+	+	CCONJ
hij-662	128	74	5.2	5.2	NUM
hij-662	128	75	%	%	NOUN
hij-662	128	76	+	+	CCONJ
hij-662	128	77	4.1	4.1	NUM
hij-662	128	78	%	%	NOUN
hij-662	128	79	+	+	CCONJ
hij-662	128	80	5.6	5.6	NUM
hij-662	128	81	%	%	NOUN
hij-662	128	82	5	5	NUM
hij-662	128	83	=	=	SYM
hij-662	128	84	4.64	4.64	NUM
hij-662	128	85	%	%	NOUN
hij-662	128	86	calculate	calculate	VERB
hij-662	128	87	the	the	DET
hij-662	128	88	variance	variance	NOUN
hij-662	128	89	(	(	PUNCT
hij-662	128	90	𝝈𝟐	𝝈𝟐	NOUN
hij-662	128	91	):	):	PUNCT
hij-662	128	92	𝜎2	𝜎2	NOUN
hij-662	128	93	=	=	PUNCT
hij-662	128	94	(	(	PUNCT
hij-662	128	95	4.5	4.5	NUM
hij-662	128	96	%	%	NOUN
hij-662	128	97	−	−	PROPN
hij-662	128	98	4.64%)2	4.64%)2	NUM
hij-662	128	99	+	+	CCONJ
hij-662	128	100	(	(	PUNCT
hij-662	128	101	3.8	3.8	NUM
hij-662	128	102	%	%	NOUN
hij-662	128	103	−	−	PROPN
hij-662	128	104	4.64%)2	4.64%)2	NUM
hij-662	128	105	+	+	CCONJ
hij-662	128	106	(	(	PUNCT
hij-662	128	107	5.2	5.2	NUM
hij-662	128	108	%	%	NOUN
hij-662	128	109	−	−	NOUN
hij-662	128	110	4.64%)2	4.64%)2	NUM
hij-662	128	111	+	+	CCONJ
hij-662	128	112	(	(	PUNCT
hij-662	128	113	4.1	4.1	NUM
hij-662	128	114	%	%	NOUN
hij-662	128	115	−	−	PROPN
hij-662	128	116	4.64%)2	4.64%)2	NUM
hij-662	128	117	+	+	CCONJ
hij-662	128	118	(	(	PUNCT
hij-662	128	119	5.6	5.6	NUM
hij-662	128	120	%	%	NOUN
hij-662	128	121	−	−	NOUN
hij-662	128	122	4.64%)2	4.64%)2	NUM
hij-662	128	123	5	5	NUM
hij-662	128	124	𝜎2	𝜎2	NOUN
hij-662	128	125	=	=	PUNCT
hij-662	128	126	(	(	PUNCT
hij-662	128	127	0.14)2	0.14)2	NOUN
hij-662	128	128	+	+	CCONJ
hij-662	128	129	(	(	PUNCT
hij-662	128	130	−0.84)2	−0.84)2	X
hij-662	128	131	+	+	X
hij-662	128	132	(	(	PUNCT
hij-662	128	133	0.56)2	0.56)2	NOUN
hij-662	128	134	+	+	PUNCT
hij-662	128	135	(	(	PUNCT
hij-662	128	136	−0.54)2	−0.54)2	PUNCT
hij-662	128	137	+	+	CCONJ
hij-662	128	138	(	(	PUNCT
hij-662	128	139	0.96)2	0.96)2	NUM
hij-662	128	140	5	5	NUM
hij-662	128	141	=	=	SYM
hij-662	128	142	0.4504	0.4504	NUM
hij-662	128	143	calculate	calculate	VERB
hij-662	128	144	the	the	DET
hij-662	128	145	standard	standard	ADJ
hij-662	128	146	deviation	deviation	NOUN
hij-662	128	147	(	(	PUNCT
hij-662	128	148	𝝈	𝝈	NOUN
hij-662	128	149	):	):	PUNCT
hij-662	128	150	𝜎2	𝜎2	NOUN
hij-662	128	151	=	=	PUNCT
hij-662	128	152	√0.4504	√0.4504	VERB
hij-662	129	1	≈	≈	PROPN
hij-662	129	2	0.67	0.67	NUM
hij-662	129	3	%	%	NOUN
hij-662	129	4	step	step	NOUN
hij-662	129	5	1	1	NUM
hij-662	129	6	historical	historical	ADJ
hij-662	129	7	default	default	NOUN
hij-662	129	8	rate	rate	NOUN
hij-662	129	9	data	datum	NOUN
hij-662	129	10	:	:	PUNCT
hij-662	129	11	collect	collect	VERB
hij-662	129	12	historical	historical	ADJ
hij-662	129	13	default	default	NOUN
hij-662	129	14	rate	rate	NOUN
hij-662	129	15	data	datum	NOUN
hij-662	129	16	from	from	ADP
hij-662	129	17	the	the	DET
hij-662	129	18	p2p	p2p	NOUN
hij-662	129	19	lending	lending	NOUN
hij-662	129	20	platform	platform	NOUN
hij-662	129	21	for	for	ADP
hij-662	129	22	different	different	ADJ
hij-662	129	23	loan	loan	NOUN
hij-662	129	24	categories	category	NOUN
hij-662	129	25	,	,	PUNCT
hij-662	129	26	borrower	borrower	NOUN
hij-662	129	27	segments	segment	NOUN
hij-662	129	28	,	,	PUNCT
hij-662	129	29	or	or	CCONJ
hij-662	129	30	time	time	NOUN
hij-662	129	31	periods	period	NOUN
hij-662	129	32	.	.	PUNCT
hij-662	130	1	step	step	NOUN
hij-662	130	2	2	2	NUM
hij-662	130	3	calculate	calculate	NOUN
hij-662	130	4	mean	mean	NOUN
hij-662	130	5	default	default	NOUN
hij-662	130	6	rate	rate	NOUN
hij-662	130	7	:	:	PUNCT
hij-662	130	8	calculate	calculate	VERB
hij-662	130	9	the	the	DET
hij-662	130	10	mean	mean	ADJ
hij-662	130	11	(	(	PUNCT
hij-662	130	12	average	average	ADJ
hij-662	130	13	)	)	PUNCT
hij-662	130	14	default	default	NOUN
hij-662	130	15	rate	rate	NOUN
hij-662	130	16	from	from	ADP
hij-662	130	17	the	the	DET
hij-662	130	18	historical	historical	ADJ
hij-662	130	19	data	datum	NOUN
hij-662	130	20	.	.	PUNCT
hij-662	131	1	the	the	DET
hij-662	131	2	mean	mean	NOUN
hij-662	131	3	represents	represent	VERB
hij-662	131	4	the	the	DET
hij-662	131	5	central	central	ADJ
hij-662	131	6	tendency	tendency	NOUN
hij-662	131	7	of	of	ADP
hij-662	131	8	the	the	DET
hij-662	131	9	default	default	NOUN
hij-662	131	10	rate	rate	NOUN
hij-662	131	11	distribution	distribution	NOUN
hij-662	131	12	.	.	PUNCT
hij-662	132	1	step	step	NOUN
hij-662	132	2	3	3	NUM
hij-662	132	3	calculate	calculate	VERB
hij-662	132	4	the	the	DET
hij-662	132	5	standard	standard	ADJ
hij-662	132	6	deviation	deviation	NOUN
hij-662	132	7	of	of	ADP
hij-662	132	8	the	the	DET
hij-662	132	9	default	default	NOUN
hij-662	132	10	rates	rate	NOUN
hij-662	132	11	.	.	PUNCT
hij-662	133	1	standard	standard	ADJ
hij-662	133	2	deviation	deviation	NOUN
hij-662	133	3	measures	measure	VERB
hij-662	133	4	the	the	DET
hij-662	133	5	dispersion	dispersion	NOUN
hij-662	133	6	or	or	CCONJ
hij-662	133	7	variability	variability	NOUN
hij-662	133	8	of	of	ADP
hij-662	133	9	default	default	NOUN
hij-662	133	10	rates	rate	NOUN
hij-662	133	11	around	around	ADP
hij-662	133	12	the	the	DET
hij-662	133	13	mean	mean	NOUN
hij-662	133	14	.	.	PUNCT
hij-662	134	1	a	a	DET
hij-662	134	2	higher	high	ADJ
hij-662	134	3	standard	standard	ADJ
hij-662	134	4	deviation	deviation	NOUN
hij-662	134	5	indicates	indicate	VERB
hij-662	134	6	greater	great	ADJ
hij-662	134	7	variability	variability	NOUN
hij-662	134	8	in	in	ADP
hij-662	134	9	default	default	NOUN
hij-662	134	10	rates	rate	NOUN
hij-662	134	11	.	.	PUNCT
hij-662	135	1	step	step	NOUN
hij-662	135	2	4	4	NUM
hij-662	135	3	assess	assess	NOUN
hij-662	135	4	risk	risk	NOUN
hij-662	135	5	factors	factor	NOUN
hij-662	135	6	:	:	PUNCT
hij-662	135	7	analyze	analyze	VERB
hij-662	135	8	factors	factor	NOUN
hij-662	135	9	contributing	contribute	VERB
hij-662	135	10	to	to	ADP
hij-662	135	11	variability	variability	NOUN
hij-662	135	12	in	in	ADP
hij-662	135	13	default	default	NOUN
hij-662	135	14	rates	rate	NOUN
hij-662	135	15	,	,	PUNCT
hij-662	135	16	such	such	ADJ
hij-662	135	17	as	as	ADP
hij-662	135	18	loan	loan	NOUN
hij-662	135	19	characteristics	characteristic	NOUN
hij-662	135	20	,	,	PUNCT
hij-662	135	21	borrower	borrower	NOUN
hij-662	135	22	attributes	attribute	VERB
hij-662	135	23	,	,	PUNCT
hij-662	135	24	economic	economic	ADJ
hij-662	135	25	conditions	condition	NOUN
hij-662	135	26	,	,	PUNCT
hij-662	135	27	and	and	CCONJ
hij-662	135	28	platform	platform	NOUN
hij-662	135	29	-	-	PUNCT
hij-662	135	30	specific	specific	ADJ
hij-662	135	31	factors	factor	NOUN
hij-662	135	32	.	.	PUNCT
hij-662	136	1	identify	identify	VERB
hij-662	136	2	high	high	ADJ
hij-662	136	3	-	-	PUNCT
hij-662	136	4	risk	risk	NOUN
hij-662	136	5	loan	loan	NOUN
hij-662	136	6	categories	category	NOUN
hij-662	136	7	,	,	PUNCT
hij-662	136	8	borrower	borrower	NOUN
hij-662	136	9	segments	segment	NOUN
hij-662	136	10	,	,	PUNCT
hij-662	136	11	or	or	CCONJ
hij-662	136	12	time	time	NOUN
hij-662	136	13	periods	period	NOUN
hij-662	136	14	with	with	ADP
hij-662	136	15	elevated	elevated	ADJ
hij-662	136	16	default	default	NOUN
hij-662	136	17	rates	rate	NOUN
hij-662	136	18	and	and	CCONJ
hij-662	136	19	high	high	ADJ
hij-662	136	20	standard	standard	ADJ
hij-662	136	21	deviation	deviation	NOUN
hij-662	136	22	.	.	PUNCT
hij-662	137	1	step	step	NOUN
hij-662	137	2	5	5	NUM
hij-662	137	3	risk	risk	NOUN
hij-662	137	4	assessment	assessment	NOUN
hij-662	137	5	and	and	CCONJ
hij-662	137	6	prediction	prediction	NOUN
hij-662	137	7	:	:	PUNCT
hij-662	137	8	use	use	VERB
hij-662	137	9	the	the	DET
hij-662	137	10	mean	mean	ADJ
hij-662	137	11	default	default	NOUN
hij-662	137	12	rate	rate	NOUN
hij-662	137	13	as	as	ADP
hij-662	137	14	the	the	DET
hij-662	137	15	baseline	baseline	ADJ
hij-662	137	16	expectation	expectation	NOUN
hij-662	137	17	for	for	ADP
hij-662	137	18	default	default	NOUN
hij-662	137	19	rates	rate	NOUN
hij-662	137	20	in	in	ADP
hij-662	137	21	each	each	DET
hij-662	137	22	category	category	NOUN
hij-662	137	23	or	or	CCONJ
hij-662	137	24	segment	segment	NOUN
hij-662	137	25	.	.	PUNCT
hij-662	138	1	consider	consider	VERB
hij-662	138	2	the	the	DET
hij-662	138	3	standard	standard	ADJ
hij-662	138	4	deviation	deviation	NOUN
hij-662	138	5	to	to	PART
hij-662	138	6	assess	assess	VERB
hij-662	138	7	the	the	DET
hij-662	138	8	level	level	NOUN
hij-662	138	9	of	of	ADP
hij-662	138	10	uncertainty	uncertainty	NOUN
hij-662	138	11	or	or	CCONJ
hij-662	138	12	risk	risk	NOUN
hij-662	138	13	associated	associate	VERB
hij-662	138	14	with	with	ADP
hij-662	138	15	the	the	DET
hij-662	138	16	mean	mean	ADJ
hij-662	138	17	default	default	NOUN
hij-662	138	18	rate	rate	NOUN
hij-662	138	19	.	.	PUNCT
hij-662	139	1	higher	high	ADJ
hij-662	139	2	standard	standard	ADJ
hij-662	139	3	deviation	deviation	NOUN
hij-662	139	4	indicates	indicate	VERB
hij-662	139	5	higher	high	ADJ
hij-662	139	6	uncertainty	uncertainty	NOUN
hij-662	139	7	or	or	CCONJ
hij-662	139	8	variability	variability	NOUN
hij-662	139	9	in	in	ADP
hij-662	139	10	default	default	NOUN
hij-662	139	11	rates	rate	NOUN
hij-662	139	12	,	,	PUNCT
hij-662	139	13	which	which	PRON
hij-662	139	14	may	may	AUX
hij-662	139	15	require	require	VERB
hij-662	139	16	more	more	ADJ
hij-662	139	17	conservative	conservative	ADJ
hij-662	139	18	risk	risk	NOUN
hij-662	139	19	management	management	NOUN
hij-662	139	20	strategies	strategy	NOUN
hij-662	139	21	.	.	PUNCT
hij-662	140	1	alternatively	alternatively	ADV
hij-662	140	2	,	,	PUNCT
hij-662	140	3	to	to	PART
hij-662	140	4	better	well	ADV
hij-662	140	5	understand	understand	VERB
hij-662	140	6	default	default	NOUN
hij-662	140	7	rates	rate	NOUN
hij-662	140	8	in	in	ADP
hij-662	140	9	p2p	p2p	NOUN
hij-662	140	10	lending	lending	NOUN
hij-662	140	11	we	we	PRON
hij-662	140	12	can	can	AUX
hij-662	140	13	refer	refer	VERB
hij-662	140	14	to	to	ADP
hij-662	140	15	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	140	16	ratio	ratio	NOUN
hij-662	140	17	as	as	ADP
hij-662	140	18	a	a	DET
hij-662	140	19	crucial	crucial	ADJ
hij-662	140	20	statistic	statistic	NOUN
hij-662	140	21	.	.	PUNCT
hij-662	141	1	william	william	PROPN
hij-662	141	2	f.	f.	PROPN
hij-662	141	3	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	141	4	invented	invent	VERB
hij-662	141	5	the	the	DET
hij-662	141	6	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	141	7	ratio	ratio	NOUN
hij-662	141	8	,	,	PUNCT
hij-662	141	9	a	a	DET
hij-662	141	10	mathematical	mathematical	ADJ
hij-662	141	11	technique	technique	NOUN
hij-662	141	12	that	that	PRON
hij-662	141	13	considers	consider	VERB
hij-662	141	14	both	both	CCONJ
hij-662	141	15	the	the	DET
hij-662	141	16	risk	risk	NOUN
hij-662	141	17	or	or	CCONJ
hij-662	141	18	volatility	volatility	NOUN
hij-662	141	19	and	and	CCONJ
hij-662	141	20	the	the	DET
hij-662	141	21	profits	profit	NOUN
hij-662	141	22	realized	realize	VERB
hij-662	141	23	on	on	ADP
hij-662	141	24	investments	investment	NOUN
hij-662	141	25	[	[	X
hij-662	141	26	25	25	NUM
hij-662	141	27	]	]	PUNCT
hij-662	141	28	.	.	PUNCT
hij-662	142	1	the	the	DET
hij-662	142	2	success	success	NOUN
hij-662	142	3	of	of	ADP
hij-662	142	4	financing	financing	NOUN
hij-662	142	5	on	on	ADP
hij-662	142	6	these	these	DET
hij-662	142	7	platforms	platform	NOUN
hij-662	142	8	can	can	AUX
hij-662	142	9	be	be	AUX
hij-662	142	10	impacted	impact	VERB
hij-662	142	11	by	by	ADP
hij-662	142	12	variables	variable	NOUN
hij-662	142	13	including	include	VERB
hij-662	142	14	default	default	NOUN
hij-662	142	15	rates	rate	NOUN
hij-662	142	16	,	,	PUNCT
hij-662	142	17	fluctuations	fluctuation	NOUN
hij-662	142	18	in	in	ADP
hij-662	142	19	the	the	DET
hij-662	142	20	economy	economy	NOUN
hij-662	142	21	,	,	PUNCT
hij-662	142	22	and	and	CCONJ
hij-662	142	23	challenges	challenge	NOUN
hij-662	142	24	unique	unique	ADJ
hij-662	142	25	to	to	ADP
hij-662	142	26	the	the	DET
hij-662	142	27	business	business	NOUN
hij-662	142	28	.	.	PUNCT
hij-662	143	1	a	a	DET
hij-662	143	2	borrower	borrower	NOUN
hij-662	143	3	who	who	PRON
hij-662	143	4	is	be	AUX
hij-662	143	5	given	give	VERB
hij-662	143	6	a	a	DET
hij-662	143	7	high	high	ADJ
hij-662	143	8	credit	credit	NOUN
hij-662	143	9	score	score	NOUN
hij-662	143	10	will	will	AUX
hij-662	143	11	be	be	AUX
hij-662	143	12	deemed	deem	VERB
hij-662	143	13	to	to	PART
hij-662	143	14	have	have	VERB
hij-662	143	15	lower	low	ADJ
hij-662	143	16	default	default	NOUN
hij-662	143	17	risk	risk	NOUN
hij-662	143	18	and	and	CCONJ
hij-662	143	19	thus	thus	ADV
hij-662	143	20	will	will	AUX
hij-662	143	21	be	be	AUX
hij-662	143	22	mostly	mostly	ADV
hij-662	143	23	financed	finance	VERB
hij-662	143	24	with	with	ADP
hij-662	143	25	a	a	DET
hij-662	143	26	lower	low	ADJ
hij-662	143	27	interest	interest	NOUN
hij-662	143	28	rate	rate	NOUN
hij-662	143	29	,	,	PUNCT
hij-662	143	30	and	and	CCONJ
hij-662	143	31	vice	vice	ADV
hij-662	143	32	versa	versa	ADV
hij-662	143	33	.	.	PUNCT
hij-662	144	1	mas	mas	PROPN
hij-662	144	2	can	can	AUX
hij-662	144	3	comprehend	comprehend	VERB
hij-662	144	4	and	and	CCONJ
hij-662	144	5	measure	measure	VERB
hij-662	144	6	these	these	DET
hij-662	144	7	risks	risk	NOUN
hij-662	144	8	to	to	PART
hij-662	144	9	maximize	maximize	VERB
hij-662	144	10	the	the	DET
hij-662	144	11	returns	return	NOUN
hij-662	144	12	for	for	ADP
hij-662	144	13	their	their	PRON
hij-662	144	14	investment	investment	NOUN
hij-662	144	15	portfolios	portfolio	NOUN
hij-662	144	16	and	and	CCONJ
hij-662	144	17	make	make	VERB
hij-662	144	18	well	well	ADV
hij-662	144	19	-	-	PUNCT
hij-662	144	20	informed	inform	VERB
hij-662	144	21	decisions	decision	NOUN
hij-662	144	22	for	for	ADP
hij-662	144	23	potential	potential	ADJ
hij-662	144	24	investors	investor	NOUN
hij-662	144	25	.	.	PUNCT
hij-662	145	1	according	accord	VERB
hij-662	145	2	to	to	ADP
hij-662	145	3	world	world	NOUN
hij-662	145	4	government	government	NOUN
hij-662	145	5	bonds	bond	NOUN
hij-662	145	6	[	[	X
hij-662	145	7	26	26	NUM
hij-662	145	8	]	]	PUNCT
hij-662	145	9	,	,	PUNCT
hij-662	145	10	the	the	DET
hij-662	145	11	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	145	12	ratio	ratio	PROPN
hij-662	145	13	(	(	PUNCT
hij-662	145	14	>	>	X
hij-662	145	15	1.0	1.0	NUM
hij-662	145	16	)	)	PUNCT
hij-662	145	17	is	be	AUX
hij-662	145	18	considered	consider	VERB
hij-662	145	19	acceptable	acceptable	ADJ
hij-662	145	20	by	by	ADP
hij-662	145	21	investors	investor	NOUN
hij-662	145	22	.	.	PUNCT
hij-662	146	1	a	a	DET
hij-662	146	2	ratio	ratio	NOUN
hij-662	146	3	(	(	PUNCT
hij-662	146	4	>	>	X
hij-662	146	5	2.0	2.0	NUM
hij-662	146	6	)	)	PUNCT
hij-662	146	7	is	be	AUX
hij-662	146	8	rated	rate	VERB
hij-662	146	9	as	as	ADP
hij-662	146	10	very	very	ADV
hij-662	146	11	good	good	ADJ
hij-662	146	12	.	.	PUNCT
hij-662	147	1	a	a	DET
hij-662	147	2	ratio	ratio	NOUN
hij-662	147	3	of	of	ADP
hij-662	147	4	(=	(=	NOUN
hij-662	147	5	>	>	X
hij-662	147	6	3.0	3.0	NUM
hij-662	147	7	)	)	PUNCT
hij-662	147	8	or	or	CCONJ
hij-662	147	9	higher	high	ADJ
hij-662	147	10	is	be	AUX
hij-662	147	11	considered	consider	VERB
hij-662	147	12	excellent	excellent	ADJ
hij-662	147	13	.	.	PUNCT
hij-662	148	1	a	a	DET
hij-662	148	2	ratio	ratio	NOUN
hij-662	148	3	(	(	PUNCT
hij-662	148	4	<	<	X
hij-662	148	5	1.0	1.0	NUM
hij-662	148	6	)	)	PUNCT
hij-662	148	7	is	be	AUX
hij-662	148	8	considered	consider	VERB
hij-662	148	9	suboptimal	suboptimal	ADJ
hij-662	148	10	.	.	PUNCT
hij-662	149	1	in	in	ADP
hij-662	149	2	short	short	ADJ
hij-662	149	3	,	,	PUNCT
hij-662	149	4	the	the	DET
hij-662	149	5	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	149	6	ratio	ratio	NOUN
hij-662	149	7	indicates	indicate	VERB
hij-662	149	8	how	how	SCONJ
hij-662	149	9	much	much	ADJ
hij-662	149	10	extra	extra	ADJ
hij-662	149	11	return	return	NOUN
hij-662	149	12	an	an	DET
hij-662	149	13	investor	investor	NOUN
hij-662	149	14	might	might	AUX
hij-662	149	15	get	get	VERB
hij-662	149	16	for	for	ADP
hij-662	149	17	the	the	DET
hij-662	149	18	degree	degree	NOUN
hij-662	149	19	of	of	ADP
hij-662	149	20	risk	risk	NOUN
hij-662	149	21	taken	take	VERB
hij-662	149	22	.	.	PUNCT
hij-662	150	1	upon	upon	SCONJ
hij-662	150	2	categorizing	categorize	VERB
hij-662	150	3	the	the	DET
hij-662	150	4	investment	investment	NOUN
hij-662	150	5	notes	note	VERB
hij-662	150	6	that	that	SCONJ
hij-662	150	7	we	we	PRON
hij-662	150	8	gathered	gather	VERB
hij-662	150	9	according	accord	VERB
hij-662	150	10	to	to	ADP
hij-662	150	11	their	their	PRON
hij-662	150	12	respective	respective	ADJ
hij-662	150	13	industries	industry	NOUN
hij-662	150	14	,	,	PUNCT
hij-662	150	15	the	the	DET
hij-662	150	16	summary	summary	NOUN
hij-662	150	17	for	for	ADP
hij-662	150	18	25	25	NUM
hij-662	150	19	industries	industry	NOUN
hij-662	150	20	and	and	CCONJ
hij-662	150	21	number	number	NOUN
hij-662	150	22	of	of	ADP
hij-662	150	23	investment	investment	NOUN
hij-662	150	24	notes	note	NOUN
hij-662	150	25	are	be	AUX
hij-662	150	26	summarized	summarize	VERB
hij-662	150	27	on	on	ADP
hij-662	150	28	table	table	NOUN
hij-662	150	29	5	5	NUM
hij-662	150	30	.	.	PUNCT
hij-662	151	1	we	we	PRON
hij-662	151	2	examined	examine	VERB
hij-662	151	3	807	807	NUM
hij-662	151	4	investment	investment	NOUN
hij-662	151	5	notes	note	NOUN
hij-662	151	6	from	from	ADP
hij-662	151	7	various	various	ADJ
hij-662	151	8	hightech	hightech	NOUN
hij-662	151	9	and	and	CCONJ
hij-662	151	10	innovation	innovation	NOUN
hij-662	151	11	journal	journal	PROPN
hij-662	151	12	vol	vol	NOUN
hij-662	151	13	.	.	PROPN
hij-662	152	1	5	5	NUM
hij-662	152	2	,	,	PUNCT
hij-662	152	3	no	no	INTJ
hij-662	152	4	.	.	NOUN
hij-662	152	5	4	4	NUM
hij-662	152	6	,	,	PUNCT
hij-662	152	7	december	december	PROPN
hij-662	152	8	,	,	PUNCT
hij-662	152	9	2024	2024	NUM
hij-662	152	10	955	955	NUM
hij-662	152	11	p2p	p2p	NOUN
hij-662	152	12	platforms	platform	NOUN
hij-662	152	13	in	in	ADP
hij-662	152	14	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	152	15	,	,	PUNCT
hij-662	153	1	namely	namely	ADV
hij-662	153	2	funding	fund	VERB
hij-662	153	3	societies	society	NOUN
hij-662	153	4	,	,	PUNCT
hij-662	153	5	capsphere	capsphere	ADJ
hij-662	153	6	,	,	PUNCT
hij-662	153	7	alixco	alixco	NOUN
hij-662	153	8	,	,	PUNCT
hij-662	153	9	microleap	microleap	NOUN
hij-662	153	10	and	and	CCONJ
hij-662	153	11	cofundr	cofundr	NOUN
hij-662	153	12	as	as	ADV
hij-662	153	13	well	well	ADV
hij-662	153	14	as	as	ADP
hij-662	153	15	drawing	draw	VERB
hij-662	153	16	upon	upon	SCONJ
hij-662	153	17	insights	insight	NOUN
hij-662	153	18	gained	gain	VERB
hij-662	153	19	from	from	ADP
hij-662	153	20	our	our	PRON
hij-662	153	21	analysis	analysis	NOUN
hij-662	153	22	.	.	PUNCT
hij-662	154	1	later	later	ADV
hij-662	154	2	,	,	PUNCT
hij-662	154	3	we	we	PRON
hij-662	154	4	implemented	implement	VERB
hij-662	154	5	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	154	6	ratio	ratio	NOUN
hij-662	154	7	analysis	analysis	NOUN
hij-662	154	8	on	on	ADP
hij-662	154	9	industry	industry	NOUN
hij-662	154	10	-	-	PUNCT
hij-662	154	11	specific	specific	ADJ
hij-662	154	12	portfolios	portfolio	NOUN
hij-662	154	13	.	.	PUNCT
hij-662	155	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	155	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	155	3	offers	offer	VERB
hij-662	155	4	insight	insight	NOUN
hij-662	155	5	into	into	ADP
hij-662	155	6	risk	risk	NOUN
hij-662	155	7	-	-	PUNCT
hij-662	155	8	adjusted	adjust	VERB
hij-662	155	9	performance	performance	NOUN
hij-662	155	10	independent	independent	ADJ
hij-662	155	11	of	of	ADP
hij-662	155	12	those	those	DET
hij-662	155	13	affiliations	affiliation	NOUN
hij-662	155	14	.	.	PUNCT
hij-662	156	1	it	it	PRON
hij-662	156	2	serves	serve	VERB
hij-662	156	3	as	as	ADP
hij-662	156	4	a	a	DET
hij-662	156	5	valuable	valuable	ADJ
hij-662	156	6	tool	tool	NOUN
hij-662	156	7	to	to	PART
hij-662	156	8	gauge	gauge	VERB
hij-662	156	9	the	the	DET
hij-662	156	10	extent	extent	NOUN
hij-662	156	11	to	to	PART
hij-662	156	12	which	which	PRON
hij-662	156	13	historical	historical	ADJ
hij-662	156	14	excess	excess	ADJ
hij-662	156	15	returns	return	NOUN
hij-662	156	16	were	be	AUX
hij-662	156	17	associated	associate	VERB
hij-662	156	18	with	with	ADP
hij-662	156	19	heightened	heightened	ADJ
hij-662	156	20	volatility	volatility	NOUN
hij-662	156	21	,	,	PUNCT
hij-662	156	22	with	with	ADP
hij-662	156	23	excess	excess	ADJ
hij-662	156	24	returns	return	NOUN
hij-662	156	25	measured	measure	VERB
hij-662	156	26	against	against	ADP
hij-662	156	27	a	a	DET
hij-662	156	28	benchmark	benchmark	NOUN
hij-662	156	29	and	and	CCONJ
hij-662	156	30	volatility	volatility	NOUN
hij-662	156	31	assessed	assess	VERB
hij-662	156	32	through	through	ADP
hij-662	156	33	the	the	DET
hij-662	156	34	standard	standard	ADJ
hij-662	156	35	deviation	deviation	NOUN
hij-662	156	36	formula	formula	NOUN
hij-662	156	37	based	base	VERB
hij-662	156	38	on	on	ADP
hij-662	156	39	return	return	NOUN
hij-662	156	40	variance	variance	NOUN
hij-662	156	41	from	from	ADP
hij-662	156	42	the	the	DET
hij-662	156	43	mean	mean	NOUN
hij-662	156	44	.	.	PUNCT
hij-662	157	1	a	a	DET
hij-662	157	2	higher	high	ADJ
hij-662	157	3	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	157	4	ratio	ratio	NOUN
hij-662	157	5	indicates	indicate	VERB
hij-662	157	6	better	well	ADJ
hij-662	157	7	risk	risk	NOUN
hij-662	157	8	-	-	PUNCT
hij-662	157	9	adjusted	adjust	VERB
hij-662	157	10	performance	performance	NOUN
hij-662	157	11	,	,	PUNCT
hij-662	157	12	as	as	SCONJ
hij-662	157	13	it	it	PRON
hij-662	157	14	represents	represent	VERB
hij-662	157	15	a	a	DET
hij-662	157	16	higher	high	ADJ
hij-662	157	17	return	return	NOUN
hij-662	157	18	relative	relative	ADJ
hij-662	157	19	to	to	ADP
hij-662	157	20	the	the	DET
hij-662	157	21	risk	risk	NOUN
hij-662	157	22	taken	take	VERB
hij-662	157	23	.	.	PUNCT
hij-662	158	1	the	the	DET
hij-662	158	2	effectiveness	effectiveness	NOUN
hij-662	158	3	of	of	ADP
hij-662	158	4	the	the	DET
hij-662	158	5	ratio	ratio	NOUN
hij-662	158	6	hinges	hinge	NOUN
hij-662	158	7	on	on	ADP
hij-662	158	8	the	the	DET
hij-662	158	9	assumption	assumption	NOUN
hij-662	158	10	that	that	SCONJ
hij-662	158	11	the	the	DET
hij-662	158	12	historical	historical	ADJ
hij-662	158	13	record	record	NOUN
hij-662	158	14	of	of	ADP
hij-662	158	15	relative	relative	ADJ
hij-662	158	16	risk	risk	NOUN
hij-662	158	17	-	-	PUNCT
hij-662	158	18	adjusted	adjust	VERB
hij-662	158	19	returns	return	NOUN
hij-662	158	20	possesses	possess	VERB
hij-662	158	21	predictive	predictive	ADJ
hij-662	158	22	value	value	NOUN
hij-662	158	23	.	.	PUNCT
hij-662	159	1	table	table	NOUN
hij-662	159	2	5	5	NUM
hij-662	159	3	.	.	PUNCT
hij-662	160	1	operationalization	operationalization	NOUN
hij-662	160	2	of	of	ADP
hij-662	160	3	standard	standard	ADJ
hij-662	160	4	deviation	deviation	NOUN
hij-662	160	5	p2p	p2p	NOUN
hij-662	160	6	represented	represent	VERB
hij-662	160	7	industries	industry	NOUN
hij-662	160	8	investment	investment	NOUN
hij-662	160	9	notes	note	NOUN
hij-662	160	10	obtained	obtain	VERB
hij-662	160	11	retail	retail	NOUN
hij-662	160	12	and	and	CCONJ
hij-662	160	13	trade	trade	NOUN
hij-662	160	14	17	17	NUM
hij-662	160	15	it	it	PRON
hij-662	160	16	and	and	CCONJ
hij-662	160	17	communication	communication	NOUN
hij-662	160	18	15	15	NUM
hij-662	160	19	logistics	logistic	NOUN
hij-662	160	20	27	27	NUM
hij-662	160	21	health	health	NOUN
hij-662	160	22	8	8	NUM
hij-662	160	23	construction	construction	NOUN
hij-662	160	24	13	13	NUM
hij-662	160	25	accommodation	accommodation	NOUN
hij-662	160	26	and	and	CCONJ
hij-662	160	27	food	food	NOUN
hij-662	160	28	services	service	NOUN
hij-662	160	29	51	51	NUM
hij-662	160	30	wholesale	wholesale	ADJ
hij-662	160	31	and	and	CCONJ
hij-662	160	32	retail	retail	NOUN
hij-662	160	33	;	;	PUNCT
hij-662	160	34	repair	repair	NOUN
hij-662	160	35	of	of	ADP
hij-662	160	36	motor	motor	NOUN
hij-662	160	37	vehicles	vehicle	NOUN
hij-662	160	38	523	523	NUM
hij-662	160	39	manufacturing	manufacture	VERB
hij-662	160	40	53	53	NUM
hij-662	160	41	professional	professional	ADJ
hij-662	160	42	,	,	PUNCT
hij-662	160	43	scientific	scientific	ADJ
hij-662	160	44	and	and	CCONJ
hij-662	160	45	technical	technical	ADJ
hij-662	160	46	activities	activity	NOUN
hij-662	160	47	24	24	NUM
hij-662	160	48	services	service	NOUN
hij-662	160	49	21	21	NUM
hij-662	160	50	agriculture	agriculture	NOUN
hij-662	160	51	6	6	NUM
hij-662	160	52	education	education	NOUN
hij-662	160	53	13	13	NUM
hij-662	160	54	administration	administration	NOUN
hij-662	160	55	and	and	CCONJ
hij-662	160	56	support	support	NOUN
hij-662	160	57	services	service	NOUN
hij-662	160	58	12	12	NUM
hij-662	160	59	personal	personal	ADJ
hij-662	160	60	protective	protective	ADJ
hij-662	160	61	equipment	equipment	NOUN
hij-662	160	62	2	2	NUM
hij-662	160	63	arts	art	NOUN
hij-662	160	64	,	,	PUNCT
hij-662	160	65	entertainment	entertainment	NOUN
hij-662	160	66	and	and	CCONJ
hij-662	160	67	recreation	recreation	NOUN
hij-662	160	68	3	3	NUM
hij-662	160	69	baby	baby	NOUN
hij-662	160	70	products	product	NOUN
hij-662	160	71	2	2	NUM
hij-662	160	72	service	service	NOUN
hij-662	160	73	technology	technology	NOUN
hij-662	160	74	provider	provider	NOUN
hij-662	160	75	4	4	NUM
hij-662	160	76	wholesale	wholesale	ADJ
hij-662	160	77	4	4	NUM
hij-662	160	78	water	water	NOUN
hij-662	160	79	supply	supply	NOUN
hij-662	160	80	,	,	PUNCT
hij-662	160	81	sewerage	sewerage	NOUN
hij-662	160	82	and	and	CCONJ
hij-662	160	83	waste	waste	NOUN
hij-662	160	84	management	management	NOUN
hij-662	160	85	1	1	NUM
hij-662	160	86	installation	installation	NOUN
hij-662	160	87	of	of	ADP
hij-662	160	88	industrial	industrial	ADJ
hij-662	160	89	equipment	equipment	NOUN
hij-662	160	90	1	1	NUM
hij-662	160	91	industrial	industrial	ADJ
hij-662	160	92	products	product	NOUN
hij-662	160	93	3	3	NUM
hij-662	160	94	electricity	electricity	NOUN
hij-662	160	95	,	,	PUNCT
hij-662	160	96	gas	gas	NOUN
hij-662	160	97	,	,	PUNCT
hij-662	160	98	steam	steam	NOUN
hij-662	160	99	and	and	CCONJ
hij-662	160	100	air	air	NOUN
hij-662	160	101	-	-	PUNCT
hij-662	160	102	conditioner	conditioner	NOUN
hij-662	160	103	supply	supply	NOUN
hij-662	160	104	1	1	NUM
hij-662	160	105	real	real	ADJ
hij-662	160	106	estate	estate	NOUN
hij-662	160	107	1	1	NUM
hij-662	160	108	mining	mining	NOUN
hij-662	160	109	and	and	CCONJ
hij-662	160	110	quarrying	quarry	VERB
hij-662	160	111	1	1	NUM
hij-662	160	112	others	other	NOUN
hij-662	160	113	1	1	NUM
hij-662	160	114	the	the	DET
hij-662	160	115	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	160	116	ratio	ratio	NOUN
hij-662	160	117	is	be	AUX
hij-662	160	118	expressed	express	VERB
hij-662	160	119	as	as	ADP
hij-662	160	120	the	the	DET
hij-662	160	121	difference	difference	NOUN
hij-662	160	122	between	between	ADP
hij-662	160	123	the	the	DET
hij-662	160	124	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	160	125	's	's	PART
hij-662	160	126	return	return	NOUN
hij-662	160	127	(	(	PUNCT
hij-662	160	128	𝑅𝑝	𝑅𝑝	PROPN
hij-662	160	129	)	)	PUNCT
hij-662	160	130	and	and	CCONJ
hij-662	160	131	the	the	DET
hij-662	160	132	risk	risk	NOUN
hij-662	160	133	-	-	PUNCT
hij-662	160	134	free	free	ADJ
hij-662	160	135	rate	rate	NOUN
hij-662	160	136	(	(	PUNCT
hij-662	160	137	𝑅𝑓	𝑅𝑓	PROPN
hij-662	160	138	)	)	PUNCT
hij-662	160	139	,	,	PUNCT
hij-662	160	140	divided	divide	VERB
hij-662	160	141	by	by	ADP
hij-662	160	142	the	the	DET
hij-662	160	143	standard	standard	ADJ
hij-662	160	144	deviation	deviation	NOUN
hij-662	160	145	of	of	ADP
hij-662	160	146	the	the	DET
hij-662	160	147	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	160	148	's	's	PART
hij-662	160	149	excess	excess	ADJ
hij-662	160	150	return	return	NOUN
hij-662	160	151	(	(	PUNCT
hij-662	160	152	𝜎𝑝	𝜎𝑝	NOUN
hij-662	160	153	)	)	PUNCT
hij-662	160	154	.	.	PUNCT
hij-662	161	1	the	the	DET
hij-662	161	2	standard	standard	ADJ
hij-662	161	3	deviation	deviation	NOUN
hij-662	161	4	is	be	AUX
hij-662	161	5	derived	derive	VERB
hij-662	161	6	from	from	ADP
hij-662	161	7	the	the	DET
hij-662	161	8	variability	variability	NOUN
hij-662	161	9	of	of	ADP
hij-662	161	10	returns	return	NOUN
hij-662	161	11	over	over	ADP
hij-662	161	12	specific	specific	ADJ
hij-662	161	13	time	time	NOUN
hij-662	161	14	intervals	interval	NOUN
hij-662	161	15	that	that	PRON
hij-662	161	16	constitute	constitute	VERB
hij-662	161	17	the	the	DET
hij-662	161	18	entire	entire	ADJ
hij-662	161	19	performance	performance	NOUN
hij-662	161	20	sample	sample	NOUN
hij-662	161	21	being	be	AUX
hij-662	161	22	evaluated	evaluate	VERB
hij-662	161	23	.	.	PUNCT
hij-662	162	1	the	the	DET
hij-662	162	2	numerator	numerator	NOUN
hij-662	162	3	,	,	PUNCT
hij-662	162	4	representing	represent	VERB
hij-662	162	5	the	the	DET
hij-662	162	6	total	total	ADJ
hij-662	162	7	return	return	NOUN
hij-662	162	8	differential	differential	NOUN
hij-662	162	9	against	against	ADP
hij-662	162	10	a	a	DET
hij-662	162	11	benchmark	benchmark	NOUN
hij-662	162	12	,	,	PUNCT
hij-662	162	13	is	be	AUX
hij-662	162	14	computed	compute	VERB
hij-662	162	15	as	as	ADP
hij-662	162	16	the	the	DET
hij-662	162	17	average	average	NOUN
hij-662	162	18	of	of	ADP
hij-662	162	19	the	the	DET
hij-662	162	20	return	return	NOUN
hij-662	162	21	4	4	NUM
hij-662	162	22	differentials	differential	NOUN
hij-662	162	23	observed	observe	VERB
hij-662	162	24	in	in	ADP
hij-662	162	25	each	each	DET
hij-662	162	26	incremental	incremental	ADJ
hij-662	162	27	period	period	NOUN
hij-662	162	28	within	within	ADP
hij-662	162	29	the	the	DET
hij-662	162	30	overall	overall	ADJ
hij-662	162	31	sample	sample	NOUN
hij-662	162	32	.	.	PUNCT
hij-662	163	1	the	the	DET
hij-662	163	2	formula	formula	NOUN
hij-662	163	3	to	to	PART
hij-662	163	4	calculate	calculate	VERB
hij-662	163	5	the	the	DET
hij-662	163	6	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	163	7	ratio	ratio	NOUN
hij-662	163	8	is	be	AUX
hij-662	163	9	as	as	SCONJ
hij-662	163	10	follows	follow	VERB
hij-662	163	11	:	:	PUNCT
hij-662	164	1	𝑆ℎ𝑎𝑟𝑝𝑒	𝑆ℎ𝑎𝑟𝑝𝑒	PROPN
hij-662	164	2	𝑅𝑎𝑡𝑖𝑜	𝑅𝑎𝑡𝑖𝑜	PROPN
hij-662	164	3	=	=	SYM
hij-662	164	4	𝑅𝑝	𝑅𝑝	PROPN
hij-662	164	5	−	−	NOUN
hij-662	165	1	𝑅𝑓	𝑅𝑓	ADP
hij-662	165	2	𝜎𝑝	𝜎𝑝	NOUN
hij-662	165	3	where	where	SCONJ
hij-662	165	4	𝑅𝑝	𝑅𝑝	PROPN
hij-662	165	5	is	be	AUX
hij-662	165	6	return	return	NOUN
hij-662	165	7	of	of	ADP
hij-662	165	8	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	165	9	;	;	PUNCT
hij-662	165	10	𝑅𝑓	𝑅𝑓	ADP
hij-662	165	11	is	be	AUX
hij-662	165	12	risk	risk	NOUN
hij-662	165	13	-	-	PUNCT
hij-662	165	14	free	free	ADJ
hij-662	165	15	rate	rate	NOUN
hij-662	165	16	,	,	PUNCT
hij-662	165	17	and	and	CCONJ
hij-662	165	18	𝜎𝑝	𝜎𝑝	NOUN
hij-662	165	19	is	be	AUX
hij-662	165	20	standard	standard	ADJ
hij-662	165	21	deviation	deviation	NOUN
hij-662	165	22	of	of	ADP
hij-662	165	23	the	the	DET
hij-662	165	24	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	165	25	'	'	PART
hij-662	165	26	sexcess	sexcess	NOUN
hij-662	165	27	return	return	NOUN
hij-662	165	28	.	.	PUNCT
hij-662	166	1	6	6	X
hij-662	166	2	.	.	X
hij-662	166	3	key	key	PROPN
hij-662	166	4	findings	findings	PROPN
hij-662	166	5	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	166	6	ratio	ratio	PROPN
hij-662	166	7	calculation	calculation	NOUN
hij-662	166	8	based	base	VERB
hij-662	166	9	on	on	ADP
hij-662	166	10	our	our	PRON
hij-662	166	11	examination	examination	NOUN
hij-662	166	12	of	of	ADP
hij-662	166	13	807	807	NUM
hij-662	166	14	investment	investment	NOUN
hij-662	166	15	notes	note	NOUN
hij-662	166	16	from	from	ADP
hij-662	166	17	various	various	ADJ
hij-662	166	18	p2p	p2p	NOUN
hij-662	166	19	platforms	platform	NOUN
hij-662	166	20	in	in	ADP
hij-662	166	21	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	166	22	,	,	PUNCT
hij-662	166	23	such	such	ADJ
hij-662	166	24	as	as	ADP
hij-662	166	25	funding	funding	NOUN
hij-662	166	26	societies	society	NOUN
hij-662	166	27	,	,	PUNCT
hij-662	166	28	capsphere	capsphere	ADJ
hij-662	166	29	,	,	PUNCT
hij-662	166	30	alixco	alixco	NOUN
hij-662	166	31	,	,	PUNCT
hij-662	166	32	microleap	microleap	NOUN
hij-662	166	33	,	,	PUNCT
hij-662	166	34	and	and	CCONJ
hij-662	166	35	cofundr	cofundr	NOUN
hij-662	166	36	resulted	result	VERB
hij-662	166	37	in	in	ADP
hij-662	166	38	the	the	DET
hij-662	166	39	following	following	ADJ
hij-662	166	40	summary	summary	NOUN
hij-662	166	41	in	in	ADP
hij-662	166	42	tables	table	NOUN
hij-662	166	43	6	6	NUM
hij-662	166	44	to	to	PART
hij-662	166	45	15	15	NUM
hij-662	166	46	.	.	PUNCT
hij-662	167	1	hightech	hightech	NOUN
hij-662	167	2	and	and	CCONJ
hij-662	167	3	innovation	innovation	NOUN
hij-662	167	4	journal	journal	PROPN
hij-662	167	5	vol	vol	NOUN
hij-662	167	6	.	.	PROPN
hij-662	168	1	5	5	NUM
hij-662	168	2	,	,	PUNCT
hij-662	168	3	no	no	INTJ
hij-662	168	4	.	.	NOUN
hij-662	168	5	4	4	NUM
hij-662	168	6	,	,	PUNCT
hij-662	168	7	december	december	PROPN
hij-662	168	8	,	,	PUNCT
hij-662	168	9	2024	2024	NUM
hij-662	168	10	956	956	NUM
hij-662	168	11	table	table	NOUN
hij-662	168	12	6	6	NUM
hij-662	168	13	.	.	PUNCT
hij-662	169	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	169	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	169	3	(	(	PUNCT
hij-662	169	4	retail	retail	ADJ
hij-662	169	5	and	and	CCONJ
hij-662	169	6	trade	trade	NOUN
hij-662	169	7	industry	industry	NOUN
hij-662	169	8	)	)	PUNCT
hij-662	169	9	variable	variable	ADJ
hij-662	169	10	retail	retail	NOUN
hij-662	169	11	/	/	SYM
hij-662	169	12	trading	trading	NOUN
hij-662	169	13	risk	risk	NOUN
hij-662	169	14	free	free	ADJ
hij-662	169	15	rate	rate	NOUN
hij-662	169	16	(	(	PUNCT
hij-662	169	17	m.10	m.10	NOUN
hij-662	169	18	-	-	PUNCT
hij-662	169	19	year	year	NOUN
hij-662	169	20	gov	gov	NOUN
hij-662	169	21	bond	bond	NOUN
hij-662	169	22	)	)	PUNCT
hij-662	169	23	;	;	PUNCT
hij-662	169	24	rf	rf	NOUN
hij-662	169	25	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	169	26	avg	avg	NOUN
hij-662	169	27	return	return	NOUN
hij-662	169	28	(	(	PUNCT
hij-662	169	29	rx	rx	ADJ
hij-662	169	30	)	)	PUNCT
hij-662	169	31	0.13474	0.13474	NUM
hij-662	169	32	std	std	NOUN
hij-662	169	33	deviation	deviation	NOUN
hij-662	169	34	(	(	PUNCT
hij-662	169	35	σ	σ	NOUN
hij-662	169	36	)	)	PUNCT
hij-662	169	37	0.02467	0.02467	NUM
hij-662	169	38	(	(	PUNCT
hij-662	169	39	rx	rx	ADJ
hij-662	169	40	-	-	PUNCT
hij-662	169	41	rf	rf	NOUN
hij-662	169	42	)	)	PUNCT
hij-662	169	43	0.09636	0.09636	NUM
hij-662	169	44	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	169	45	ratio	ratio	NOUN
hij-662	169	46	,	,	PUNCT
hij-662	169	47	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	169	48	-	-	PUNCT
hij-662	169	49	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	169	50	3.90599	3.90599	NUM
hij-662	169	51	table	table	NOUN
hij-662	169	52	7	7	NUM
hij-662	169	53	.	.	PUNCT
hij-662	170	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	170	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	170	3	(	(	PUNCT
hij-662	170	4	it	it	PRON
hij-662	170	5	and	and	CCONJ
hij-662	170	6	communication	communication	NOUN
hij-662	170	7	industry	industry	NOUN
hij-662	170	8	)	)	PUNCT
hij-662	170	9	variable	variable	NOUN
hij-662	170	10	it	it	PRON
hij-662	170	11	and	and	CCONJ
hij-662	170	12	communication	communication	NOUN
hij-662	170	13	risk	risk	NOUN
hij-662	170	14	free	free	ADJ
hij-662	170	15	rate	rate	NOUN
hij-662	170	16	(	(	PUNCT
hij-662	170	17	m.10	m.10	NOUN
hij-662	170	18	-	-	PUNCT
hij-662	170	19	year	year	NOUN
hij-662	170	20	gov	gov	NOUN
hij-662	170	21	bond	bond	NOUN
hij-662	170	22	)	)	PUNCT
hij-662	170	23	;	;	PUNCT
hij-662	170	24	rf	rf	NOUN
hij-662	170	25	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	170	26	avg	avg	NOUN
hij-662	170	27	return	return	NOUN
hij-662	170	28	(	(	PUNCT
hij-662	170	29	rx	rx	NOUN
hij-662	170	30	)	)	PUNCT
hij-662	170	31	0.12757	0.12757	NUM
hij-662	170	32	std	std	NOUN
hij-662	170	33	deviation	deviation	NOUN
hij-662	170	34	(	(	PUNCT
hij-662	170	35	σ	σ	NOUN
hij-662	170	36	)	)	PUNCT
hij-662	170	37	0.03733	0.03733	NUM
hij-662	170	38	(	(	PUNCT
hij-662	170	39	rx	rx	ADJ
hij-662	170	40	-	-	PUNCT
hij-662	170	41	rf	rf	NOUN
hij-662	170	42	)	)	PUNCT
hij-662	170	43	0.08919	0.08919	NUM
hij-662	170	44	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	170	45	ratio	ratio	NOUN
hij-662	170	46	,	,	PUNCT
hij-662	170	47	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	170	48	-	-	PUNCT
hij-662	170	49	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	170	50	2.38956	2.38956	NUM
hij-662	170	51	table	table	NOUN
hij-662	170	52	8	8	NUM
hij-662	170	53	.	.	PUNCT
hij-662	171	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	171	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	171	3	(	(	PUNCT
hij-662	171	4	logistics	logistics	NOUN
hij-662	171	5	industry	industry	NOUN
hij-662	171	6	)	)	PUNCT
hij-662	171	7	variable	variable	ADJ
hij-662	171	8	logistics	logistic	NOUN
hij-662	171	9	risk	risk	VERB
hij-662	171	10	free	free	ADJ
hij-662	171	11	rate	rate	NOUN
hij-662	171	12	(	(	PUNCT
hij-662	171	13	m.10	m.10	NOUN
hij-662	171	14	-	-	PUNCT
hij-662	171	15	year	year	NOUN
hij-662	171	16	gov	gov	NOUN
hij-662	171	17	bond	bond	NOUN
hij-662	171	18	)	)	PUNCT
hij-662	171	19	;	;	PUNCT
hij-662	171	20	rf	rf	NOUN
hij-662	171	21	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	171	22	avg	avg	NOUN
hij-662	171	23	return	return	NOUN
hij-662	171	24	(	(	PUNCT
hij-662	171	25	rx	rx	NOUN
hij-662	171	26	)	)	PUNCT
hij-662	171	27	0.10030	0.10030	NUM
hij-662	171	28	std	std	NOUN
hij-662	171	29	deviation	deviation	NOUN
hij-662	171	30	(	(	PUNCT
hij-662	171	31	σ	σ	NOUN
hij-662	171	32	)	)	PUNCT
hij-662	171	33	0.04368	0.04368	NUM
hij-662	171	34	(	(	PUNCT
hij-662	171	35	rx	rx	ADJ
hij-662	171	36	-	-	PUNCT
hij-662	171	37	rf	rf	ADJ
hij-662	171	38	)	)	PUNCT
hij-662	171	39	0.06192	0.06192	NUM
hij-662	171	40	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	171	41	ratio	ratio	NOUN
hij-662	171	42	,	,	PUNCT
hij-662	171	43	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	171	44	-	-	PUNCT
hij-662	171	45	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	171	46	1.41745	1.41745	NUM
hij-662	171	47	table	table	NOUN
hij-662	171	48	9	9	NUM
hij-662	171	49	.	.	PUNCT
hij-662	171	50	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	171	51	ratio	ratio	PROPN
hij-662	171	52	health	health	PROPN
hij-662	171	53	industry	industry	PROPN
hij-662	171	54	variable	variable	ADJ
hij-662	171	55	human	human	ADJ
hij-662	171	56	health	health	NOUN
hij-662	171	57	and	and	CCONJ
hij-662	171	58	social	social	ADJ
hij-662	171	59	work	work	NOUN
hij-662	171	60	activities	activity	NOUN
hij-662	171	61	risk	risk	VERB
hij-662	171	62	free	free	ADJ
hij-662	171	63	rate	rate	NOUN
hij-662	171	64	(	(	PUNCT
hij-662	171	65	m.10	m.10	NOUN
hij-662	171	66	-	-	PUNCT
hij-662	171	67	year	year	NOUN
hij-662	171	68	gov	gov	NOUN
hij-662	171	69	bond	bond	NOUN
hij-662	171	70	)	)	PUNCT
hij-662	171	71	;	;	PUNCT
hij-662	171	72	rf	rf	NOUN
hij-662	171	73	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	171	74	avg	avg	NOUN
hij-662	171	75	return	return	NOUN
hij-662	171	76	(	(	PUNCT
hij-662	171	77	rx	rx	NOUN
hij-662	171	78	)	)	PUNCT
hij-662	171	79	0.08500	0.08500	NUM
hij-662	171	80	std	std	NOUN
hij-662	171	81	deviation	deviation	NOUN
hij-662	171	82	(	(	PUNCT
hij-662	171	83	σ	σ	NOUN
hij-662	171	84	)	)	PUNCT
hij-662	171	85	0.04629	0.04629	NUM
hij-662	171	86	(	(	PUNCT
hij-662	171	87	rx	rx	ADJ
hij-662	171	88	-	-	PUNCT
hij-662	171	89	rf	rf	ADJ
hij-662	171	90	)	)	PUNCT
hij-662	171	91	0.04662	0.04662	NUM
hij-662	171	92	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	171	93	ratio	ratio	NOUN
hij-662	171	94	,	,	PUNCT
hij-662	171	95	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	171	96	-	-	PUNCT
hij-662	171	97	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	171	98	1.00711	1.00711	NUM
hij-662	171	99	table	table	NOUN
hij-662	171	100	10	10	NUM
hij-662	171	101	.	.	PUNCT
hij-662	172	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	172	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	172	3	construction	construction	PROPN
hij-662	172	4	industry	industry	NOUN
hij-662	172	5	variable	variable	ADJ
hij-662	172	6	construction	construction	NOUN
hij-662	172	7	risk	risk	NOUN
hij-662	172	8	free	free	ADJ
hij-662	172	9	rate	rate	NOUN
hij-662	172	10	(	(	PUNCT
hij-662	172	11	m.10	m.10	NOUN
hij-662	172	12	-	-	PUNCT
hij-662	172	13	year	year	NOUN
hij-662	172	14	gov	gov	NOUN
hij-662	172	15	bond	bond	NOUN
hij-662	172	16	)	)	PUNCT
hij-662	172	17	;	;	PUNCT
hij-662	172	18	rf	rf	NOUN
hij-662	172	19	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	172	20	avg	avg	NOUN
hij-662	172	21	return	return	NOUN
hij-662	172	22	(	(	PUNCT
hij-662	172	23	rx	rx	NOUN
hij-662	172	24	)	)	PUNCT
hij-662	172	25	0.10217	0.10217	NUM
hij-662	172	26	std	std	NOUN
hij-662	172	27	deviation	deviation	NOUN
hij-662	172	28	(	(	PUNCT
hij-662	172	29	σ	σ	NOUN
hij-662	172	30	)	)	PUNCT
hij-662	172	31	0.04342	0.04342	NUM
hij-662	172	32	(	(	PUNCT
hij-662	172	33	rx	rx	ADJ
hij-662	172	34	-	-	PUNCT
hij-662	172	35	rf	rf	NOUN
hij-662	172	36	)	)	PUNCT
hij-662	172	37	0.06379	0.06379	NUM
hij-662	172	38	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	172	39	ratio	ratio	NOUN
hij-662	172	40	,	,	PUNCT
hij-662	172	41	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	172	42	-	-	PUNCT
hij-662	172	43	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	172	44	1.46908	1.46908	NUM
hij-662	172	45	table	table	NOUN
hij-662	172	46	11	11	NUM
hij-662	172	47	.	.	PUNCT
hij-662	173	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	173	2	ratio	ratio	NOUN
hij-662	173	3	accommodation	accommodation	NOUN
hij-662	173	4	and	and	CCONJ
hij-662	173	5	food	food	NOUN
hij-662	173	6	services	service	NOUN
hij-662	173	7	industry	industry	NOUN
hij-662	173	8	variable	variable	ADJ
hij-662	173	9	accommodation	accommodation	NOUN
hij-662	173	10	and	and	CCONJ
hij-662	173	11	food	food	NOUN
hij-662	173	12	service	service	NOUN
hij-662	173	13	activities	activity	NOUN
hij-662	173	14	risk	risk	NOUN
hij-662	173	15	-	-	PUNCT
hij-662	173	16	free	free	ADJ
hij-662	173	17	rate	rate	NOUN
hij-662	173	18	(	(	PUNCT
hij-662	173	19	m.10	m.10	NOUN
hij-662	173	20	-	-	PUNCT
hij-662	173	21	year	year	NOUN
hij-662	173	22	gov	gov	NOUN
hij-662	173	23	bond	bond	NOUN
hij-662	173	24	)	)	PUNCT
hij-662	173	25	;	;	PUNCT
hij-662	173	26	rf	rf	NOUN
hij-662	173	27	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	173	28	avg	avg	NOUN
hij-662	173	29	return	return	NOUN
hij-662	173	30	(	(	PUNCT
hij-662	173	31	rx	rx	X
hij-662	173	32	)	)	PUNCT
hij-662	173	33	0.06631	0.06631	PRON
hij-662	173	34	std	std	NOUN
hij-662	173	35	deviation	deviation	NOUN
hij-662	173	36	(	(	PUNCT
hij-662	173	37	σ	σ	NOUN
hij-662	173	38	)	)	PUNCT
hij-662	173	39	0.02136	0.02136	NUM
hij-662	173	40	(	(	PUNCT
hij-662	173	41	rx	rx	ADJ
hij-662	173	42	-	-	PUNCT
hij-662	173	43	rf	rf	ADJ
hij-662	173	44	)	)	PUNCT
hij-662	173	45	0.02793	0.02793	NUM
hij-662	173	46	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	173	47	ratio	ratio	NOUN
hij-662	173	48	,	,	PUNCT
hij-662	173	49	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	173	50	-	-	PUNCT
hij-662	173	51	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	173	52	1.30729	1.30729	NUM
hij-662	173	53	hightech	hightech	NOUN
hij-662	173	54	and	and	CCONJ
hij-662	173	55	innovation	innovation	NOUN
hij-662	173	56	journal	journal	PROPN
hij-662	173	57	vol	vol	NOUN
hij-662	173	58	.	.	PROPN
hij-662	173	59	5	5	NUM
hij-662	173	60	,	,	PUNCT
hij-662	173	61	no	no	INTJ
hij-662	173	62	.	.	NOUN
hij-662	173	63	4	4	NUM
hij-662	173	64	,	,	PUNCT
hij-662	173	65	december	december	PROPN
hij-662	173	66	,	,	PUNCT
hij-662	173	67	2024	2024	NUM
hij-662	173	68	957	957	NUM
hij-662	173	69	table	table	NOUN
hij-662	173	70	12	12	NUM
hij-662	173	71	.	.	PUNCT
hij-662	174	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	174	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	174	3	calculation	calculation	NOUN
hij-662	174	4	for	for	ADP
hij-662	174	5	wholesale	wholesale	ADJ
hij-662	174	6	and	and	CCONJ
hij-662	174	7	retail	retail	NOUN
hij-662	174	8	;	;	PUNCT
hij-662	174	9	repair	repair	NOUN
hij-662	174	10	of	of	ADP
hij-662	174	11	motor	motor	NOUN
hij-662	174	12	vehicles	vehicle	NOUN
hij-662	174	13	industry	industry	NOUN
hij-662	174	14	variable	variable	ADJ
hij-662	174	15	wholesale	wholesale	NOUN
hij-662	174	16	and	and	CCONJ
hij-662	174	17	retail	retail	NOUN
hij-662	174	18	;	;	PUNCT
hij-662	174	19	motor	motor	NOUN
hij-662	174	20	vehicles	vehicle	NOUN
hij-662	174	21	risk	risk	VERB
hij-662	174	22	free	free	ADJ
hij-662	174	23	rate	rate	NOUN
hij-662	174	24	(	(	PUNCT
hij-662	174	25	m.10	m.10	NOUN
hij-662	174	26	-	-	PUNCT
hij-662	174	27	year	year	NOUN
hij-662	174	28	gov	gov	NOUN
hij-662	174	29	bond	bond	NOUN
hij-662	174	30	)	)	PUNCT
hij-662	174	31	;	;	PUNCT
hij-662	174	32	rf	rf	NOUN
hij-662	174	33	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	174	34	avg	avg	NOUN
hij-662	174	35	return	return	NOUN
hij-662	174	36	(	(	PUNCT
hij-662	174	37	rx	rx	VERB
hij-662	174	38	)	)	PUNCT
hij-662	174	39	0.09619	0.09619	NUM
hij-662	174	40	std	std	NOUN
hij-662	174	41	deviation	deviation	NOUN
hij-662	174	42	(	(	PUNCT
hij-662	174	43	σ	σ	NOUN
hij-662	174	44	)	)	PUNCT
hij-662	174	45	0.02681	0.02681	NUM
hij-662	174	46	(	(	PUNCT
hij-662	174	47	rx	rx	ADJ
hij-662	174	48	-	-	PUNCT
hij-662	174	49	rf	rf	NOUN
hij-662	174	50	)	)	PUNCT
hij-662	174	51	0.05781	0.05781	NUM
hij-662	174	52	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	174	53	ratio	ratio	NOUN
hij-662	174	54	,	,	PUNCT
hij-662	174	55	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	174	56	-	-	PUNCT
hij-662	174	57	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	174	58	2.15597	2.15597	NUM
hij-662	174	59	table	table	NOUN
hij-662	174	60	13	13	NUM
hij-662	174	61	.	.	PUNCT
hij-662	175	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	175	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	175	3	calculation	calculation	NOUN
hij-662	175	4	for	for	ADP
hij-662	175	5	manufacturing	manufacture	VERB
hij-662	175	6	industry	industry	NOUN
hij-662	175	7	variable	variable	ADJ
hij-662	175	8	manufacturing	manufacturing	NOUN
hij-662	175	9	risk	risk	NOUN
hij-662	175	10	free	free	ADJ
hij-662	175	11	rate	rate	NOUN
hij-662	175	12	(	(	PUNCT
hij-662	175	13	m.10	m.10	NOUN
hij-662	175	14	-	-	PUNCT
hij-662	175	15	year	year	NOUN
hij-662	175	16	gov	gov	NOUN
hij-662	175	17	bond	bond	NOUN
hij-662	175	18	)	)	PUNCT
hij-662	175	19	;	;	PUNCT
hij-662	175	20	rf	rf	NOUN
hij-662	175	21	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	175	22	avg	avg	NOUN
hij-662	175	23	return	return	NOUN
hij-662	175	24	(	(	PUNCT
hij-662	175	25	rx	rx	NOUN
hij-662	175	26	)	)	PUNCT
hij-662	175	27	0.10357	0.10357	NUM
hij-662	175	28	std	std	NOUN
hij-662	175	29	deviation	deviation	NOUN
hij-662	175	30	(	(	PUNCT
hij-662	175	31	σ	σ	NOUN
hij-662	175	32	)	)	PUNCT
hij-662	175	33	0.04123	0.04123	NUM
hij-662	175	34	(	(	PUNCT
hij-662	175	35	rx	rx	ADJ
hij-662	175	36	-	-	PUNCT
hij-662	175	37	rf	rf	ADJ
hij-662	175	38	)	)	PUNCT
hij-662	175	39	0.06519	0.06519	NUM
hij-662	175	40	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	175	41	ratio	ratio	NOUN
hij-662	175	42	,	,	PUNCT
hij-662	175	43	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	175	44	-	-	PUNCT
hij-662	175	45	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	175	46	1.58101	1.58101	NUM
hij-662	175	47	table	table	NOUN
hij-662	175	48	14	14	NUM
hij-662	175	49	.	.	PUNCT
hij-662	176	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	176	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	176	3	calculation	calculation	NOUN
hij-662	176	4	for	for	ADP
hij-662	176	5	professional	professional	ADJ
hij-662	176	6	,	,	PUNCT
hij-662	176	7	scientific	scientific	ADJ
hij-662	176	8	and	and	CCONJ
hij-662	176	9	technical	technical	ADJ
hij-662	176	10	industry	industry	NOUN
hij-662	176	11	variable	variable	ADJ
hij-662	176	12	professional	professional	ADJ
hij-662	176	13	,	,	PUNCT
hij-662	176	14	scientific	scientific	ADJ
hij-662	176	15	and	and	CCONJ
hij-662	176	16	technical	technical	ADJ
hij-662	176	17	activities	activity	NOUN
hij-662	176	18	risk	risk	VERB
hij-662	176	19	free	free	ADJ
hij-662	176	20	rate	rate	NOUN
hij-662	176	21	(	(	PUNCT
hij-662	176	22	m.10	m.10	NOUN
hij-662	176	23	-	-	PUNCT
hij-662	176	24	year	year	NOUN
hij-662	176	25	gov	gov	NOUN
hij-662	176	26	bond	bond	NOUN
hij-662	176	27	)	)	PUNCT
hij-662	176	28	;	;	PUNCT
hij-662	176	29	rf	rf	NOUN
hij-662	176	30	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	176	31	avg	avg	NOUN
hij-662	176	32	return	return	NOUN
hij-662	176	33	(	(	PUNCT
hij-662	176	34	rx	rx	NOUN
hij-662	176	35	)	)	PUNCT
hij-662	176	36	0.06350	0.06350	NUM
hij-662	176	37	std	std	NOUN
hij-662	176	38	deviation	deviation	NOUN
hij-662	176	39	(	(	PUNCT
hij-662	176	40	σ	σ	NOUN
hij-662	176	41	)	)	PUNCT
hij-662	176	42	0.01715	0.01715	NUM
hij-662	176	43	(	(	PUNCT
hij-662	176	44	rx	rx	VERB
hij-662	176	45	-	-	PUNCT
hij-662	176	46	rf	rf	ADJ
hij-662	176	47	)	)	PUNCT
hij-662	176	48	0.02512	0.02512	NUM
hij-662	176	49	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	176	50	ratio	ratio	NOUN
hij-662	176	51	,	,	PUNCT
hij-662	176	52	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	176	53	-	-	PUNCT
hij-662	176	54	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	176	55	1.46503	1.46503	NUM
hij-662	176	56	table	table	NOUN
hij-662	176	57	15	15	NUM
hij-662	176	58	.	.	PUNCT
hij-662	177	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	177	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	177	3	calculation	calculation	NOUN
hij-662	177	4	for	for	ADP
hij-662	177	5	services	service	NOUN
hij-662	177	6	industry	industry	NOUN
hij-662	177	7	variable	variable	ADJ
hij-662	177	8	services	service	NOUN
hij-662	177	9	risk	risk	VERB
hij-662	177	10	free	free	ADJ
hij-662	177	11	rate	rate	NOUN
hij-662	177	12	(	(	PUNCT
hij-662	177	13	m.10	m.10	NOUN
hij-662	177	14	-	-	PUNCT
hij-662	177	15	year	year	NOUN
hij-662	177	16	gov	gov	NOUN
hij-662	177	17	bond	bond	NOUN
hij-662	177	18	)	)	PUNCT
hij-662	177	19	;	;	PUNCT
hij-662	177	20	rf	rf	NOUN
hij-662	177	21	0.03838	0.03838	NUM
hij-662	177	22	avg	avg	NOUN
hij-662	177	23	return	return	NOUN
hij-662	177	24	(	(	PUNCT
hij-662	177	25	rx	rx	NOUN
hij-662	177	26	)	)	PUNCT
hij-662	177	27	0.08714	0.08714	NUM
hij-662	177	28	std	std	NOUN
hij-662	177	29	deviation	deviation	NOUN
hij-662	177	30	(	(	PUNCT
hij-662	177	31	σ	σ	NOUN
hij-662	177	32	)	)	PUNCT
hij-662	177	33	0.03663	0.03663	NUM
hij-662	177	34	(	(	PUNCT
hij-662	177	35	rx	rx	ADJ
hij-662	177	36	-	-	PUNCT
hij-662	177	37	rf	rf	ADJ
hij-662	177	38	)	)	PUNCT
hij-662	177	39	0.04876	0.04876	NUM
hij-662	177	40	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	177	41	ratio	ratio	NOUN
hij-662	177	42	,	,	PUNCT
hij-662	177	43	s(x)=(rx	s(x)=(rx	NOUN
hij-662	177	44	-	-	PUNCT
hij-662	177	45	rf)/σ	rf)/σ	NOUN
hij-662	177	46	1.33139	1.33139	NUM
hij-662	177	47	7	7	NUM
hij-662	177	48	.	.	PUNCT
hij-662	177	49	results	result	NOUN
hij-662	177	50	and	and	CCONJ
hij-662	177	51	discussion	discussion	NOUN
hij-662	177	52	we	we	PRON
hij-662	177	53	use	use	VERB
hij-662	177	54	a	a	DET
hij-662	177	55	10	10	NUM
hij-662	177	56	-	-	PUNCT
hij-662	177	57	year	year	NOUN
hij-662	177	58	malaysian	malaysian	ADJ
hij-662	177	59	government	government	NOUN
hij-662	177	60	bond	bond	NOUN
hij-662	177	61	return	return	NOUN
hij-662	177	62	of	of	ADP
hij-662	177	63	3.838	3.838	NUM
hij-662	177	64	%	%	NOUN
hij-662	177	65	by	by	ADP
hij-662	177	66	world	world	NOUN
hij-662	177	67	government	government	NOUN
hij-662	177	68	bonds	bond	NOUN
hij-662	178	1	[	[	X
hij-662	178	2	26	26	NUM
hij-662	178	3	]	]	PUNCT
hij-662	178	4	as	as	ADP
hij-662	178	5	the	the	DET
hij-662	178	6	risk	risk	NOUN
hij-662	178	7	-	-	PUNCT
hij-662	178	8	free	free	ADJ
hij-662	178	9	rate	rate	NOUN
hij-662	178	10	(	(	PUNCT
hij-662	178	11	rf	rf	NOUN
hij-662	178	12	)	)	PUNCT
hij-662	179	1	and	and	CCONJ
hij-662	179	2	decided	decide	VERB
hij-662	179	3	to	to	PART
hij-662	179	4	calculate	calculate	VERB
hij-662	179	5	the	the	DET
hij-662	179	6	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	179	7	ratio	ratio	NOUN
hij-662	179	8	for	for	ADP
hij-662	179	9	industries	industry	NOUN
hij-662	179	10	with	with	ADP
hij-662	179	11	at	at	ADV
hij-662	179	12	least	least	ADV
hij-662	179	13	10	10	NUM
hij-662	179	14	investment	investment	NOUN
hij-662	179	15	notes	note	NOUN
hij-662	179	16	including	include	VERB
hij-662	179	17	health	health	NOUN
hij-662	179	18	industry	industry	NOUN
hij-662	179	19	(	(	PUNCT
hij-662	179	20	8	8	NUM
hij-662	179	21	investment	investment	NOUN
hij-662	179	22	notes	note	NOUN
hij-662	179	23	)	)	PUNCT
hij-662	179	24	and	and	CCONJ
hij-662	179	25	the	the	DET
hij-662	179	26	results	result	NOUN
hij-662	179	27	are	be	AUX
hij-662	179	28	as	as	SCONJ
hij-662	179	29	follows	follow	VERB
hij-662	179	30	(	(	PUNCT
hij-662	179	31	table	table	NOUN
hij-662	179	32	16	16	NUM
hij-662	179	33	)	)	PUNCT
hij-662	179	34	.	.	PUNCT
hij-662	180	1	table	table	NOUN
hij-662	180	2	16	16	NUM
hij-662	180	3	.	.	PUNCT
hij-662	181	1	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	181	2	ratio	ratio	PROPN
hij-662	181	3	calculation	calculation	NOUN
hij-662	181	4	for	for	ADP
hij-662	181	5	services	service	NOUN
hij-662	181	6	industry	industry	NOUN
hij-662	181	7	no	no	PROPN
hij-662	181	8	.	.	PUNCT
hij-662	182	1	industry	industry	NOUN
hij-662	182	2	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	182	3	ratio	ratio	PROPN
hij-662	182	4	1	1	NUM
hij-662	182	5	retail	retail	ADJ
hij-662	182	6	and	and	CCONJ
hij-662	182	7	trade	trade	NOUN
hij-662	182	8	3.91	3.91	NUM
hij-662	182	9	2	2	NUM
hij-662	182	10	it	it	PRON
hij-662	182	11	and	and	CCONJ
hij-662	182	12	communication	communication	NOUN
hij-662	182	13	2.39	2.39	NUM
hij-662	182	14	3	3	NUM
hij-662	182	15	logistics	logistic	NOUN
hij-662	182	16	1.42	1.42	NUM
hij-662	182	17	4	4	NUM
hij-662	182	18	health	health	NOUN
hij-662	182	19	1.01	1.01	NUM
hij-662	182	20	5	5	NUM
hij-662	182	21	construction	construction	NOUN
hij-662	182	22	1.47	1.47	NUM
hij-662	182	23	6	6	NUM
hij-662	182	24	accommodation	accommodation	NOUN
hij-662	182	25	and	and	CCONJ
hij-662	182	26	food	food	NOUN
hij-662	182	27	services	service	NOUN
hij-662	182	28	1.31	1.31	NUM
hij-662	182	29	7	7	NUM
hij-662	182	30	wholesale	wholesale	ADJ
hij-662	182	31	and	and	CCONJ
hij-662	182	32	retail	retail	NOUN
hij-662	182	33	;	;	PUNCT
hij-662	182	34	repair	repair	NOUN
hij-662	182	35	of	of	ADP
hij-662	182	36	motor	motor	NOUN
hij-662	182	37	vehicles	vehicle	NOUN
hij-662	182	38	2.16	2.16	NUM
hij-662	182	39	8	8	NUM
hij-662	182	40	manufacturing	manufacture	VERB
hij-662	182	41	1.58	1.58	NUM
hij-662	182	42	9	9	NUM
hij-662	182	43	professional	professional	ADJ
hij-662	182	44	,	,	PUNCT
hij-662	182	45	scientific	scientific	ADJ
hij-662	182	46	and	and	CCONJ
hij-662	182	47	technical	technical	ADJ
hij-662	182	48	activities	activity	NOUN
hij-662	182	49	1.47	1.47	NUM
hij-662	182	50	10	10	NUM
hij-662	182	51	services	service	NOUN
hij-662	182	52	1.33	1.33	NUM
hij-662	182	53	hightech	hightech	NOUN
hij-662	182	54	and	and	CCONJ
hij-662	182	55	innovation	innovation	NOUN
hij-662	182	56	journal	journal	PROPN
hij-662	182	57	vol	vol	NOUN
hij-662	182	58	.	.	PROPN
hij-662	183	1	5	5	NUM
hij-662	183	2	,	,	PUNCT
hij-662	183	3	no	no	INTJ
hij-662	183	4	.	.	NOUN
hij-662	183	5	4	4	NUM
hij-662	183	6	,	,	PUNCT
hij-662	183	7	december	december	PROPN
hij-662	183	8	,	,	PUNCT
hij-662	183	9	2024	2024	NUM
hij-662	183	10	958	958	NUM
hij-662	183	11	note	note	VERB
hij-662	183	12	that	that	SCONJ
hij-662	183	13	even	even	ADV
hij-662	183	14	though	though	SCONJ
hij-662	183	15	the	the	DET
hij-662	183	16	number	number	NOUN
hij-662	183	17	of	of	ADP
hij-662	183	18	investment	investment	NOUN
hij-662	183	19	notes	note	NOUN
hij-662	183	20	for	for	ADP
hij-662	183	21	education	education	NOUN
hij-662	183	22	and	and	CCONJ
hij-662	183	23	administration	administration	NOUN
hij-662	183	24	and	and	CCONJ
hij-662	183	25	support	support	NOUN
hij-662	183	26	services	service	NOUN
hij-662	183	27	is	be	AUX
hij-662	183	28	more	more	ADJ
hij-662	183	29	than	than	ADP
hij-662	183	30	10	10	NUM
hij-662	183	31	,	,	PUNCT
hij-662	183	32	the	the	DET
hij-662	183	33	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	183	34	ratio	ratio	NOUN
hij-662	183	35	for	for	ADP
hij-662	183	36	these	these	DET
hij-662	183	37	industries	industry	NOUN
hij-662	183	38	can	can	AUX
hij-662	183	39	not	not	PART
hij-662	183	40	be	be	AUX
hij-662	183	41	computed	compute	VERB
hij-662	183	42	because	because	SCONJ
hij-662	183	43	they	they	PRON
hij-662	183	44	have	have	VERB
hij-662	183	45	a	a	DET
hij-662	183	46	zero	zero	NUM
hij-662	183	47	value	value	NOUN
hij-662	183	48	(	(	PUNCT
hij-662	183	49	0	0	NUM
hij-662	183	50	)	)	PUNCT
hij-662	183	51	standard	standard	ADJ
hij-662	183	52	deviation	deviation	NOUN
hij-662	183	53	(	(	PUNCT
hij-662	183	54	σ	σ	NOUN
hij-662	183	55	)	)	PUNCT
hij-662	183	56	.	.	PUNCT
hij-662	184	1	that	that	PRON
hij-662	184	2	means	mean	VERB
hij-662	184	3	the	the	DET
hij-662	184	4	expected	expect	VERB
hij-662	184	5	returns	return	NOUN
hij-662	184	6	in	in	ADP
hij-662	184	7	all	all	DET
hij-662	184	8	the	the	DET
hij-662	184	9	investment	investment	NOUN
hij-662	184	10	notes	note	NOUN
hij-662	184	11	are	be	AUX
hij-662	184	12	the	the	DET
hij-662	184	13	same	same	ADJ
hij-662	184	14	within	within	ADP
hij-662	184	15	the	the	DET
hij-662	184	16	same	same	ADJ
hij-662	184	17	industries	industry	NOUN
hij-662	184	18	.	.	PUNCT
hij-662	185	1	as	as	SCONJ
hij-662	185	2	standard	standard	ADJ
hij-662	185	3	deviation	deviation	NOUN
hij-662	185	4	is	be	AUX
hij-662	185	5	the	the	DET
hij-662	185	6	denominator	denominator	NOUN
hij-662	185	7	in	in	ADP
hij-662	185	8	the	the	DET
hij-662	185	9	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	185	10	ratio	ratio	NOUN
hij-662	185	11	formula	formula	NOUN
hij-662	185	12	,	,	PUNCT
hij-662	185	13	zero	zero	NUM
hij-662	185	14	standard	standard	ADJ
hij-662	185	15	deviation	deviation	NOUN
hij-662	185	16	would	would	AUX
hij-662	185	17	give	give	VERB
hij-662	185	18	rise	rise	NOUN
hij-662	185	19	to	to	ADP
hij-662	185	20	an	an	DET
hij-662	185	21	infinite	infinite	ADJ
hij-662	185	22	number	number	NOUN
hij-662	185	23	.	.	PUNCT
hij-662	186	1	from	from	ADP
hij-662	186	2	the	the	DET
hij-662	186	3	table	table	NOUN
hij-662	186	4	above	above	ADV
hij-662	186	5	,	,	PUNCT
hij-662	186	6	it	it	PRON
hij-662	186	7	was	be	AUX
hij-662	186	8	found	find	VERB
hij-662	186	9	that	that	SCONJ
hij-662	186	10	the	the	DET
hij-662	186	11	retail	retail	ADJ
hij-662	186	12	and	and	CCONJ
hij-662	186	13	trade	trade	NOUN
hij-662	186	14	industry	industry	NOUN
hij-662	186	15	has	have	VERB
hij-662	186	16	the	the	DET
hij-662	186	17	highest	high	ADJ
hij-662	186	18	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	186	19	ratio	ratio	NOUN
hij-662	186	20	of	of	ADP
hij-662	186	21	3.91	3.91	NUM
hij-662	186	22	,	,	PUNCT
hij-662	186	23	followed	follow	VERB
hij-662	186	24	by	by	ADP
hij-662	186	25	it	it	PRON
hij-662	186	26	and	and	CCONJ
hij-662	186	27	communication	communication	NOUN
hij-662	186	28	(	(	PUNCT
hij-662	186	29	2.39	2.39	NUM
hij-662	186	30	)	)	PUNCT
hij-662	186	31	and	and	CCONJ
hij-662	186	32	wholesale	wholesale	ADJ
hij-662	186	33	and	and	CCONJ
hij-662	186	34	retail	retail	NOUN
hij-662	186	35	;	;	PUNCT
hij-662	186	36	repair	repair	NOUN
hij-662	186	37	of	of	ADP
hij-662	186	38	motor	motor	NOUN
hij-662	186	39	vehicles	vehicle	NOUN
hij-662	186	40	(	(	PUNCT
hij-662	186	41	2.16	2.16	NUM
hij-662	186	42	)	)	PUNCT
hij-662	186	43	.	.	PUNCT
hij-662	187	1	in	in	ADP
hij-662	187	2	general	general	ADJ
hij-662	187	3	,	,	PUNCT
hij-662	187	4	all	all	DET
hij-662	187	5	industries	industry	NOUN
hij-662	187	6	give	give	VERB
hij-662	187	7	rise	rise	NOUN
hij-662	187	8	to	to	ADP
hij-662	187	9	a	a	DET
hij-662	187	10	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	187	11	ratio	ratio	NOUN
hij-662	187	12	of	of	ADP
hij-662	187	13	more	more	ADJ
hij-662	187	14	than	than	ADP
hij-662	187	15	1	1	NUM
hij-662	187	16	,	,	PUNCT
hij-662	187	17	with	with	ADP
hij-662	187	18	the	the	DET
hij-662	187	19	health	health	NOUN
hij-662	187	20	industry	industry	NOUN
hij-662	187	21	being	be	AUX
hij-662	187	22	at	at	ADP
hij-662	187	23	the	the	DET
hij-662	187	24	bottom	bottom	NOUN
hij-662	187	25	(	(	PUNCT
hij-662	187	26	1.01	1.01	NUM
hij-662	187	27	)	)	PUNCT
hij-662	187	28	,	,	PUNCT
hij-662	187	29	a	a	DET
hij-662	187	30	borderline	borderline	NOUN
hij-662	187	31	number	number	NOUN
hij-662	187	32	,	,	PUNCT
hij-662	187	33	perhaps	perhaps	ADV
hij-662	187	34	due	due	ADP
hij-662	187	35	to	to	ADP
hij-662	187	36	the	the	DET
hij-662	187	37	minimal	minimal	ADJ
hij-662	187	38	investment	investment	NOUN
hij-662	187	39	notes	note	NOUN
hij-662	187	40	available	available	ADJ
hij-662	187	41	.	.	PUNCT
hij-662	188	1	8	8	X
hij-662	188	2	.	.	X
hij-662	188	3	conclusion	conclusion	NOUN
hij-662	188	4	in	in	ADP
hij-662	188	5	conclusion	conclusion	NOUN
hij-662	188	6	,	,	PUNCT
hij-662	188	7	peer	peer	NOUN
hij-662	188	8	-	-	PUNCT
hij-662	188	9	to	to	ADP
hij-662	188	10	-	-	PUNCT
hij-662	188	11	peer	peer	NOUN
hij-662	188	12	(	(	PUNCT
hij-662	188	13	p2p	p2p	NOUN
hij-662	188	14	)	)	PUNCT
hij-662	188	15	lending	lending	NOUN
hij-662	188	16	in	in	ADP
hij-662	188	17	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	188	18	is	be	AUX
hij-662	188	19	a	a	DET
hij-662	188	20	viable	viable	ADJ
hij-662	188	21	way	way	NOUN
hij-662	188	22	for	for	SCONJ
hij-662	188	23	investors	investor	NOUN
hij-662	188	24	and	and	CCONJ
hij-662	188	25	small	small	ADJ
hij-662	188	26	businesses	business	NOUN
hij-662	188	27	to	to	PART
hij-662	188	28	profit	profit	VERB
hij-662	188	29	from	from	ADP
hij-662	188	30	financial	financial	ADJ
hij-662	188	31	transactions	transaction	NOUN
hij-662	188	32	in	in	ADP
hij-662	188	33	a	a	DET
hij-662	188	34	simplified	simplified	ADJ
hij-662	188	35	way	way	NOUN
hij-662	188	36	without	without	ADP
hij-662	188	37	having	have	VERB
hij-662	188	38	to	to	PART
hij-662	188	39	deal	deal	VERB
hij-662	188	40	with	with	ADP
hij-662	188	41	tedious	tedious	ADJ
hij-662	188	42	paperwork	paperwork	NOUN
hij-662	188	43	or	or	CCONJ
hij-662	188	44	regulatory	regulatory	ADJ
hij-662	188	45	obstacles	obstacle	NOUN
hij-662	188	46	.	.	PUNCT
hij-662	189	1	while	while	SCONJ
hij-662	189	2	there	there	PRON
hij-662	189	3	are	be	VERB
hij-662	189	4	always	always	ADV
hij-662	189	5	dangers	danger	NOUN
hij-662	189	6	involved	involve	VERB
hij-662	189	7	with	with	ADP
hij-662	189	8	investing	investing	NOUN
hij-662	189	9	,	,	PUNCT
hij-662	189	10	p2p	p2p	NOUN
hij-662	189	11	lending	lending	NOUN
hij-662	189	12	systems	system	NOUN
hij-662	189	13	offer	offer	VERB
hij-662	189	14	comparatively	comparatively	ADV
hij-662	189	15	high	high	ADJ
hij-662	189	16	returns	return	NOUN
hij-662	189	17	,	,	PUNCT
hij-662	189	18	making	make	VERB
hij-662	189	19	them	they	PRON
hij-662	189	20	a	a	DET
hij-662	189	21	desirable	desirable	ADJ
hij-662	189	22	option	option	NOUN
hij-662	189	23	for	for	ADP
hij-662	189	24	investors	investor	NOUN
hij-662	189	25	looking	look	VERB
hij-662	189	26	to	to	PART
hij-662	189	27	diversify	diversify	VERB
hij-662	189	28	their	their	PRON
hij-662	189	29	holdings	holding	NOUN
hij-662	189	30	.	.	PUNCT
hij-662	190	1	investors	investor	NOUN
hij-662	190	2	can	can	AUX
hij-662	190	3	obtain	obtain	VERB
hij-662	190	4	important	important	ADJ
hij-662	190	5	insights	insight	NOUN
hij-662	190	6	into	into	ADP
hij-662	190	7	the	the	DET
hij-662	190	8	risk	risk	NOUN
hij-662	190	9	-	-	PUNCT
hij-662	190	10	adjusted	adjust	VERB
hij-662	190	11	performance	performance	NOUN
hij-662	190	12	of	of	ADP
hij-662	190	13	different	different	ADJ
hij-662	190	14	p2p	p2p	NOUN
hij-662	190	15	lending	lending	NOUN
hij-662	190	16	industries	industry	NOUN
hij-662	190	17	by	by	ADP
hij-662	190	18	utilizing	utilize	VERB
hij-662	190	19	the	the	DET
hij-662	190	20	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	190	21	ratio	ratio	NOUN
hij-662	190	22	analysis	analysis	NOUN
hij-662	190	23	carried	carry	VERB
hij-662	190	24	out	out	ADP
hij-662	190	25	in	in	ADP
hij-662	190	26	this	this	DET
hij-662	190	27	study	study	NOUN
hij-662	190	28	.	.	PUNCT
hij-662	191	1	the	the	DET
hij-662	191	2	results	result	NOUN
hij-662	191	3	show	show	VERB
hij-662	191	4	that	that	SCONJ
hij-662	191	5	all	all	DET
hij-662	191	6	industries	industry	NOUN
hij-662	191	7	have	have	VERB
hij-662	191	8	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	191	9	ratios	ratio	NOUN
hij-662	191	10	above	above	ADP
hij-662	191	11	1	1	NUM
hij-662	191	12	,	,	PUNCT
hij-662	191	13	which	which	PRON
hij-662	191	14	is	be	AUX
hij-662	191	15	a	a	DET
hij-662	191	16	sign	sign	NOUN
hij-662	191	17	of	of	ADP
hij-662	191	18	good	good	ADJ
hij-662	191	19	risk	risk	NOUN
hij-662	191	20	-	-	PUNCT
hij-662	191	21	adjusted	adjust	VERB
hij-662	191	22	returns	return	NOUN
hij-662	191	23	.	.	PUNCT
hij-662	192	1	however	however	ADV
hij-662	192	2	,	,	PUNCT
hij-662	192	3	the	the	DET
hij-662	192	4	industry	industry	NOUN
hij-662	192	5	with	with	ADP
hij-662	192	6	the	the	DET
hij-662	192	7	greatest	great	ADJ
hij-662	192	8	sharpe	sharpe	PROPN
hij-662	192	9	ratio	ratio	NOUN
hij-662	192	10	is	be	AUX
hij-662	192	11	retail	retail	ADJ
hij-662	192	12	and	and	CCONJ
hij-662	192	13	trade	trade	NOUN
hij-662	192	14	,	,	PUNCT
hij-662	192	15	closely	closely	ADV
hij-662	192	16	followed	follow	VERB
hij-662	192	17	by	by	ADP
hij-662	192	18	wholesale	wholesale	ADJ
hij-662	192	19	and	and	CCONJ
hij-662	192	20	retail	retail	NOUN
hij-662	192	21	;	;	PUNCT
hij-662	192	22	repair	repair	NOUN
hij-662	192	23	of	of	ADP
hij-662	192	24	motor	motor	NOUN
hij-662	192	25	vehicles	vehicle	NOUN
hij-662	192	26	;	;	PUNCT
hij-662	192	27	and	and	CCONJ
hij-662	192	28	it	it	PRON
hij-662	192	29	and	and	CCONJ
hij-662	192	30	communication	communication	NOUN
hij-662	192	31	.	.	PUNCT
hij-662	193	1	it	it	PRON
hij-662	193	2	is	be	AUX
hij-662	193	3	noteworthy	noteworthy	ADJ
hij-662	193	4	,	,	PUNCT
hij-662	193	5	although	although	SCONJ
hij-662	193	6	,	,	PUNCT
hij-662	193	7	that	that	SCONJ
hij-662	193	8	the	the	DET
hij-662	193	9	health	health	NOUN
hij-662	193	10	sector	sector	NOUN
hij-662	193	11	trails	trail	VERB
hij-662	193	12	behind	behind	ADV
hij-662	193	13	,	,	PUNCT
hij-662	193	14	with	with	ADP
hij-662	193	15	a	a	DET
hij-662	193	16	sharpe	sharpe	NOUN
hij-662	193	17	ratio	ratio	NOUN
hij-662	193	18	that	that	PRON
hij-662	193	19	teeters	teeter	VERB
hij-662	193	20	on	on	ADP
hij-662	193	21	the	the	DET
hij-662	193	22	edge	edge	NOUN
hij-662	193	23	of	of	ADP
hij-662	193	24	1.01	1.01	NUM
hij-662	193	25	;	;	PUNCT
hij-662	193	26	it	it	PRON
hij-662	193	27	might	might	AUX
hij-662	193	28	be	be	AUX
hij-662	193	29	due	due	ADJ
hij-662	193	30	to	to	ADP
hij-662	193	31	the	the	DET
hij-662	193	32	scarcity	scarcity	NOUN
hij-662	193	33	of	of	ADP
hij-662	193	34	investment	investment	NOUN
hij-662	193	35	notes	note	NOUN
hij-662	193	36	accessible	accessible	ADJ
hij-662	193	37	for	for	ADP
hij-662	193	38	examination	examination	NOUN
hij-662	193	39	.	.	PUNCT
hij-662	194	1	with	with	ADP
hij-662	194	2	this	this	DET
hij-662	194	3	quantitative	quantitative	ADJ
hij-662	194	4	tool	tool	NOUN
hij-662	194	5	at	at	ADP
hij-662	194	6	their	their	PRON
hij-662	194	7	disposal	disposal	NOUN
hij-662	194	8	,	,	PUNCT
hij-662	194	9	investors	investor	NOUN
hij-662	194	10	may	may	AUX
hij-662	194	11	ultimately	ultimately	ADV
hij-662	194	12	optimize	optimize	VERB
hij-662	194	13	their	their	PRON
hij-662	194	14	risk	risk	NOUN
hij-662	194	15	-	-	PUNCT
hij-662	194	16	return	return	NOUN
hij-662	194	17	profiles	profile	NOUN
hij-662	194	18	and	and	CCONJ
hij-662	194	19	raise	raise	VERB
hij-662	194	20	the	the	DET
hij-662	194	21	likelihood	likelihood	NOUN
hij-662	194	22	of	of	ADP
hij-662	194	23	long	long	ADJ
hij-662	194	24	-	-	PUNCT
hij-662	194	25	term	term	NOUN
hij-662	194	26	financial	financial	ADJ
hij-662	194	27	success	success	NOUN
hij-662	194	28	by	by	ADP
hij-662	194	29	making	make	VERB
hij-662	194	30	more	more	ADV
hij-662	194	31	educated	educate	VERB
hij-662	194	32	decisions	decision	NOUN
hij-662	194	33	about	about	ADP
hij-662	194	34	industry	industry	NOUN
hij-662	194	35	allocation	allocation	NOUN
hij-662	194	36	within	within	ADP
hij-662	194	37	their	their	PRON
hij-662	194	38	p2p	p2p	NOUN
hij-662	194	39	lending	lending	NOUN
hij-662	194	40	portfolio	portfolio	NOUN
hij-662	194	41	.	.	PUNCT
hij-662	195	1	9	9	X
hij-662	195	2	.	.	X
hij-662	195	3	declarations	declaration	NOUN
hij-662	195	4	9.1	9.1	NUM
hij-662	195	5	.	.	PUNCT
hij-662	196	1	author	author	NOUN
hij-662	196	2	contributions	contribution	NOUN
hij-662	196	3	conceptualization	conceptualization	NOUN
hij-662	196	4	,	,	PUNCT
hij-662	196	5	s.m	s.m	PROPN
hij-662	196	6	.	.	PROPN
hij-662	196	7	and	and	CCONJ
hij-662	196	8	l.t.p.n	l.t.p.n	PROPN
hij-662	196	9	.	.	PROPN
hij-662	196	10	;	;	PUNCT
hij-662	196	11	methodology	methodology	NOUN
hij-662	196	12	,	,	PUNCT
hij-662	196	13	y.v.c	y.v.c	PROPN
hij-662	196	14	.	.	PROPN
hij-662	196	15	and	and	CCONJ
hij-662	196	16	t.o.k.z	t.o.k.z	PROPN
hij-662	196	17	.	.	PUNCT
hij-662	196	18	;	;	PUNCT
hij-662	197	1	validation	validation	NOUN
hij-662	197	2	,	,	PUNCT
hij-662	197	3	s.m	s.m	PROPN
hij-662	197	4	.	.	PROPN
hij-662	197	5	and	and	CCONJ
hij-662	197	6	y.v.c	y.v.c	PROPN
hij-662	197	7	.	.	PROPN
hij-662	197	8	;	;	PUNCT
hij-662	197	9	formal	formal	ADJ
hij-662	197	10	analysis	analysis	NOUN
hij-662	197	11	,	,	PUNCT
hij-662	197	12	s.m	s.m	PROPN
hij-662	197	13	.	.	PROPN
hij-662	197	14	;	;	PUNCT
hij-662	197	15	investigation	investigation	NOUN
hij-662	197	16	,	,	PUNCT
hij-662	197	17	s.m	s.m	PROPN
hij-662	197	18	.	.	PROPN
hij-662	197	19	;	;	PUNCT
hij-662	197	20	writing	writing	NOUN
hij-662	197	21	—	—	PUNCT
hij-662	197	22	original	original	ADJ
hij-662	197	23	draft	draft	NOUN
hij-662	197	24	preparation	preparation	NOUN
hij-662	197	25	,	,	PUNCT
hij-662	197	26	s.m	s.m	PROPN
hij-662	197	27	.	.	PROPN
hij-662	197	28	and	and	CCONJ
hij-662	197	29	t.o.k.z	t.o.k.z	PROPN
hij-662	197	30	.	.	PUNCT
hij-662	197	31	;	;	PUNCT
hij-662	197	32	writing	writing	NOUN
hij-662	197	33	—	—	PUNCT
hij-662	197	34	review	review	NOUN
hij-662	197	35	and	and	CCONJ
hij-662	197	36	editing	editing	NOUN
hij-662	197	37	,	,	PUNCT
hij-662	197	38	t.o.k.z	t.o.k.z	PROPN
hij-662	197	39	.	.	PUNCT
hij-662	197	40	;	;	PUNCT
hij-662	197	41	supervision	supervision	NOUN
hij-662	197	42	,	,	PUNCT
hij-662	197	43	s.m	s.m	PROPN
hij-662	197	44	.	.	PROPN
hij-662	197	45	and	and	CCONJ
hij-662	197	46	l.t.p.n	l.t.p.n	PROPN
hij-662	197	47	.	.	PROPN
hij-662	197	48	;	;	PUNCT
hij-662	197	49	project	project	NOUN
hij-662	197	50	administration	administration	NOUN
hij-662	197	51	,	,	PUNCT
hij-662	197	52	l.t.p.n	l.t.p.n	PROPN
hij-662	197	53	.	.	PROPN
hij-662	197	54	;	;	PUNCT
hij-662	197	55	funding	funding	NOUN
hij-662	197	56	acquisition	acquisition	NOUN
hij-662	197	57	,	,	PUNCT
hij-662	197	58	s.m	s.m	PROPN
hij-662	197	59	.	.	PROPN
hij-662	197	60	and	and	CCONJ
hij-662	197	61	l.t.p.n	l.t.p.n	PROPN
hij-662	197	62	.	.	PROPN
hij-662	198	1	all	all	DET
hij-662	198	2	authors	author	NOUN
hij-662	198	3	have	have	AUX
hij-662	198	4	read	read	VERB
hij-662	198	5	and	and	CCONJ
hij-662	198	6	agreed	agree	VERB
hij-662	198	7	to	to	ADP
hij-662	198	8	the	the	DET
hij-662	198	9	published	publish	VERB
hij-662	198	10	version	version	NOUN
hij-662	198	11	of	of	ADP
hij-662	198	12	the	the	DET
hij-662	198	13	manuscript	manuscript	NOUN
hij-662	198	14	.	.	PUNCT
hij-662	199	1	9.2	9.2	NUM
hij-662	199	2	.	.	PUNCT
hij-662	200	1	data	datum	NOUN
hij-662	200	2	availability	availability	NOUN
hij-662	200	3	statement	statement	NOUN
hij-662	200	4	the	the	DET
hij-662	200	5	data	datum	NOUN
hij-662	200	6	presented	present	VERB
hij-662	200	7	in	in	ADP
hij-662	200	8	this	this	DET
hij-662	200	9	study	study	NOUN
hij-662	200	10	are	be	AUX
hij-662	200	11	available	available	ADJ
hij-662	200	12	in	in	ADP
hij-662	200	13	the	the	DET
hij-662	200	14	article	article	NOUN
hij-662	200	15	.	.	PUNCT
hij-662	201	1	9.3	9.3	NUM
hij-662	201	2	.	.	PUNCT
hij-662	201	3	funding	funding	NOUN
hij-662	201	4	and	and	CCONJ
hij-662	201	5	acknowledgements	acknowledgement	NOUN
hij-662	201	6	authors	author	NOUN
hij-662	201	7	acknowledge	acknowledge	VERB
hij-662	201	8	the	the	DET
hij-662	201	9	ministry	ministry	PROPN
hij-662	201	10	of	of	ADP
hij-662	201	11	higher	high	ADJ
hij-662	201	12	education	education	NOUN
hij-662	201	13	(	(	PUNCT
hij-662	201	14	mohe	mohe	NOUN
hij-662	201	15	)	)	PUNCT
hij-662	201	16	for	for	ADP
hij-662	201	17	funding	funding	NOUN
hij-662	201	18	under	under	ADP
hij-662	201	19	the	the	DET
hij-662	201	20	fundamental	fundamental	ADJ
hij-662	201	21	research	research	NOUN
hij-662	201	22	grant	grant	NOUN
hij-662	201	23	scheme	scheme	NOUN
hij-662	201	24	(	(	PUNCT
hij-662	201	25	frgs	frgs	PROPN
hij-662	201	26	)	)	PUNCT
hij-662	201	27	(	(	PUNCT
hij-662	201	28	frgs1/2022	frgs1/2022	PROPN
hij-662	201	29	/	/	SYM
hij-662	201	30	ss01	ss01	PROPN
hij-662	201	31	/	/	SYM
hij-662	201	32	mmu/01/1	mmu/01/1	NOUN
hij-662	201	33	)	)	PUNCT
hij-662	201	34	,	,	PUNCT
hij-662	201	35	modelling	model	VERB
hij-662	201	36	trust	trust	NOUN
hij-662	201	37	into	into	ADP
hij-662	201	38	autonomous	autonomous	ADJ
hij-662	201	39	fintech	fintech	NOUN
hij-662	201	40	platforms	platform	NOUN
hij-662	201	41	via	via	ADP
hij-662	201	42	trusted	trust	VERB
hij-662	201	43	third	third	ADJ
hij-662	201	44	parties	party	NOUN
hij-662	201	45	(	(	PUNCT
hij-662	201	46	ttp	ttp	PROPN
hij-662	201	47	)	)	PUNCT
hij-662	201	48	.	.	PUNCT
hij-662	202	1	9.4	9.4	NUM
hij-662	202	2	.	.	PUNCT
hij-662	203	1	institutional	institutional	ADJ
hij-662	203	2	review	review	PROPN
hij-662	203	3	board	board	NOUN
hij-662	203	4	statement	statement	NOUN
hij-662	203	5	not	not	PART
hij-662	203	6	applicable	applicable	ADJ
hij-662	203	7	.	.	PUNCT
hij-662	204	1	9.5	9.5	NUM
hij-662	204	2	.	.	PUNCT
hij-662	205	1	informed	informed	ADJ
hij-662	205	2	consent	consent	NOUN
hij-662	205	3	statement	statement	NOUN
hij-662	205	4	not	not	PART
hij-662	205	5	applicable	applicable	ADJ
hij-662	205	6	.	.	PUNCT
hij-662	206	1	9.6	9.6	NUM
hij-662	206	2	.	.	PUNCT
hij-662	207	1	declaration	declaration	NOUN
hij-662	207	2	of	of	ADP
hij-662	207	3	competing	compete	VERB
hij-662	207	4	interest	interest	NOUN
hij-662	207	5	the	the	DET
hij-662	207	6	authors	author	NOUN
hij-662	207	7	declare	declare	VERB
hij-662	207	8	that	that	SCONJ
hij-662	207	9	they	they	PRON
hij-662	207	10	have	have	VERB
hij-662	207	11	no	no	DET
hij-662	207	12	known	know	VERB
hij-662	207	13	competing	compete	VERB
hij-662	207	14	financial	financial	ADJ
hij-662	207	15	interests	interest	NOUN
hij-662	207	16	or	or	CCONJ
hij-662	207	17	personal	personal	ADJ
hij-662	207	18	relationships	relationship	NOUN
hij-662	207	19	that	that	PRON
hij-662	207	20	could	could	AUX
hij-662	207	21	have	have	AUX
hij-662	207	22	appeared	appear	VERB
hij-662	207	23	to	to	PART
hij-662	207	24	influence	influence	VERB
hij-662	207	25	the	the	DET
hij-662	207	26	work	work	NOUN
hij-662	207	27	reported	report	VERB
hij-662	207	28	in	in	ADP
hij-662	207	29	this	this	DET
hij-662	207	30	paper	paper	NOUN
hij-662	207	31	.	.	PUNCT
hij-662	208	1	10	10	NUM
hij-662	208	2	.	.	PUNCT
hij-662	208	3	references	reference	NOUN
hij-662	208	4	[	[	X
hij-662	208	5	1	1	NUM
hij-662	208	6	]	]	X
hij-662	208	7	chen	chen	PROPN
hij-662	208	8	,	,	PUNCT
hij-662	208	9	d.	d.	PROPN
hij-662	208	10	,	,	PUNCT
hij-662	208	11	chen	chen	PROPN
hij-662	208	12	,	,	PUNCT
hij-662	208	13	g.	g.	PROPN
hij-662	208	14	,	,	PUNCT
hij-662	208	15	ding	ding	NOUN
hij-662	208	16	,	,	PUNCT
hij-662	208	17	j.	j.	PROPN
hij-662	208	18	,	,	PUNCT
hij-662	208	19	jiang	jiang	PROPN
hij-662	208	20	,	,	PUNCT
hij-662	208	21	s.	s.	PROPN
hij-662	208	22	,	,	PUNCT
hij-662	208	23	&	&	CCONJ
hij-662	208	24	shen	shen	PROPN
hij-662	208	25	,	,	PUNCT
hij-662	208	26	j.	j.	PROPN
hij-662	208	27	(	(	PUNCT
hij-662	208	28	2011	2011	NUM
hij-662	208	29	)	)	PUNCT
hij-662	208	30	.	.	PUNCT
hij-662	209	1	antecedents	antecedent	NOUN
hij-662	209	2	of	of	ADP
hij-662	209	3	initial	initial	ADJ
hij-662	209	4	trust	trust	NOUN
hij-662	209	5	in	in	ADP
hij-662	209	6	the	the	DET
hij-662	209	7	online	online	ADJ
hij-662	209	8	peer	peer	NOUN
hij-662	209	9	-	-	PUNCT
hij-662	209	10	to	to	ADP
hij-662	209	11	-	-	PUNCT
hij-662	209	12	peer	peer	NOUN
hij-662	209	13	lending	lending	NOUN
hij-662	209	14	marketplace	marketplace	NOUN
hij-662	209	15	.	.	PUNCT
hij-662	210	1	8th	8th	ADJ
hij-662	210	2	international	international	ADJ
hij-662	210	3	conference	conference	NOUN
hij-662	210	4	on	on	ADP
hij-662	210	5	service	service	NOUN
hij-662	210	6	systems	system	NOUN
hij-662	210	7	and	and	CCONJ
hij-662	210	8	service	service	NOUN
hij-662	210	9	management	management	NOUN
hij-662	210	10	proceedings	proceeding	NOUN
hij-662	210	11	of	of	ADP
hij-662	210	12	icsssm’11	icsssm’11	PROPN
hij-662	210	13	,	,	PUNCT
hij-662	210	14	tianjin	tianjin	PROPN
hij-662	210	15	,	,	PUNCT
hij-662	210	16	china	china	PROPN
hij-662	210	17	.	.	PUNCT
hij-662	211	1	doi:10.1109	doi:10.1109	PROPN
hij-662	211	2	/	/	SYM
hij-662	211	3	icsssm.2011.5959503	icsssm.2011.5959503	NOUN
hij-662	211	4	.	.	PUNCT
hij-662	212	1	[	[	X
hij-662	212	2	2	2	NUM
hij-662	212	3	]	]	X
hij-662	212	4	chen	chen	PROPN
hij-662	212	5	,	,	PUNCT
hij-662	212	6	x.	x.	PROPN
hij-662	212	7	hong	hong	PROPN
hij-662	212	8	,	,	PUNCT
hij-662	212	9	jin	jin	PROPN
hij-662	212	10	,	,	PUNCT
hij-662	212	11	f.	f.	PROPN
hij-662	212	12	jing	jing	PROPN
hij-662	212	13	,	,	PUNCT
hij-662	212	14	zhang	zhang	PROPN
hij-662	212	15	,	,	PUNCT
hij-662	212	16	q.	q.	PROPN
hij-662	212	17	,	,	PUNCT
hij-662	212	18	&	&	CCONJ
hij-662	212	19	yang	yang	PROPN
hij-662	212	20	,	,	PUNCT
hij-662	212	21	l.	l.	PROPN
hij-662	212	22	(	(	PUNCT
hij-662	212	23	2016	2016	NUM
hij-662	212	24	)	)	PUNCT
hij-662	212	25	.	.	PUNCT
hij-662	213	1	are	be	AUX
hij-662	213	2	investors	investor	NOUN
hij-662	213	3	rational	rational	ADJ
hij-662	213	4	or	or	CCONJ
hij-662	213	5	perceptual	perceptual	ADJ
hij-662	213	6	in	in	ADP
hij-662	213	7	p2p	p2p	NOUN
hij-662	213	8	lending	lending	NOUN
hij-662	213	9	?	?	PUNCT
hij-662	214	1	information	information	NOUN
hij-662	214	2	systems	system	NOUN
hij-662	214	3	and	and	CCONJ
hij-662	214	4	e	e	NOUN
hij-662	214	5	-	-	NOUN
hij-662	214	6	business	business	NOUN
hij-662	214	7	management	management	NOUN
hij-662	214	8	,	,	PUNCT
hij-662	214	9	14(4	14(4	NUM
hij-662	214	10	)	)	PUNCT
hij-662	214	11	,	,	PUNCT
hij-662	214	12	921–944	921–944	NUM
hij-662	214	13	.	.	PUNCT
hij-662	215	1	doi:10.1007	doi:10.1007	PROPN
hij-662	215	2	/	/	SYM
hij-662	215	3	s10257	s10257	NOUN
hij-662	215	4	-	-	PUNCT
hij-662	215	5	016	016	NUM
hij-662	215	6	-	-	PUNCT
hij-662	215	7	0305	0305	NUM
hij-662	215	8	-	-	PUNCT
hij-662	215	9	z.	z.	NOUN
hij-662	215	10	hightech	hightech	NOUN
hij-662	215	11	and	and	CCONJ
hij-662	215	12	innovation	innovation	NOUN
hij-662	215	13	journal	journal	PROPN
hij-662	215	14	vol	vol	NOUN
hij-662	215	15	.	.	PROPN
hij-662	215	16	5	5	NUM
hij-662	215	17	,	,	PUNCT
hij-662	215	18	no	no	INTJ
hij-662	215	19	.	.	NOUN
hij-662	215	20	4	4	NUM
hij-662	215	21	,	,	PUNCT
hij-662	215	22	december	december	PROPN
hij-662	215	23	,	,	PUNCT
hij-662	215	24	2024	2024	NUM
hij-662	215	25	959	959	NUM
hij-662	215	26	[	[	SYM
hij-662	215	27	3	3	NUM
hij-662	215	28	]	]	X
hij-662	215	29	shi	shi	PROPN
hij-662	215	30	,	,	PUNCT
hij-662	215	31	x.	x.	PROPN
hij-662	215	32	,	,	PUNCT
hij-662	215	33	wu	wu	PROPN
hij-662	215	34	,	,	PUNCT
hij-662	215	35	j.	j.	PROPN
hij-662	215	36	,	,	PUNCT
hij-662	215	37	&	&	CCONJ
hij-662	215	38	hollingsworth	hollingsworth	PROPN
hij-662	215	39	,	,	PUNCT
hij-662	215	40	j.	j.	PROPN
hij-662	215	41	(	(	PUNCT
hij-662	215	42	2019	2019	NUM
hij-662	215	43	)	)	PUNCT
hij-662	215	44	.	.	PUNCT
hij-662	216	1	how	how	SCONJ
hij-662	216	2	does	do	AUX
hij-662	216	3	p2p	p2p	NOUN
hij-662	216	4	lending	lending	NOUN
hij-662	216	5	platform	platform	NOUN
hij-662	216	6	reputation	reputation	NOUN
hij-662	216	7	affect	affect	VERB
hij-662	216	8	lenders	lender	NOUN
hij-662	216	9	’	’	PART
hij-662	216	10	decision	decision	NOUN
hij-662	216	11	in	in	ADP
hij-662	216	12	china	china	PROPN
hij-662	216	13	?	?	PUNCT
hij-662	217	1	international	international	ADJ
hij-662	217	2	journal	journal	PROPN
hij-662	217	3	of	of	ADP
hij-662	217	4	bank	bank	PROPN
hij-662	217	5	marketing	marketing	NOUN
hij-662	217	6	,	,	PUNCT
hij-662	217	7	37(7	37(7	NUM
hij-662	217	8	)	)	PUNCT
hij-662	217	9	,	,	PUNCT
hij-662	217	10	1566–1589	1566–1589	NUM
hij-662	217	11	.	.	PUNCT
hij-662	218	1	doi:10.1108	doi:10.1108	PROPN
hij-662	218	2	/	/	SYM
hij-662	218	3	ijbm-11	ijbm-11	PROPN
hij-662	218	4	-	-	PUNCT
hij-662	218	5	2018	2018	NUM
hij-662	218	6	-	-	PUNCT
hij-662	218	7	0309	0309	NUM
hij-662	218	8	.	.	PUNCT
hij-662	219	1	[	[	X
hij-662	219	2	4	4	NUM
hij-662	219	3	]	]	X
hij-662	219	4	rosavina	rosavina	PROPN
hij-662	219	5	,	,	PUNCT
hij-662	219	6	m.	m.	NOUN
hij-662	219	7	,	,	PUNCT
hij-662	219	8	rahadi	rahadi	NOUN
hij-662	219	9	,	,	PUNCT
hij-662	219	10	r.	r.	PROPN
hij-662	219	11	a.	a.	PROPN
hij-662	219	12	,	,	PUNCT
hij-662	219	13	kitri	kitri	PROPN
hij-662	219	14	,	,	PUNCT
hij-662	219	15	m.	m.	NOUN
hij-662	219	16	l.	l.	PROPN
hij-662	219	17	,	,	PUNCT
hij-662	219	18	nuraeni	nuraeni	PROPN
hij-662	219	19	,	,	PUNCT
hij-662	219	20	s.	s.	PROPN
hij-662	219	21	,	,	PUNCT
hij-662	219	22	&	&	CCONJ
hij-662	219	23	mayangsari	mayangsari	PROPN
hij-662	219	24	,	,	PUNCT
hij-662	219	25	l.	l.	PROPN
hij-662	219	26	(	(	PUNCT
hij-662	219	27	2019	2019	NUM
hij-662	219	28	)	)	PUNCT
hij-662	219	29	.	.	PUNCT
hij-662	220	1	p2p	p2p	NOUN
hij-662	220	2	lending	lend	VERB
hij-662	220	3	adoption	adoption	NOUN
hij-662	220	4	by	by	ADP
hij-662	220	5	smes	sme	NOUN
hij-662	220	6	in	in	ADP
hij-662	220	7	indonesia	indonesia	PROPN
hij-662	220	8	.	.	PUNCT
hij-662	221	1	qualitative	qualitative	ADJ
hij-662	221	2	research	research	NOUN
hij-662	221	3	in	in	ADP
hij-662	221	4	financial	financial	ADJ
hij-662	221	5	markets	market	NOUN
hij-662	221	6	,	,	PUNCT
hij-662	221	7	11(2	11(2	NOUN
hij-662	221	8	)	)	PUNCT
hij-662	221	9	,	,	PUNCT
hij-662	221	10	260–279	260–279	NUM
hij-662	221	11	.	.	PUNCT
hij-662	222	1	doi:10.1108	doi:10.1108	PROPN
hij-662	222	2	/	/	SYM
hij-662	222	3	qrfm-09	qrfm-09	PROPN
hij-662	222	4	-	-	PUNCT
hij-662	222	5	2018	2018	NUM
hij-662	222	6	-	-	PUNCT
hij-662	222	7	0103	0103	NUM
hij-662	222	8	.	.	PUNCT
hij-662	223	1	[	[	X
hij-662	223	2	5	5	NUM
hij-662	223	3	]	]	PUNCT
hij-662	223	4	nemoto	nemoto	NOUN
hij-662	223	5	,	,	PUNCT
hij-662	223	6	n.	n.	PROPN
hij-662	223	7	,	,	PUNCT
hij-662	223	8	huang	huang	PROPN
hij-662	223	9	,	,	PUNCT
hij-662	223	10	b.	b.	PROPN
hij-662	223	11	,	,	PUNCT
hij-662	223	12	&	&	CCONJ
hij-662	223	13	storey	storey	PROPN
hij-662	223	14	,	,	PUNCT
hij-662	223	15	d.	d.	PROPN
hij-662	223	16	j.	j.	PROPN
hij-662	223	17	(	(	PUNCT
hij-662	223	18	2019	2019	NUM
hij-662	223	19	)	)	PUNCT
hij-662	223	20	.	.	PUNCT
hij-662	224	1	optimal	optimal	ADJ
hij-662	224	2	regulation	regulation	NOUN
hij-662	224	3	of	of	ADP
hij-662	224	4	p2p	p2p	NOUN
hij-662	224	5	lending	lend	VERB
hij-662	224	6	for	for	ADP
hij-662	224	7	small	small	ADJ
hij-662	224	8	and	and	CCONJ
hij-662	224	9	medium	medium	ADJ
hij-662	224	10	-	-	PUNCT
hij-662	224	11	sized	sized	ADJ
hij-662	224	12	enterprises	enterprise	NOUN
hij-662	224	13	.	.	PUNCT
hij-662	225	1	ssrn	ssrn	PROPN
hij-662	225	2	electronic	electronic	ADJ
hij-662	225	3	journal	journal	NOUN
hij-662	225	4	,	,	PUNCT
hij-662	225	5	adbi	adbi	ADJ
hij-662	225	6	working	working	NOUN
hij-662	225	7	paper	paper	NOUN
hij-662	225	8	912	912	NUM
hij-662	225	9	,	,	PUNCT
hij-662	225	10	1	1	NUM
hij-662	225	11	-	-	SYM
hij-662	225	12	17	17	NUM
hij-662	225	13	.	.	PUNCT
hij-662	226	1	doi:10.2139	doi:10.2139	PROPN
hij-662	226	2	/	/	SYM
hij-662	226	3	ssrn.3313999	ssrn.3313999	PROPN
hij-662	226	4	.	.	PUNCT
hij-662	227	1	[	[	X
hij-662	227	2	6	6	NUM
hij-662	227	3	]	]	X
hij-662	227	4	xian	xian	PROPN
hij-662	227	5	,	,	PUNCT
hij-662	227	6	x.a	x.a	PROPN
hij-662	227	7	.	.	PROPN
hij-662	227	8	(	(	PUNCT
hij-662	227	9	2021	2021	NUM
hij-662	227	10	)	)	PUNCT
hij-662	227	11	.	.	PUNCT
hij-662	228	1	budget-2022	budget-2022	NOUN
hij-662	228	2	-	-	PUNCT
hij-662	228	3	boosts	boost	NOUN
hij-662	228	4	-	-	PUNCT
hij-662	228	5	peer	peer	NOUN
hij-662	228	6	-	-	PUNCT
hij-662	228	7	to	to	ADP
hij-662	228	8	-	-	PUNCT
hij-662	228	9	peer	peer	NOUN
hij-662	228	10	-	-	PUNCT
hij-662	228	11	financing	financing	NOUN
hij-662	228	12	-	-	PUNCT
hij-662	228	13	p2p	p2p	NOUN
hij-662	228	14	-	-	PUNCT
hij-662	228	15	industry	industry	NOUN
hij-662	228	16	.	.	PUNCT
hij-662	229	1	capbay	capbay	PROPN
hij-662	229	2	,	,	PUNCT
hij-662	229	3	chicago	chicago	PROPN
hij-662	229	4	,	,	PUNCT
hij-662	229	5	united	united	PROPN
hij-662	229	6	states	states	PROPN
hij-662	229	7	.	.	PUNCT
hij-662	230	1	available	available	ADJ
hij-662	230	2	online	online	ADV
hij-662	230	3	:	:	PUNCT
hij-662	231	1	https://capbay.com/budget-2022-boosts-peer-to-peer-financing-p2p-industry/	https://capbay.com/budget-2022-boosts-peer-to-peer-financing-p2p-industry/	INTJ
hij-662	231	2	(	(	PUNCT
hij-662	231	3	accessed	access	VERB
hij-662	231	4	on	on	ADP
hij-662	231	5	november	november	PROPN
hij-662	231	6	2024	2024	NUM
hij-662	231	7	)	)	PUNCT
hij-662	232	1	[	[	X
hij-662	232	2	7	7	X
hij-662	232	3	]	]	X
hij-662	232	4	chen	chen	PROPN
hij-662	232	5	,	,	PUNCT
hij-662	232	6	x.	x.	PROPN
hij-662	232	7	,	,	PUNCT
hij-662	232	8	chong	chong	PROPN
hij-662	232	9	,	,	PUNCT
hij-662	232	10	z.	z.	PROPN
hij-662	232	11	,	,	PUNCT
hij-662	232	12	giudici	giudici	NOUN
hij-662	232	13	,	,	PUNCT
hij-662	232	14	p.	p.	PROPN
hij-662	232	15	,	,	PUNCT
hij-662	232	16	&	&	CCONJ
hij-662	232	17	huang	huang	PROPN
hij-662	232	18	,	,	PUNCT
hij-662	232	19	b.	b.	PROPN
hij-662	232	20	(	(	PUNCT
hij-662	232	21	2020	2020	NUM
hij-662	232	22	)	)	PUNCT
hij-662	232	23	.	.	PUNCT
hij-662	233	1	networking	network	VERB
hij-662	233	2	with	with	ADP
hij-662	233	3	peers	peer	NOUN
hij-662	233	4	:	:	PUNCT
hij-662	233	5	evidence	evidence	NOUN
hij-662	233	6	from	from	ADP
hij-662	233	7	a	a	DET
hij-662	233	8	p2p	p2p	NOUN
hij-662	233	9	lending	lending	NOUN
hij-662	233	10	platform	platform	NOUN
hij-662	233	11	.	.	PUNCT
hij-662	234	1	adbi	adbi	ADJ
hij-662	234	2	working	working	PROPN
hij-662	234	3	paper	paper	NOUN
hij-662	234	4	series	series	NOUN
hij-662	234	5	.	.	PUNCT
hij-662	235	1	adbi	adbi	ADJ
hij-662	235	2	working	working	PROPN
hij-662	235	3	paper	paper	NOUN
hij-662	235	4	series	series	NOUN
hij-662	235	5	,	,	PUNCT
hij-662	235	6	no	no	INTJ
hij-662	235	7	.	.	NOUN
hij-662	235	8	1080	1080	NUM
hij-662	235	9	,	,	PUNCT
hij-662	235	10	asian	asian	PROPN
hij-662	235	11	development	development	PROPN
hij-662	235	12	bank	bank	PROPN
hij-662	235	13	institute	institute	PROPN
hij-662	235	14	(	(	PUNCT
hij-662	235	15	adbi	adbi	PROPN
hij-662	235	16	)	)	PUNCT
hij-662	235	17	,	,	PUNCT
hij-662	235	18	tokyo	tokyo	PROPN
hij-662	235	19	,	,	PUNCT
hij-662	235	20	japan	japan	PROPN
hij-662	235	21	.	.	PUNCT
hij-662	236	1	[	[	X
hij-662	236	2	8	8	NUM
hij-662	236	3	]	]	X
hij-662	236	4	lim	lim	PROPN
hij-662	236	5	,	,	PUNCT
hij-662	236	6	j.	j.	PROPN
hij-662	236	7	l.	l.	PROPN
hij-662	236	8	(	(	PUNCT
hij-662	236	9	2020	2020	NUM
hij-662	236	10	)	)	PUNCT
hij-662	236	11	.	.	PUNCT
hij-662	237	1	guide	guide	VERB
hij-662	237	2	to	to	ADP
hij-662	237	3	p2p	p2p	NOUN
hij-662	237	4	lending	lend	VERB
hij-662	237	5	in	in	ADP
hij-662	237	6	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	237	7	(	(	PUNCT
hij-662	237	8	2020	2020	NUM
hij-662	237	9	)	)	PUNCT
hij-662	237	10	.	.	PUNCT
hij-662	238	1	imoney	imoney	NOUN
hij-662	238	2	learning	learn	VERB
hij-662	238	3	centre	centre	NOUN
hij-662	238	4	,	,	PUNCT
hij-662	238	5	imoney	imoney	PROPN
hij-662	238	6	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	238	7	,	,	PUNCT
hij-662	238	8	kuala	kuala	PROPN
hij-662	238	9	lumpur	lumpur	PROPN
hij-662	238	10	,	,	PUNCT
hij-662	238	11	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	238	12	.	.	PUNCT
hij-662	238	13	available	available	PROPN
hij-662	238	14	online	online	ADV
hij-662	238	15	:	:	PUNCT
hij-662	238	16	https://www.imoney.my/articles/p2p-lending-guide	https://www.imoney.my/articles/p2p-lending-guide	PROPN
hij-662	238	17	(	(	PUNCT
hij-662	238	18	accessed	access	VERB
hij-662	238	19	on	on	ADP
hij-662	238	20	november	november	PROPN
hij-662	238	21	2024	2024	NUM
hij-662	238	22	)	)	PUNCT
hij-662	239	1	[	[	X
hij-662	239	2	9	9	NUM
hij-662	239	3	]	]	X
hij-662	239	4	kim	kim	PROPN
hij-662	239	5	,	,	PUNCT
hij-662	239	6	j.	j.	PROPN
hij-662	239	7	,	,	PUNCT
hij-662	239	8	bae	bae	PROPN
hij-662	239	9	,	,	PUNCT
hij-662	239	10	h.	h.	PROPN
hij-662	239	11	,	,	PUNCT
hij-662	239	12	&	&	CCONJ
hij-662	239	13	ivanov	ivanov	PROPN
hij-662	239	14	,	,	PUNCT
hij-662	239	15	r.	r.	PROPN
hij-662	239	16	(	(	PUNCT
hij-662	239	17	2024	2024	NUM
hij-662	239	18	)	)	PUNCT
hij-662	239	19	.	.	PUNCT
hij-662	240	1	the	the	DET
hij-662	240	2	rise	rise	NOUN
hij-662	240	3	of	of	ADP
hij-662	240	4	peer	peer	NOUN
hij-662	240	5	-	-	PUNCT
hij-662	240	6	to	to	ADP
hij-662	240	7	-	-	PUNCT
hij-662	240	8	peer	peer	NOUN
hij-662	240	9	(	(	PUNCT
hij-662	240	10	p2p	p2p	NOUN
hij-662	240	11	)	)	PUNCT
hij-662	240	12	lending	lending	NOUN
hij-662	240	13	in	in	ADP
hij-662	240	14	developing	develop	VERB
hij-662	240	15	economies	economy	NOUN
hij-662	240	16	.	.	PUNCT
hij-662	241	1	journal	journal	NOUN
hij-662	241	2	of	of	ADP
hij-662	241	3	international	international	ADJ
hij-662	241	4	financial	financial	ADJ
hij-662	241	5	management	management	NOUN
hij-662	241	6	,	,	PUNCT
hij-662	241	7	14(2	14(2	NUM
hij-662	241	8	)	)	PUNCT
hij-662	241	9	,	,	PUNCT
hij-662	241	10	1–22	1–22	NOUN
hij-662	241	11	.	.	PUNCT
hij-662	242	1	[	[	X
hij-662	242	2	10	10	NUM
hij-662	242	3	]	]	X
hij-662	242	4	zhang	zhang	PROPN
hij-662	242	5	,	,	PUNCT
hij-662	242	6	d.	d.	PROPN
hij-662	242	7	,	,	PUNCT
hij-662	242	8	xu	xu	PROPN
hij-662	242	9	,	,	PUNCT
hij-662	242	10	l.	l.	PROPN
hij-662	242	11	,	,	PUNCT
hij-662	242	12	&	&	CCONJ
hij-662	242	13	wang	wang	PROPN
hij-662	242	14	,	,	PUNCT
hij-662	242	15	c.	c.	PROPN
hij-662	242	16	(	(	PUNCT
hij-662	242	17	2024	2024	NUM
hij-662	242	18	)	)	PUNCT
hij-662	242	19	.	.	PUNCT
hij-662	243	1	the	the	DET
hij-662	243	2	impact	impact	NOUN
hij-662	243	3	of	of	ADP
hij-662	243	4	p2p	p2p	NOUN
hij-662	243	5	platforms	platform	NOUN
hij-662	243	6	on	on	ADP
hij-662	243	7	traditional	traditional	ADJ
hij-662	243	8	intermediaries	intermediary	NOUN
hij-662	243	9	.	.	PUNCT
hij-662	244	1	research	research	NOUN
hij-662	244	2	in	in	ADP
hij-662	244	3	business	business	NOUN
hij-662	244	4	applications	application	NOUN
hij-662	244	5	,	,	PUNCT
hij-662	244	6	10(1	10(1	NUM
hij-662	244	7	)	)	PUNCT
hij-662	244	8	,	,	PUNCT
hij-662	244	9	12–28	12–28	NUM
hij-662	244	10	.	.	PUNCT
hij-662	245	1	[	[	X
hij-662	245	2	11	11	NUM
hij-662	245	3	]	]	X
hij-662	245	4	nguyen	nguyen	NOUN
hij-662	245	5	,	,	PUNCT
hij-662	245	6	l.	l.	PROPN
hij-662	245	7	t.	t.	PROPN
hij-662	245	8	p.	p.	PROPN
hij-662	245	9	,	,	PUNCT
hij-662	245	10	kalabeke	kalabeke	PROPN
hij-662	245	11	,	,	PUNCT
hij-662	245	12	w.	w.	PROPN
hij-662	245	13	,	,	PUNCT
hij-662	245	14	muthaiyah	muthaiyah	PROPN
hij-662	245	15	,	,	PUNCT
hij-662	245	16	s.	s.	PROPN
hij-662	245	17	,	,	PUNCT
hij-662	245	18	cheng	cheng	PROPN
hij-662	245	19	,	,	PUNCT
hij-662	245	20	m.	m.	PROPN
hij-662	245	21	y.	y.	PROPN
hij-662	245	22	,	,	PUNCT
hij-662	245	23	hui	hui	PROPN
hij-662	245	24	,	,	PUNCT
hij-662	245	25	k.	k.	PROPN
hij-662	245	26	j.	j.	PROPN
hij-662	245	27	,	,	PUNCT
hij-662	245	28	&	&	CCONJ
hij-662	245	29	mohamed	mohamed	PROPN
hij-662	245	30	,	,	PUNCT
hij-662	245	31	h.	h.	PROPN
hij-662	245	32	(	(	PUNCT
hij-662	245	33	2022	2022	NUM
hij-662	245	34	)	)	PUNCT
hij-662	245	35	.	.	PUNCT
hij-662	246	1	p2p	p2p	NOUN
hij-662	246	2	lending	lending	NOUN
hij-662	246	3	platforms	platform	NOUN
hij-662	246	4	in	in	ADP
hij-662	246	5	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	246	6	:	:	PUNCT
hij-662	246	7	what	what	PRON
hij-662	246	8	do	do	AUX
hij-662	246	9	we	we	PRON
hij-662	246	10	know	know	VERB
hij-662	246	11	?	?	PUNCT
hij-662	247	1	f1000research	f1000research	NOUN
hij-662	247	2	,	,	PUNCT
hij-662	247	3	10	10	NUM
hij-662	247	4	,	,	PUNCT
hij-662	247	5	1088	1088	NUM
hij-662	247	6	.	.	PUNCT
hij-662	248	1	doi:10.12688	doi:10.12688	PROPN
hij-662	248	2	/	/	SYM
hij-662	248	3	f1000research.73410.3	f1000research.73410.3	PROPN
hij-662	248	4	.	.	PUNCT
hij-662	249	1	[	[	X
hij-662	249	2	12	12	NUM
hij-662	249	3	]	]	PUNCT
hij-662	249	4	muthaiyah	muthaiyah	NOUN
hij-662	249	5	,	,	PUNCT
hij-662	249	6	s.	s.	PROPN
hij-662	249	7	(	(	PUNCT
hij-662	249	8	2019	2019	NUM
hij-662	249	9	)	)	PUNCT
hij-662	249	10	.	.	PUNCT
hij-662	250	1	blockchain	blockchain	NOUN
hij-662	250	2	for	for	ADP
hij-662	250	3	audit	audit	NOUN
hij-662	250	4	provenance	provenance	NOUN
hij-662	250	5	and	and	CCONJ
hij-662	250	6	trust	trust	NOUN
hij-662	250	7	:	:	PUNCT
hij-662	250	8	push	push	VERB
hij-662	250	9	factors	factor	NOUN
hij-662	250	10	,	,	PUNCT
hij-662	250	11	value	value	NOUN
hij-662	250	12	creation	creation	NOUN
hij-662	250	13	and	and	CCONJ
hij-662	250	14	challenges	challenge	NOUN
hij-662	250	15	.	.	PUNCT
hij-662	251	1	international	international	ADJ
hij-662	251	2	journal	journal	NOUN
hij-662	251	3	of	of	ADP
hij-662	251	4	auditing	auditing	NOUN
hij-662	251	5	and	and	CCONJ
hij-662	251	6	accounting	accounting	NOUN
hij-662	251	7	studies	study	NOUN
hij-662	251	8	,	,	PUNCT
hij-662	251	9	1(1	1(1	NUM
hij-662	251	10	)	)	PUNCT
hij-662	251	11	,	,	PUNCT
hij-662	251	12	13	13	NUM
hij-662	251	13	-	-	SYM
hij-662	251	14	25	25	NUM
hij-662	251	15	.	.	PUNCT
hij-662	252	1	[	[	X
hij-662	252	2	13	13	NUM
hij-662	252	3	]	]	SYM
hij-662	252	4	gai	gai	NOUN
hij-662	252	5	,	,	PUNCT
hij-662	252	6	k.	k.	PROPN
hij-662	252	7	,	,	PUNCT
hij-662	252	8	qiu	qiu	PROPN
hij-662	252	9	,	,	PUNCT
hij-662	252	10	m.	m.	NOUN
hij-662	252	11	,	,	PUNCT
hij-662	252	12	&	&	CCONJ
hij-662	252	13	sun	sun	PROPN
hij-662	252	14	,	,	PUNCT
hij-662	252	15	x.	x.	NOUN
hij-662	252	16	(	(	PUNCT
hij-662	252	17	2018	2018	NUM
hij-662	252	18	)	)	PUNCT
hij-662	252	19	.	.	PUNCT
hij-662	253	1	a	a	DET
hij-662	253	2	survey	survey	NOUN
hij-662	253	3	on	on	ADP
hij-662	253	4	fintech	fintech	NOUN
hij-662	253	5	.	.	PUNCT
hij-662	254	1	journal	journal	PROPN
hij-662	254	2	of	of	ADP
hij-662	254	3	network	network	NOUN
hij-662	254	4	and	and	CCONJ
hij-662	254	5	computer	computer	NOUN
hij-662	254	6	applications	application	NOUN
hij-662	254	7	,	,	PUNCT
hij-662	254	8	103	103	NUM
hij-662	254	9	,	,	PUNCT
hij-662	254	10	262–273	262–273	NUM
hij-662	254	11	.	.	PUNCT
hij-662	255	1	doi:10.1016	doi:10.1016	PROPN
hij-662	255	2	/	/	SYM
hij-662	255	3	j.jnca.2017.10.011	j.jnca.2017.10.011	PROPN
hij-662	255	4	.	.	PUNCT
hij-662	256	1	[	[	X
hij-662	256	2	14	14	NUM
hij-662	256	3	]	]	X
hij-662	256	4	khan	khan	PROPN
hij-662	256	5	,	,	PUNCT
hij-662	256	6	m.	m.	NOUN
hij-662	256	7	t.	t.	PROPN
hij-662	256	8	i.	i.	PROPN
hij-662	256	9	,	,	PUNCT
hij-662	256	10	&	&	CCONJ
hij-662	256	11	xuan	xuan	PROPN
hij-662	256	12	,	,	PUNCT
hij-662	256	13	y.	y.	PROPN
hij-662	256	14	y.	y.	PROPN
hij-662	256	15	(	(	PUNCT
hij-662	256	16	2022	2022	NUM
hij-662	256	17	)	)	PUNCT
hij-662	256	18	.	.	PUNCT
hij-662	257	1	drivers	driver	NOUN
hij-662	257	2	of	of	ADP
hij-662	257	3	lending	lend	VERB
hij-662	257	4	decision	decision	NOUN
hij-662	257	5	in	in	ADP
hij-662	257	6	peer	peer	NOUN
hij-662	257	7	-	-	PUNCT
hij-662	257	8	to	to	ADP
hij-662	257	9	-	-	PUNCT
hij-662	257	10	peer	peer	NOUN
hij-662	257	11	lending	lending	NOUN
hij-662	257	12	in	in	ADP
hij-662	257	13	malaysia	malaysia	PROPN
hij-662	257	14	.	.	PUNCT
hij-662	258	1	review	review	NOUN
hij-662	258	2	of	of	ADP
hij-662	258	3	behavioral	behavioral	ADJ
hij-662	258	4	finance	finance	NOUN
hij-662	258	5	,	,	PUNCT
hij-662	258	6	14(3	14(3	NUM
hij-662	258	7	)	)	PUNCT
hij-662	258	8	,	,	PUNCT
hij-662	258	9	379	379	NUM
hij-662	258	10	-	-	SYM
hij-662	258	11	393	393	NUM
hij-662	258	12	.	.	PUNCT
hij-662	259	1	doi:10.1108	doi:10.1108	PROPN
hij-662	259	2	/	/	SYM
hij-662	259	3	rbf-08	rbf-08	NOUN
hij-662	259	4	-	-	PUNCT
hij-662	259	5	2020	2020	NUM
hij-662	259	6	-	-	SYM
hij-662	259	7	0200	0200	NUM
hij-662	259	8	.	.	PUNCT
hij-662	260	1	[	[	X
hij-662	260	2	15	15	NUM
hij-662	260	3	]	]	X
hij-662	260	4	harel	harel	PROPN
hij-662	260	5	,	,	PUNCT
hij-662	260	6	d.	d.	PROPN
hij-662	260	7	,	,	PUNCT
hij-662	260	8	&	&	CCONJ
hij-662	260	9	naamad	naamad	NOUN
hij-662	260	10	,	,	PUNCT
hij-662	260	11	a.	a.	NOUN
hij-662	260	12	(	(	PUNCT
hij-662	260	13	1996	1996	NUM
hij-662	260	14	)	)	PUNCT
hij-662	260	15	.	.	PUNCT
hij-662	261	1	the	the	DET
hij-662	261	2	statemate	statemate	ADJ
hij-662	261	3	semantics	semantic	NOUN
hij-662	261	4	of	of	ADP
hij-662	261	5	statecharts	statechart	NOUN
hij-662	261	6	.	.	PUNCT
hij-662	262	1	acm	acm	PROPN
hij-662	262	2	transactions	transaction	NOUN
hij-662	262	3	on	on	ADP
hij-662	262	4	software	software	NOUN
hij-662	262	5	engineering	engineering	NOUN
hij-662	262	6	and	and	CCONJ
hij-662	262	7	methodology	methodology	NOUN
hij-662	262	8	,	,	PUNCT
hij-662	262	9	5(4	5(4	NUM
hij-662	262	10	)	)	PUNCT
hij-662	262	11	,	,	PUNCT
hij-662	262	12	293–333	293–333	NUM
hij-662	262	13	.	.	PUNCT
hij-662	262	14	doi:10.1145/235321.235322	doi:10.1145/235321.235322	PROPN
hij-662	262	15	.	.	PUNCT
hij-662	263	1	[	[	X
hij-662	263	2	16	16	NUM
hij-662	263	3	]	]	X
hij-662	263	4	muthaiyah	muthaiyah	NOUN
hij-662	263	5	,	,	PUNCT
hij-662	263	6	s.	s.	PROPN
hij-662	263	7	,	,	PUNCT
hij-662	263	8	anbananthen	anbananthen	ADV
hij-662	263	9	,	,	PUNCT
hij-662	263	10	k.	k.	PROPN
hij-662	263	11	s.	s.	PROPN
hij-662	263	12	m.	m.	PROPN
hij-662	263	13	,	,	PUNCT
hij-662	263	14	&	&	CCONJ
hij-662	263	15	phuong	phuong	PROPN
hij-662	263	16	lan	lan	PROPN
hij-662	263	17	,	,	PUNCT
hij-662	263	18	n.	n.	PROPN
hij-662	263	19	t.	t.	PROPN
hij-662	263	20	(	(	PUNCT
hij-662	263	21	2021	2021	NUM
hij-662	263	22	)	)	PUNCT
hij-662	263	23	.	.	PUNCT
hij-662	264	1	orchestration	orchestration	NOUN
hij-662	264	2	of	of	ADP
hij-662	264	3	autonomous	autonomous	ADJ
hij-662	264	4	trusted	trust	VERB
hij-662	264	5	third	third	ADJ
hij-662	264	6	-	-	PUNCT
hij-662	264	7	party	party	NOUN
hij-662	264	8	banking	banking	NOUN
hij-662	264	9	.	.	PUNCT
hij-662	265	1	f1000research	f1000research	PROPN
hij-662	265	2	,	,	PUNCT
hij-662	265	3	10	10	NUM
hij-662	265	4	,	,	PUNCT
hij-662	265	5	899	899	NUM
hij-662	265	6	.	.	PUNCT
hij-662	265	7	doi:10.12688	doi:10.12688	PROPN
hij-662	265	8	/	/	SYM
hij-662	265	9	f1000research.72987.1	f1000research.72987.1	PROPN
hij-662	265	10	.	.	PUNCT
hij-662	266	1	[	[	X
hij-662	266	2	17	17	NUM
hij-662	266	3	]	]	X
hij-662	266	4	khan	khan	PROPN
hij-662	266	5	,	,	PUNCT
hij-662	266	6	s.	s.	PROPN
hij-662	266	7	,	,	PUNCT
hij-662	266	8	shah	shah	NOUN
hij-662	266	9	,	,	PUNCT
hij-662	266	10	m.	m.	NOUN
hij-662	266	11	,	,	PUNCT
hij-662	266	12	&	&	CCONJ
hij-662	266	13	younas	younas	PROPN
hij-662	266	14	,	,	PUNCT
hij-662	266	15	a.	a.	NOUN
hij-662	266	16	building	building	NOUN
hij-662	266	17	trust	trust	NOUN
hij-662	266	18	in	in	ADP
hij-662	266	19	p2p	p2p	NOUN
hij-662	266	20	platforms	platform	NOUN
hij-662	266	21	:	:	PUNCT
hij-662	266	22	a	a	DET
hij-662	266	23	reputation	reputation	NOUN
hij-662	266	24	management	management	NOUN
hij-662	266	25	framework	framework	NOUN
hij-662	266	26	.	.	PUNCT
hij-662	267	1	journal	journal	NOUN
hij-662	267	2	of	of	ADP
hij-662	267	3	electronic	electronic	ADJ
hij-662	267	4	commerce	commerce	NOUN
hij-662	267	5	research	research	NOUN
hij-662	267	6	,	,	PUNCT
hij-662	267	7	14(4	14(4	NUM
hij-662	267	8	)	)	PUNCT
hij-662	267	9	,	,	PUNCT
hij-662	267	10	521–538	521–538	NUM
hij-662	267	11	.	.	PUNCT
hij-662	268	1	[	[	X
hij-662	268	2	18	18	NUM
hij-662	268	3	]	]	X
hij-662	268	4	sandhu	sandhu	NOUN
hij-662	268	5	,	,	PUNCT
hij-662	268	6	r.	r.	PROPN
hij-662	268	7	,	,	PUNCT
hij-662	268	8	ferraiolo	ferraiolo	PROPN
hij-662	268	9	,	,	PUNCT
hij-662	268	10	d.	d.	PROPN
hij-662	268	11	,	,	PUNCT
hij-662	268	12	&	&	CCONJ
hij-662	268	13	kuhn	kuhn	PROPN
hij-662	268	14	,	,	PUNCT
hij-662	268	15	r.	r.	PROPN
hij-662	268	16	(	(	PUNCT
hij-662	268	17	2000	2000	NUM
hij-662	268	18	)	)	PUNCT
hij-662	268	19	.	.	PUNCT
hij-662	269	1	the	the	DET
hij-662	269	2	nist	nist	NOUN
hij-662	269	3	model	model	NOUN
hij-662	269	4	for	for	ADP
hij-662	269	5	role	role	NOUN
hij-662	269	6	-	-	PUNCT
hij-662	269	7	based	base	VERB
hij-662	269	8	access	access	NOUN
hij-662	269	9	control	control	NOUN
hij-662	269	10	.	.	PUNCT
hij-662	270	1	proceedings	proceeding	NOUN
hij-662	270	2	of	of	ADP
hij-662	270	3	the	the	DET
hij-662	270	4	fifth	fifth	ADJ
hij-662	270	5	acm	acm	NOUN
hij-662	270	6	workshop	workshop	NOUN
hij-662	270	7	on	on	ADP
hij-662	270	8	role	role	NOUN
hij-662	270	9	-	-	PUNCT
hij-662	270	10	based	base	VERB
hij-662	270	11	access	access	NOUN
hij-662	270	12	control	control	NOUN
hij-662	270	13	,	,	PUNCT
hij-662	270	14	47–63	47–63	NOUN
hij-662	270	15	.	.	PUNCT
hij-662	270	16	doi:10.1145/344287.344301	doi:10.1145/344287.344301	NOUN
hij-662	270	17	.	.	PUNCT
hij-662	271	1	[	[	X
hij-662	271	2	19	19	NUM
hij-662	271	3	]	]	X
hij-662	271	4	oliveira	oliveira	PROPN
hij-662	271	5	tavares	tavares	PROPN
hij-662	271	6	,	,	PUNCT
hij-662	271	7	f.	f.	PROPN
hij-662	271	8	,	,	PUNCT
hij-662	271	9	gomes	gomes	PROPN
hij-662	271	10	almeida	almeida	PROPN
hij-662	271	11	,	,	PUNCT
hij-662	271	12	l.	l.	PROPN
hij-662	271	13	,	,	PUNCT
hij-662	271	14	&	&	CCONJ
hij-662	271	15	nascimento	nascimento	PROPN
hij-662	271	16	cunha	cunha	PROPN
hij-662	271	17	,	,	PUNCT
hij-662	271	18	m.	m.	NOUN
hij-662	271	19	(	(	PUNCT
hij-662	271	20	2019	2019	NUM
hij-662	271	21	)	)	PUNCT
hij-662	271	22	.	.	PUNCT
hij-662	272	1	financial	financial	ADJ
hij-662	272	2	literacy	literacy	NOUN
hij-662	272	3	:	:	PUNCT
hij-662	272	4	study	study	NOUN
hij-662	272	5	of	of	ADP
hij-662	272	6	a	a	DET
hij-662	272	7	university	university	NOUN
hij-662	272	8	students	student	NOUN
hij-662	272	9	sample	sample	NOUN
hij-662	272	10	.	.	PUNCT
hij-662	273	1	international	international	ADJ
hij-662	273	2	journal	journal	PROPN
hij-662	273	3	of	of	ADP
hij-662	273	4	environmental	environmental	PROPN
hij-662	273	5	&	&	CCONJ
hij-662	273	6	science	science	PROPN
hij-662	273	7	education	education	NOUN
hij-662	273	8	,	,	PUNCT
hij-662	273	9	14(1	14(1	NUM
hij-662	273	10	)	)	PUNCT
hij-662	273	11	,	,	PUNCT
hij-662	273	12	1–12	1–12	NOUN
hij-662	273	13	.	.	PUNCT
hij-662	274	1	[	[	X
hij-662	274	2	20	20	NUM
hij-662	274	3	]	]	X
hij-662	274	4	liu	liu	PROPN
hij-662	274	5	,	,	PUNCT
hij-662	274	6	h.	h.	PROPN
hij-662	274	7	,	,	PUNCT
hij-662	274	8	qiao	qiao	PROPN
hij-662	274	9	,	,	PUNCT
hij-662	274	10	h.	h.	PROPN
hij-662	274	11	,	,	PUNCT
hij-662	274	12	wang	wang	PROPN
hij-662	274	13	,	,	PUNCT
hij-662	274	14	s.	s.	PROPN
hij-662	274	15	,	,	PUNCT
hij-662	274	16	&	&	CCONJ
hij-662	274	17	li	li	PROPN
hij-662	274	18	,	,	PUNCT
hij-662	274	19	y.	y.	PROPN
hij-662	274	20	(	(	PUNCT
hij-662	274	21	2019	2019	NUM
hij-662	274	22	)	)	PUNCT
hij-662	274	23	.	.	PUNCT
hij-662	275	1	platform	platform	NOUN
hij-662	275	2	competition	competition	NOUN
hij-662	275	3	in	in	ADP
hij-662	275	4	peer	peer	NOUN
hij-662	275	5	-	-	PUNCT
hij-662	275	6	to	to	ADP
hij-662	275	7	-	-	PUNCT
hij-662	275	8	peer	peer	NOUN
hij-662	275	9	lending	lending	NOUN
hij-662	275	10	considering	consider	VERB
hij-662	275	11	risk	risk	NOUN
hij-662	275	12	control	control	NOUN
hij-662	275	13	ability	ability	NOUN
hij-662	275	14	.	.	PUNCT
hij-662	276	1	european	european	ADJ
hij-662	276	2	journal	journal	PROPN
hij-662	276	3	of	of	ADP
hij-662	276	4	operational	operational	ADJ
hij-662	276	5	research	research	NOUN
hij-662	276	6	,	,	PUNCT
hij-662	276	7	274(1	274(1	NUM
hij-662	276	8	)	)	PUNCT
hij-662	276	9	,	,	PUNCT
hij-662	276	10	280–290	280–290	NUM
hij-662	276	11	.	.	PUNCT
hij-662	277	1	doi:10.1016	doi:10.1016	PROPN
hij-662	277	2	/	/	SYM
hij-662	277	3	j.ejor.2018.09.024	j.ejor.2018.09.024	PROPN
hij-662	277	4	.	.	PUNCT
hij-662	278	1	[	[	X
hij-662	278	2	21	21	NUM
hij-662	278	3	]	]	X
hij-662	278	4	he	he	PRON
hij-662	278	5	,	,	PUNCT
hij-662	278	6	q.	q.	PROPN
hij-662	278	7	,	,	PUNCT
hij-662	278	8	&	&	CCONJ
hij-662	278	9	li	li	PROPN
hij-662	278	10	,	,	PUNCT
hij-662	278	11	x.	x.	NOUN
hij-662	278	12	(	(	PUNCT
hij-662	278	13	2021	2021	NUM
hij-662	278	14	)	)	PUNCT
hij-662	278	15	.	.	PUNCT
hij-662	279	1	the	the	DET
hij-662	279	2	failure	failure	NOUN
hij-662	279	3	of	of	ADP
hij-662	279	4	chinese	chinese	ADJ
hij-662	279	5	peer	peer	NOUN
hij-662	279	6	-	-	PUNCT
hij-662	279	7	to	to	ADP
hij-662	279	8	-	-	PUNCT
hij-662	279	9	peer	peer	NOUN
hij-662	279	10	lending	lending	NOUN
hij-662	279	11	platforms	platform	NOUN
hij-662	279	12	:	:	PUNCT
hij-662	279	13	finance	finance	NOUN
hij-662	279	14	and	and	CCONJ
hij-662	279	15	politics	politic	NOUN
hij-662	279	16	.	.	PUNCT
hij-662	280	1	journal	journal	PROPN
hij-662	280	2	of	of	ADP
hij-662	280	3	corporate	corporate	ADJ
hij-662	280	4	finance	finance	NOUN
hij-662	280	5	,	,	PUNCT
hij-662	280	6	66	66	NUM
hij-662	280	7	,	,	PUNCT
hij-662	280	8	101852	101852	NUM
hij-662	280	9	.	.	PUNCT
hij-662	281	1	doi:10.1016	doi:10.1016	PROPN
hij-662	281	2	/	/	SYM
hij-662	281	3	j.jcorpfin.2020.101852	j.jcorpfin.2020.101852	NOUN
hij-662	281	4	.	.	PUNCT
hij-662	282	1	[	[	X
hij-662	282	2	22	22	NUM
hij-662	282	3	]	]	X
hij-662	282	4	dammag	dammag	PROPN
hij-662	282	5	,	,	PUNCT
hij-662	282	6	h.	h.	PROPN
hij-662	282	7	,	,	PUNCT
hij-662	282	8	&	&	CCONJ
hij-662	282	9	nissanke	nissanke	PROPN
hij-662	282	10	,	,	PUNCT
hij-662	282	11	n.	n.	NOUN
hij-662	282	12	(	(	PUNCT
hij-662	282	13	2003	2003	NUM
hij-662	282	14	)	)	PUNCT
hij-662	282	15	.	.	PUNCT
hij-662	283	1	a	a	DET
hij-662	283	2	mathematical	mathematical	ADJ
hij-662	283	3	framework	framework	NOUN
hij-662	283	4	for	for	ADP
hij-662	283	5	safecharts	safechart	NOUN
hij-662	283	6	.	.	PUNCT
hij-662	284	1	lecture	lecture	NOUN
hij-662	284	2	notes	note	NOUN
hij-662	284	3	in	in	ADP
hij-662	284	4	computer	computer	NOUN
hij-662	284	5	science	science	NOUN
hij-662	284	6	(	(	PUNCT
hij-662	284	7	including	include	VERB
hij-662	284	8	subseries	subserie	NOUN
hij-662	284	9	lecture	lecture	VERB
hij-662	284	10	notes	note	NOUN
hij-662	284	11	in	in	ADP
hij-662	284	12	artificial	artificial	ADJ
hij-662	284	13	intelligence	intelligence	NOUN
hij-662	284	14	and	and	CCONJ
hij-662	284	15	lecture	lecture	NOUN
hij-662	284	16	notes	note	NOUN
hij-662	284	17	in	in	ADP
hij-662	284	18	bioinformatics	bioinformatics	NOUN
hij-662	284	19	)	)	PUNCT
hij-662	284	20	,	,	PUNCT
hij-662	284	21	2885	2885	NUM
hij-662	284	22	,	,	PUNCT
hij-662	284	23	620–640	620–640	NUM
hij-662	284	24	.	.	PUNCT
hij-662	284	25	doi:10.1007/978	doi:10.1007/978	PROPN
hij-662	284	26	-	-	PUNCT
hij-662	284	27	3	3	NUM
hij-662	284	28	-	-	PUNCT
hij-662	284	29	54039893	54039893	NUM
hij-662	284	30	-	-	PUNCT
hij-662	284	31	6_35	6_35	NUM
hij-662	284	32	.	.	PUNCT
hij-662	285	1	[	[	X
hij-662	285	2	23	23	NUM
hij-662	285	3	]	]	PUNCT
hij-662	285	4	muthaiyah	muthaiyah	NOUN
hij-662	285	5	,	,	PUNCT
hij-662	285	6	s.	s.	PROPN
hij-662	285	7	(	(	PUNCT
hij-662	285	8	2006	2006	NUM
hij-662	285	9	)	)	PUNCT
hij-662	285	10	.	.	PUNCT
hij-662	286	1	propagation	propagation	NOUN
hij-662	286	2	and	and	CCONJ
hij-662	286	3	delegation	delegation	NOUN
hij-662	286	4	of	of	ADP
hij-662	286	5	rights	right	NOUN
hij-662	286	6	in	in	ADP
hij-662	286	7	access	access	NOUN
hij-662	286	8	controls	control	NOUN
hij-662	286	9	and	and	CCONJ
hij-662	286	10	risk	risk	NOUN
hij-662	286	11	assessment	assessment	NOUN
hij-662	286	12	techniques	technique	NOUN
hij-662	286	13	.	.	PUNCT
hij-662	287	1	web	web	NOUN
hij-662	287	2	services	service	NOUN
hij-662	287	3	security	security	NOUN
hij-662	287	4	and	and	CCONJ
hij-662	287	5	e	e	NOUN
hij-662	287	6	-	-	NOUN
hij-662	287	7	business	business	NOUN
hij-662	287	8	,	,	PUNCT
hij-662	287	9	328–337	328–337	NUM
hij-662	287	10	.	.	PUNCT
hij-662	288	1	doi:10.4018/978	doi:10.4018/978	NOUN
hij-662	288	2	-	-	PUNCT
hij-662	288	3	1	1	NUM
hij-662	288	4	-	-	PUNCT
hij-662	288	5	59904	59904	NUM
hij-662	288	6	-	-	PUNCT
hij-662	288	7	168	168	NUM
hij-662	288	8	-	-	PUNCT
hij-662	288	9	1.ch018	1.ch018	NUM
hij-662	288	10	.	.	PUNCT
hij-662	289	1	[	[	X
hij-662	289	2	24	24	NUM
hij-662	289	3	]	]	SYM
hij-662	289	4	banerjee	banerjee	PROPN
hij-662	289	5	,	,	PUNCT
hij-662	289	6	a.	a.	NOUN
hij-662	289	7	,	,	PUNCT
hij-662	289	8	srinivasan	srinivasan	NOUN
hij-662	289	9	,	,	PUNCT
hij-662	289	10	s.	s.	PROPN
hij-662	289	11	,	,	PUNCT
hij-662	289	12	&	&	CCONJ
hij-662	289	13	pontellini	pontellini	PROPN
hij-662	289	14	,	,	PUNCT
hij-662	289	15	j.	j.	PROPN
hij-662	289	16	(	(	PUNCT
hij-662	289	17	2023	2023	NUM
hij-662	289	18	)	)	PUNCT
hij-662	289	19	.	.	PUNCT
hij-662	290	1	decentralized	decentralize	VERB
hij-662	290	2	finance	finance	NOUN
hij-662	290	3	(	(	PUNCT
hij-662	290	4	defi	defi	PROPN
hij-662	290	5	)	)	PUNCT
hij-662	290	6	and	and	CCONJ
hij-662	290	7	the	the	DET
hij-662	290	8	future	future	NOUN
hij-662	290	9	of	of	ADP
hij-662	290	10	p2p	p2p	NOUN
hij-662	290	11	payments	payment	NOUN
hij-662	290	12	.	.	PUNCT
hij-662	291	1	mckinsey	mckinsey	NOUN
hij-662	291	2	quarterly	quarterly	PROPN
hij-662	291	3	,	,	PUNCT
hij-662	291	4	1–10	1–10	NOUN
hij-662	291	5	.	.	PUNCT
hij-662	292	1	[	[	X
hij-662	292	2	25	25	NUM
hij-662	292	3	]	]	SYM
hij-662	292	4	rossi	rossi	PROPN
hij-662	292	5	,	,	PUNCT
hij-662	292	6	c.	c.	NOUN
hij-662	292	7	,	,	PUNCT
hij-662	292	8	colombo	colombo	NOUN
hij-662	292	9	,	,	PUNCT
hij-662	292	10	t.	t.	PROPN
hij-662	292	11	,	,	PUNCT
hij-662	292	12	&	&	CCONJ
hij-662	292	13	lehmann	lehmann	PROPN
hij-662	292	14	,	,	PUNCT
hij-662	292	15	a.	a.	NOUN
hij-662	292	16	(	(	PUNCT
hij-662	292	17	2024	2024	NUM
hij-662	292	18	)	)	PUNCT
hij-662	292	19	.	.	PUNCT
hij-662	293	1	the	the	DET
hij-662	293	2	regulatory	regulatory	ADJ
hij-662	293	3	landscape	landscape	NOUN
hij-662	293	4	for	for	ADP
hij-662	293	5	p2p	p2p	NOUN
hij-662	293	6	platforms	platform	NOUN
hij-662	293	7	:	:	PUNCT
hij-662	293	8	a	a	DET
hij-662	293	9	global	global	ADJ
hij-662	293	10	perspective	perspective	NOUN
hij-662	293	11	.	.	PUNCT
hij-662	294	1	journal	journal	PROPN
hij-662	294	2	of	of	ADP
hij-662	294	3	international	international	ADJ
hij-662	294	4	commercial	commercial	ADJ
hij-662	294	5	law	law	NOUN
hij-662	294	6	and	and	CCONJ
hij-662	294	7	regulation	regulation	NOUN
hij-662	294	8	,	,	PUNCT
hij-662	294	9	25(1	25(1	NUM
hij-662	294	10	)	)	PUNCT
hij-662	294	11	,	,	PUNCT
hij-662	294	12	18–45	18–45	NUM
hij-662	294	13	.	.	PUNCT
hij-662	295	1	[	[	X
hij-662	295	2	26	26	NUM
hij-662	295	3	]	]	PUNCT
hij-662	295	4	world	world	NOUN
hij-662	295	5	government	government	NOUN
hij-662	295	6	bonds	bond	NOUN
hij-662	295	7	.	.	PUNCT
hij-662	296	1	(	(	PUNCT
hij-662	296	2	2023	2023	NUM
hij-662	296	3	)	)	PUNCT
hij-662	296	4	.	.	PUNCT
hij-662	297	1	10	10	NUM
hij-662	297	2	years	year	NOUN
hij-662	297	3	bond	bond	NOUN
hij-662	297	4	historical	historical	ADJ
hij-662	297	5	data	datum	NOUN
hij-662	297	6	.	.	PUNCT
hij-662	298	1	world	world	NOUN
hij-662	298	2	government	government	NOUN
hij-662	298	3	bonds	bond	NOUN
hij-662	298	4	.	.	PUNCT
hij-662	299	1	available	available	ADJ
hij-662	299	2	online	online	ADV
hij-662	299	3	:	:	PUNCT
hij-662	300	1	http://www.worldgovernmentbonds.com/bond-historical-data/denmark/10-years/	http://www.worldgovernmentbonds.com/bond-historical-data/denmark/10-years/	PROPN
hij-662	300	2	(	(	PUNCT
hij-662	300	3	accessed	access	VERB
hij-662	300	4	on	on	ADP
hij-662	300	5	november	november	PROPN
hij-662	300	6	2024	2024	NUM
hij-662	300	7	)	)	PUNCT
hij-662	300	8	.	.	PUNCT
hij-662	301	1	https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3313999	https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3313999	PROPN
hij-662	301	2	https://capbay.com/budget-2022-boosts-peer-to-peer-financing-p2p-industry/	https://capbay.com/budget-2022-boosts-peer-to-peer-financing-p2p-industry/	PROPN
hij-662	301	3	https://www.imoney.my/articles/p2p-lending-guide	https://www.imoney.my/articles/p2p-lending-guide	PROPN
hij-662	301	4	https://doi.org/10.1108/rbf-08-2020-0200	https://doi.org/10.1108/rbf-08-2020-0200	X
hij-662	301	5	http://www.worldgovernmentbonds.com/bond-historical-data/denmark/10-years/	http://www.worldgovernmentbonds.com/bond-historical-data/denmark/10-years/	VERB
